Refinanciamento de veículo: compare as melhores ofertas

O refinanciamento de veículo é uma das formas mais inteligentes de conseguir crédito no Brasil. Você usa seu carro como garantia e, em troca, consegue taxas de juros muito menores do que no empréstimo pessoal tradicional.

As taxas começam em 1,49% ao mês, com valores de até R$150 mil e prazo de até 60 meses. Compare as ofertas disponíveis e encontre a melhor opção para você.

O refinanciamento de veículo (também chamado de empréstimo com garantia de veículo) funciona assim: você oferece seu carro como garantia do pagamento e, em troca, a instituição financeira libera um valor que pode chegar a 90% do valor de mercado do veículo.

Durante todo o contrato, o carro continua com você. Você usa normalmente para trabalhar, viajar e resolver a vida. O que muda é que o veículo fica com uma alienação fiduciária no nome da instituição credora. Ou seja, enquanto o empréstimo estiver ativo, você não pode vender o carro.

Se todas as parcelas forem pagas em dia, a alienação é retirada automaticamente e o veículo volta a ficar 100% livre no seu nome.

As condições variam entre as instituições, mas os números médios do mercado em 2026 são:

A lógica é simples: quando existe um bem de valor envolvido na negociação, o risco para a instituição financeira cai. Com menos risco, as taxas de juros também caem.

Veja o comparativo entre as principais modalidades de crédito em 2026:

Como qualquer produto financeiro, o refinanciamento tem seus pontos positivos e negativos. Avalie com cuidado antes de contratar.

Para ser aprovado no refinanciamento, você precisa cumprir alguns critérios básicos. As regras podem variar de banco para banco, mas os requisitos mais comuns são:

Sim, é possível conseguir refinanciamento de veículo mesmo com o nome sujo. Como o carro serve de garantia, o risco para o credor é menor, e muitas instituições aprovam o crédito mesmo com restrições no CPF.

Bancos como Banco PAN, BV e Creditas oferecem essa modalidade para negativados. As taxas podem ser um pouco mais altas do que para quem tem o nome limpo, mas ainda assim são muito menores do que as de um empréstimo para negativados sem garantia.

A principal dica é: compare ofertas de mais de uma instituição. As condições variam bastante e você pode economizar muito escolhendo a opção certa.

Não existe um único "melhor banco" porque as condições dependem do seu perfil, do valor do veículo e da sua situação financeira. Mas alguns bancos se destacam no mercado de refinanciamento em 2026:

• Creditas: taxas a partir de 1,49% ao mês, até R$150 mil, prazo de até 60 meses. Aceita negativados.
• Banco PAN: taxas competitivas, processo 100% online, aceita veículos com até 20 anos.
• BV Financeira: boa variedade de prazos e condições para quem tem o nome limpo.
• Santander: taxas a partir de 1,29% ao mês para clientes com bom relacionamento.
• Banco do Brasil: libera até 80% do valor do veículo, prazo de 60 meses.

O mais importante é comparar o CET (Custo Efetivo Total), que inclui juros, taxas e impostos. Um banco com taxa de juros menor pode ter CET maior por conta de tarifas adicionais.

Para pagar menos juros no refinanciamento de veículo, siga estas dicas:

• Faça a simulação de refinanciamento de veículo em pelo menos 3 instituições antes de fechar contrato
• Negocie o prazo: prazos menores significam menos juros no total
• Mantenha seu Serasa Score alto: pague contas em dia nos 6 meses anteriores
• Peça pela condição de pesquisa (sem comprometimento), não pela aprovação direta, para não acumular consultas no seu CPF
• Foque no CET, não só na taxa de juros

Na Financera, você pode simular empréstimos de forma gratuita e comparar as condições de diversas instituições em poucos minutos.

O refinanciamento é uma ferramenta financeira útil, mas exige atenção. Veja os principais cuidados:

• Inadimplência leva à perda do carro: se você atrasar muitas parcelas, a instituição pode solicitar a busca e apreensão do veículo para quitar a dívida
• Não contrate mais do que precisa: o fato de poder liberar até R$150 mil não significa que você deve pegar esse valor. Pegue apenas o necessário
• Leia o contrato completo: verifique se há multa por quitação antecipada, se o seguro é obrigatório e qual o valor real do CET
• Cuidado com golpes: nunca faça pagamentos antecipados para liberar o empréstimo. Isso é crime. Nenhuma instituição séria cobra taxas antes da liberação do crédito

Se você está com dívidas caras (como cheque especial ou cartão de crédito rotativo), o refinanciamento pode ser uma boa saída para trocar uma dívida cara por uma mais barata.

Se o refinanciamento não é a melhor opção para você no momento, existem outras alternativas para conseguir crédito:

Empréstimo com garantia de imóvel

O refinanciamento de imóvel funciona da mesma forma, mas usando um imóvel como garantia. O potencial de crédito é maior (até 60% do valor do imóvel), e as taxas são similares. A desvantagem é que o processo é mais demorado.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal não exige garantia, o que facilita a aprovação. Porém, as taxas são bem mais altas (a partir de 8,30% ao mês) e os valores disponíveis são menores.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos. As parcelas são descontadas direto do salário ou benefício, o que garante taxas baixas (a partir de 1,8% ao mês).

Independentemente do tipo de crédito que você procura, sempre compare as ofertas antes de contratar. Use a ferramenta da Financera para simular e comparar gratuitamente.