Saiba tudo sobre o empréstimo online

O que é empréstimo

Empréstimo significa ceder algo a alguém com a condição de que o item será devolvido em algum momento. Normalmente, quando falamos de empréstimo, falamos de valores financeiros.

Portanto, é possível afirmar que o empréstimo é uma negociação onde uma parte empresta um valor para a outra parte, que se compromete a devolver este dinheiro após determinado tempo.

Para que aconteça a liberação deste valor, existe uma cobrança, a taxa de juros. Assim, o valor devolvido é maior que o valor repassado no primeiro momento.

O empréstimo também é chamado de crédito, uma vez que a pessoa que está solicitando passa a ter um “crédito” a mais para gastar. É por este motivo que os cartões de crédito levam este nome, uma vez que seus titulares podem gastar um valor agora e só pagar mais tarde, ou seja, é um tipo de crédito.

Veja as condições gerais dos principais empréstimos no Brasil, em média.

O trabalho da Financera Brasil é te ajudar a conseguir as melhores condições para o seu empréstimo, de acordo com a sua situação atual. Para isso, selecionamos os principais credores e os comparamos.

Tipos de empréstimo

Isto dito, é importante entender também que existem dezenas de modelos de empréstimo. A seguir vamos detalhar os principais, para que você conheça as melhores opções que existem no Brasil.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é a modalidade de crédito mais comum em todo o mundo. Nela não há nenhuma regra adicional ao que já explicamos logo acima.

Assim, no empréstimo pessoal há um repasse de dinheiro e o valor deve ser pago em seguida, conforme as determinações estabelecidas no contrato, tanto de prazo quanto de taxa de juros.

O empréstimo pessoal online é o mais buscado e também o mais fácil de se conseguir. Inclusive, o empréstimo pessoal confiável, normalmente, está disponível para pessoas negativadas.

Vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal

• Fácil de conseguir;
• Disponível para quase todo mundo.

• Pode ter taxas de juros altas.

Empréstimo consignado

O segundo modelo mais comum do mercado é o empréstimo consignado. Este é um modelo no qual as parcelas são quitadas diretamente na folha salarial de quem pegou o empréstimo.

Ou seja, se você solicitar um empréstimo consignado, ele será cobrado no seu salário, antes mesmo que este chegue na sua conta. Assim, o empréstimo consignado é “à falha de inadimplência”.

Por esse fator, ele tem taxas de juros e prazos muito atrativos, sendo bem mais interessantes que o empréstimo pessoal confiável. Entretanto, ele não está disponível para todo mundo.

O empréstimo consignado, em vias de regra, é oferecido a aposentados e pensionistas do INSS e a servidores públicos. Em alguns casos mais específicos, algumas empresas possuem parcerias que possibilitam empréstimo consignado a seus funcionários, mas é raro de se ver.

Portanto, se você busca um empréstimo para assalariado negativado online, dificilmente o consignado será uma opção viável. Porém, se você quer crédito para aposentado, essa provavelmente é a melhor alternativa.

Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado

• Taxas de juros mais baixas;
• Prazo para pagamento maior.

• Não está disponível para todos.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia, como o nome já dá a entender, é uma opção de pegar um valor dando ao credor uma segurança adicional do pagamento.

O interessante do empréstimo com garantia é que, assim como o consignado, ele é mais barato, justamente por apresentar ao credor uma garantia.

Existem diferentes tipos de bens que podem servir de garantia, e alguns deles possuem empresas específicas que trabalham com este molde. Conheça abaixo os principais.

Empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia mais conhecido e comum no mercado é aquele com garantia de imóvel. Neste modelo, o imóvel fica com uma alienação à instituição que está emprestando o dinheiro. Assim, caso haja inadimplência, este imóvel pode ser vendido pela empresa e seu valor é utilizado para quitar a dívida.

Por se tratar de um bem de alto valor, como uma casa ou apartamento, o empréstimo confiável também pode ser de valores superiores. Normalmente, este valor pode ir até 80% do valor do imóvel. Assim, em alguns casos específicos, o empréstimo com garantia de imóvel pode chegar na casa de milhões de reais.

Também conhecido como refinanciamento imobiliário, este tipo de crédito está disponível para quem já tem uma casa com situação totalmente regular em seu próprio nome. As taxas de juros também são mais interessantes e o prazo para pagamento pode ser mais longo, caso os valores envolvidos sejam superiores.

Uma parte positiva é que a casa continua de posse e de uso do seu proprietário, normalmente, desde que as parcelas estejam em dia. Somente em caso de inadimplência é que a alienação entra em prática e a casa passa a ser da empresa.

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de imóvel

• Utilize o imóvel normalmente durante o empréstimo;
• Oferece valores absurdamente altos.

• É necessário ter um imóvel totalmente regular.

Empréstimo com garantia de automóvel

O empréstimo com garantia de automóvel é muito semelhante ao modelo que tem garantia de imóvel. Entretanto, obviamente, você utiliza um veículo como garantia.

Este veículo pode ser carro, moto, ônibus ou caminhão, de acordo com as regras de cada instituição financeira. E também é necessário que o automóvel seja registrado no nome do solicitante ao crédito, além de estar totalmente regular.

Por ter valores menores que os de um imóvel, o empréstimo com garantia de automóvel não oferece valores tão exorbitantes, mas normalmente chega a 70% do valor do veículo. E o mais interessante é que a taxa de juros também é atrativa.

Outro ponto importante é que a maior parte das empresas requisitam que o automóvel seja “novo”, com no máximo 10 anos de lançamento.

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de automóvel

• Utilize o automóvel normalmente durante o empréstimo;
• Taxas de juros baixas.

• É necessário ter um carro “novo”.

Empréstimo com garantia de celular

Por fim, temos o empréstimo com garantia de celular, um modelo mais democrático. Funciona exatamente como os outros empréstimos com garantia citados acima, mas utilizando um aparelho celular como garantia.

Portanto, este é um modelo de empréstimo 100% online com custo mais baixo e acessível para qualquer pessoa, pois hoje todo adulto tem um aparelho celular.

Como smartphones têm valores menores, se comparados a veículos ou imóveis, o empréstimo com garantia de celular oferece montantes mais baixos, também chegando a cerca de 80% do valor do aparelho.

Assim como nos demais empréstimos com garantia, neste modelo também é possível que o solicitante utilize o aparelho celular durante o empréstimo, tendo que entregá-lo à empresa somente se atrasar as parcelas.

Vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de celular

• Taxas mais baixas que o empréstimo pessoal;
• Acessível para praticamente todas as pessoas.

• Não oferece valores altos.

Antecipação de FGTS

Outro modelo de empréstimo 100% online que tem se tornado comum no Brasil é a Antecipação de FGTS. Assim como no empréstimo consignado, os pagamentos acontecem automaticamente, portanto ele tem taxas mais acessíveis.

O FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) é um valor que todo trabalhador celetista (assalariado, com carteira de trabalho) recebe mensalmente em uma conta específica. Porém, este valor fica “preso” e passa a estar disponível somente em duas situações.

A primeira, e mais comum, é em caso de demissão. Então o titular pode sacar todo o valor.

A segunda é no saque-aniversário, uma única oportunidade anual, que permite ao seu titular, no mês de seu aniversário, sacar um valor. Este montante disponível sofre alterações, seguindo regras de valor na conta e de porcentagem.

A Antecipação de FGTS é um tipo de empréstimo online no qual a empresa te paga um valor e, para receber o pagamento, fica com o direito de sacar algumas parcelas do seu saque-aniversário.

Ou seja, não é necessário que você “tire dinheiro do próprio bolso”, pois embora o saldo do FGTS seja seu, ele não está disponível para uso livro.

Por outro lado, é necessário cumprir algumas regras, como saldo mínimo na conta ou tempo de contribuição. Essas regras variam de empresa para empresa.

Vantagens e desvantagens da Antecipação de FGTS

• Você paga com um dinheiro que estava “preso”;
• As taxas de juros tendem a ser baixas.

• É necessário ter saldo na conta de FGTS e optar pelo saque-aniversário.

Financiamentos

Os financiamentos também podem ser considerados um tipo de empréstimo, uma vez que são um modelo de acesso a crédito. Porém, diferentemente de todos os outros já citados, eles apresentam regras específicas de utilização do valor.

Outra característica dos financiamentos é que eles possuem um prazo muito longo, uma vez que normalmente permitem a aquisição de bens de maior valor, como imóveis ou veículos.

Assim, mesmo que tenham taxas de juros atrativas, o custo total tende a ser alto.

Por ser um tipo de empréstimo muito específico, não detalharemos cada um, mas os principais tipos são: financiamento imobiliário, financiamento de veículo e financiamento estudantil.

Vantagens e desvantagens dos financiamentos

• Prazo muito longo;
• Possibilidade de amortização.

• O custo total pode ser muito alto.

Estes são os principais modelos de empréstimo disponíveis no Brasil. Na hora de escolher um para você, aproveite a nossa ferramenta de busca gratuita para economizar tempo e dinheiro ao comparar as opções.

Empréstimo online

Empréstimo online é simplesmente o empréstimo solicitado ou negociado pela internet. Portanto, este não é um tipo específico de crédito.

O empréstimo 100% online pode ser empréstimo pessoal online, empréstimo consignado online, antecipação de FGTS online ou até mesmo financiamentos online. A única regra é que precisa ser pela internet.

Empréstimo online é seguro?

Até pouco tempo atrás, era comum que as pessoas precisassem ir até uma agência bancária ou empresa financeira para negociar as condições de empréstimo e solicitar o dinheiro.

Com o avanço da tecnologia, hoje é totalmente normal fazer empréstimos pela internet. Mas, afinal de contas, fazer empréstimo online é seguro?

Sim, o empréstimo online é seguro. Esta é uma prática totalmente legal e, além disso, é seguro também porque você não precisa se expor com dinheiro na rua.

Claro que existam golpistas e criminosos que se utilizam do pretexto de um empréstimo para enganar pessoas.

As pessoas anunciam por exemplo “empréstimo para assalariado negativado online”, chamando a atenção de quem precisa de crédito com urgência e não está com situação regular.

Entretanto, ao invés de oferecer dinheiro, pedem pagamentos antecipados ou o fornecimento de dados sensíveis, como senhas.

Para te ajudar a se proteger destes criminosos, preparamos um guia. Nele você consegue entender o que é o golpe do empréstimo e como se livrar dele.

Confira as principais dicas de empréstimo pessoal para homens e mulheres:

• Nunca faça pagamentos adiantados;
• Procure empresas confiáveis;
• Leia análises sobre a empresa;
• Certifique-se de que você está em contato por um canal oficial.

Onde fazer empréstimo online confiável?

Com estas dicas de empréstimo pessoal para homens e mulheres, você já como fazer um empréstimo online seguro. Porém, queremos te dar uma dica adicional: onde solicitar este empréstimo.

Literalmente todas as empresas confiáveis oferecem empréstimo online fácil, desde os grandes bancos até as pequenas instituições financeiras. Ou seja, não existe um direcionamento específico a respeito de uma ou outra empresa.

O ideal é fazer verificações sobre a empresa. Sempre avalie a análise dela em outros sites, consulte o Reclame Aqui e veja o que as pessoas dizem nas redes sociais daquela empresa.

Somente após confirmar que estes parâmetros demonstram seriedade e confiabilidade da empresa, você deve seguir com a negociação. Aproveite também para verificar as taxas desta empresa.

Entretanto, no meio de tantas opções boas, você pode acabar deixando passar uma excelente empresa, com taxas de juros mais baixas. Mas não se preocupe!

Para garantir que você está escolhendo o empréstimo mais barato, você pode contar com a Financera Brasil. Nós somos um site de avaliação e comparação de produtos e serviços financeiros, que te ajuda a encontrar o melhor empréstimo confiável em poucos minutos e sem custos.

Se você já tem uma empresa definida, você também pode procurar pela avaliação dela na Financera Brasil e, se não encontrar, nos envie um e-mail e nossa equipe a analisará.

Vantagens e desvantagens do empréstimo 100% online

• Comodidade: você não precisa mais sair de casa para solicitar empréstimo. Dá pra fazer tudo diretamente do seu celular ou do seu computador;
• Agilidade: é possível conseguir valores instantaneamente, até mesmo fora do horário comercial, em caso de ofertas pré-aprovadas;
• Segurança: o empréstimo 100% online, quando feito em empresas sérias e confiáveis, é totalmente seguro e até mesmo os seus dados ficam a salvo;
• Condições melhores: Anteriormente, você só conseguia empréstimo com empresas perto de você. Com o empréstimo online fácil, você pode negociar com empresas de todo o Brasil, conseguindo condições melhores;
• Variedade: Da mesma forma que o empréstimo 100% online reduz o custo, ele aumenta a variedade, pois com mais mais empresas, você consegue mais tipos de empréstimo.

• Risco de golpe: o empréstimo online é seguro! Porém, assim como qualquer tipo de atividade da internet, corre o risco da presença de criminosos. Por isso, é importante navegar somente nos sites de empresas sérias.
• Impulso: por ser muito fácil de se conseguir, o empréstimo online rápido pode acabar sendo solicitado no impulso, sem real necessidade. Sempre pense na real necessidade de contratar um empréstimo.
• Burocracia: por estar em um ambiente online, as empresas podem ser mais burocráticas, como forma de garantir segurança para elas e para você.

Empréstimo online rápido

Se você não precisa de valores muitos altos, é possível encontrar empréstimo que cai na hora. Veja algumas simulações de alguns empréstimos que ficam disponíveis em poucos minutos.

Empréstimo de 200 reais

Um empréstimo de 200 reais, normalmente, tem somente uma ou duas parcelas. Portanto, o valor final não é tão alto quanto o de um empréstimo com prazo de dois anos, por exemplo.

Perceba que, mesmo com com uma taxa de juros muito alta, de 20% ao mês, o valor final não é tão mais alto, pois o número de parcelas é baixo.

Empréstimo de 500 reais online para negativado

Outra vantagem de empréstimos online é que eles estão disponíveis para pessoas com o “nome sujo”. Portanto, se você precisa de um empréstimo pessoal para negativado confiável, é possível.

Veja uma simulação de empréstimo de 500 reais online para negativado.

A uma taxa de 11% ao mês, um empréstimo de 500 reais online para negativado teria um custo total de R$720, ignorando taxas extras como de cadastro, por exemplo.

Para simular, conte com a ferramenta de comparação da Financera Brasil.

Empréstimo de 1000 reais online

Por fim, vamos simular o valor de um empréstimo de 1000 reais online, com a mesma taxa de juros do empréstimo de 500 reais online para negativado, mas com um prazo um pouco mais longo. Veja as condições gerais médias.

Veja que, neste caso, o valor da dívida mais que duplica, justamente por ter um prazo maior. Entretanto, não é necessário, em um empréstimo de 1000 reais online, ter mais números de parcelas.

Em 4 ou 5 parcelas, por exemplo, o valor final da dívida diminuir mais de R$500. Fique à vontade para simular um empréstimo de 1000 reais e descobrir todas as possíveis taxas para você.

Empréstimo por pix

Uma das grandes vantagens do empréstimo online rápido é a possibilidade de receber por pix. Além de cair diretamente na sua conta, sem erro, ele é extremamente rápido e fica disponível em poucos minutos.

Se você está perguntando como fazer empréstimo por pix, temos a solução: em praticamente toda empresa de empréstimos online.

Quase todas as instituições que oferecem crédito pela internet possibilitam a transferência por pix. Portanto, para fazer empréstimo por pix, basta solicitar empréstimo pela internet.

Requisitos para fazer empréstimo online

O empréstimo pessoal online não tem requisitos muito diferentes do empréstimo pessoal feito presencialmente. Uma vez que está disponível nas mesmas empresas, ele tem as mesmas regras.

Além de um perfil pessoal pré-definido por cada instituição, existe também uma lista de documentos que precisa ser apresentada. O que vai mudar do online para o presencial é que você precisará enviar fotos dos documentos, ao invés de levá-los até a agência.

Veja as listas das principais características necessárias e os principais documentos para fazer empréstimo online fácil:

Características

• Ter um CPF;
• Ter mais de 18 anos;
• Ter acesso à internet;
• Ter uma conta bancária.

Documentos

• Documento de identidade;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de renda.

Lembramos que este são apenas alguns requisitos mais básicos, mas são diferentes de empresa para empresa. Pode ser que sejam necessários mais ou menos em casos específicos.

Empréstimo online para negativados

Perceba que em nenhum momento da listagem acima citamos “situação cadastral regular” ou “nome limpo”. Isso porque o empréstimo online rápido também oferece possibilidades para os negativados.

Como a variedade de empresas disponíveis é muito maior do que as empresas só da sua cidade, pode ser ainda mais fácil para negativados conseguir um empréstimo confiável pela internet.

Algumas empresas mais robustas, como grandes bancos e instituições financeiras mais antigas, podem se “dar ao luxo” de negar crédito para pessoas negativadas.

Entretanto, empresas de padrão médio ou pequeno, tendem a liberar empréstimo para quem está com o “nome sujo”.

Se você busca um empréstimo pessoal para negativado confiável online, a nossa sugestão é que você utilize a ferramenta de busca da Financera Brasil. Na nossa listagem, existem várias opções para quem não está com a situação regular.

Como limpar meu nome para conseguir melhores empréstimos online

É fato que nem todo empréstimo estará disponível para as pessoas que estão com negativadas. Assim, pode ser uma boa ideia negociar a sua situação financeira para conseguir melhores créditos.

Pode parecer bobeira, pois se você está solicitando um empréstimo, deve achar que não tem dinheiro para pagar as dívidas anteriores que deixa seu nome “sujo”.

E aqui está o segredo: existe possibilidade de renegociar suas dívidas com até 99% de desconto. Para ficar ainda melhor, é possível parcelar as dívidas, a depender do valor final.

Isso tudo é uma vantagem trazida pela Quero Quitar. Uma empresa especializada em intermediar negociações entre empresas e seus devedores. O melhor de tudo é que você faz tudo pela plataforma da Quero Quitar, sem precisar de contato com a empresa, seja por telefone ou WhatsApp.

Como fazer empréstimo online

Gostou das condições de um empréstimo online e quer seguir com a contratação? Temos uma boa notícia: empréstimo pela internet é muito simples!

Vamos te mostrar, passo a passo, como fazer empréstimo online seguro.

Veja como fazer um empréstimo online na hora

Passos

Agora você já sabe como fazer empréstimo online seguro e não precisa se preocupar mais se o empréstimo online é seguro.

Para começar a sua solicitação de um empréstimo confiável, utilize a ferramenta de busca da Financera Brasil.

O que acontece se eu não pagar empréstimos online?

Uma vez que o empréstimo pela internet funciona da mesma forma que um empréstimo presencial, as consequências do não pagamento são as mesmas.

Num primeiro momento, o solicitante que entra em atraso pode começar a receber cobranças adicionais de multa e juros de mora, que são valores adicionais por atraso.

Estes juros são muito perigosos, pois são os famosos “juros sobre juros“, ou seja, se sobrepõem sobre o valor da dívida, que já tem juros, e quando aumentam, se multiplicam.

Em caso de atrasos maiores, além deste valor ficar muito maior, você pode acabar tendo seu nome negativado. Com o famoso “nome sujo”, é muito mais difícil de conseguir crédito, não somente para empréstimos, mas de uma forma geral.