11 Opções listadas69,9/100 Nota média Financera112 Avaliações de usuários8,7% Menor taxa de juros
O empréstimo ideal para negativados
Empréstimo Pessoal
10.724 consumidores escolhem
Taxa de juros anual310,99% - 819%
Valor do empréstimoR$ 50 - R$ 2.500
Período do empréstimo30 dias - 1 ano
Aceita histórico de crédito ruimSim
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Estatísticas do produto
Uma análise completa de todos os dados dos produtos nesta comparação para ajudá-lo a tomar a decisão certa.
Valor do empréstimo
R$ 80 - R$ 3.000.000 (R$ 178.905,91)
Período do empréstimo
2 meses - 244 meses (41 meses)
Taxa de juros anual
8,7% - 1.200% (224,43%)
Idade mínima
18 - 18 (18)
Renda mínima
R$ 0 - R$ 0 (R$ 0)
Conta corrente exigida
6 (54,5%)
Número de telefone nacional exigido
11 (100%)
Cidadania exigida
11 (100%)
Identificação eletrônica
8 (72,7%)
Aceita histórico de crédito ruim
7 (63,6%)
Pagamento em até 24 horas
6 (54,5%)
Pagamento no fim de semana
6 (54,5%)
Extensões de empréstimo
7 (63,6%)
Pagamento antecipado
10 (90,9%)
Intermediário
3 (27,3%)
Empréstimo sem juros
0 (0%)
Apto a fiador
0 (0%)
Período de cancelamento
3 (27,3%)
Alta taxa de aprovação
1 (9,1%)
Estatísticas baseadas em 11 produtos de Empréstimos no nosso banco de dados.
EmpresaMais baixoMais alto
SuperSim310,99%819%
Bom Pra Crédito8,7%605,84%
Banco BMG24,6%24,6%
Banco BV17%435,03%
Banco Itaú43,91%196,82%
Geru26,82%157,47%
Paraná Banco24,6%26,82%
Banco Digio32,92%399,32%
Banco Pan38,8%232,67%
EasyCrédito25,8%621,38%
Trigg123%589%
Bext82,43%1.200%
Taxas de juros
Veja como as taxas se comparam entre todos os provedores. As barras mostram a faixa entre as taxas mais baixas e mais altas oferecidas por cada empresa.
Histórico de taxas de juros de Empréstimo com garantia de imóvel
Taxas médias acompanhadas mensalmente em 18 provedores
Taxas médias acompanhadas mensalmente em 18 provedores
Média
Mais baixa
Mais alta
set. de 2026
336,92%
8,7%
1.740,32%
out. de 2026
336,92%
8,7%
1.740,32%
Média atual336,92%→ 0 p.p.
Mais baixa disponível8,7%
Mais alta disponível1.740,32%
Provedores acompanhados18
Escolha da Financera
Mais bem avaliado
Bom Pra Crédito
Plataforma 100% gratuita para o usuário. As taxas dos parceiros começam em 0,75% ao mês, com valores de R$500 a R$300.000 e prazos de até 120 meses.
Taxa de 100% de resposta no Reclame Aqui com nota 8,1. Porém, o suporte para dúvidas simples é limitado, sendo necessário contato direto com a empresa credora na maioria dos casos.
Autorizada pelo Banco Central e compatível com a LGPD. Termos apresentados de forma transparente, sem cobranças ocultas. Aceita negativados e oferece diversas modalidades de crédito.
Plataforma intuitiva com comparação instantânea em mais de 40 credores. Propostas pré-aprovadas em 5 minutos, sem envio de documentos. Disponível para negativados.
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O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity ou refinanciamento imobiliário, é uma das modalidades de crédito com as menores taxas de juros do mercado. Em 2026, as taxas começam a partir de 1,09% ao mês, enquanto o crédito pessoal comum chega a mais de 8% ao mês.
Compare as ofertas abaixo e encontre a melhor opção para o seu perfil.
O que é empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel é um tipo de crédito onde o solicitante coloca um imóvel como garantia de pagamento. Na prática, o imóvel é alienado fiduciariamente à instituição financeira durante o período do contrato.
Essa modalidade também é chamada de refinanciamento de imóvel ou home equity. O termo "home equity" vem do inglês e significa, literalmente, o valor patrimonial que você tem no seu imóvel.
Como existe uma garantia real para o credor, os riscos são menores. Por isso, as taxas de juros são até 5 vezes mais baixas que as de um empréstimo pessoal sem garantia.
O imóvel usado como garantia pode ser uma casa, apartamento ou imóvel comercial. Ele permanece em posse do proprietário durante todo o contrato e pode ser utilizado normalmente, inclusive para moradia.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
O funcionamento é simples. Você oferece um imóvel como garantia e, em troca, consegue condições muito melhores de crédito: taxas baixas, prazos longos e valores altos.
Veja os pontos principais:
O valor liberado pode chegar a até 60% do valor de avaliação do imóvel
Os prazos vão de 12 a 240 meses (20 anos)
As taxas de juros partem de 1,09% ao mês + IPCA nas melhores instituições
Algumas instituições oferecem até 6 meses de carência antes da primeira parcela
O crédito é de livre utilização: você pode usar para quitar dívidas, investir, reformar, estudar ou qualquer outra finalidade
Durante o período do empréstimo, o imóvel fica com alienação fiduciária. Isso significa que, caso haja inadimplência prolongada, a instituição pode tomar o imóvel. Porém, enquanto as parcelas estiverem em dia, o imóvel é totalmente seu.
Após a quitação completa do empréstimo, a alienação é encerrada e o imóvel volta a ficar livre de qualquer gravame.
Taxas e condições em 2026
As taxas do empréstimo com garantia de imóvel variam conforme a instituição, o perfil do cliente e o valor do imóvel. Confira as condições praticadas pelas principais instituições em 2026:
Caixa Econômica Federal: taxas a partir de 11,19% ao ano (a mais baixa do mercado)
Creditas: a partir de 1,09% ao mês + IPCA, prazo de até 240 meses
Santander (Usecasa): taxa fixa a partir de 1,05% ao mês
Porto Seguro: a partir de 1,20% ao mês + IPCA, carência de até 6 meses
Banco Inter: home equity com até 240 meses para pagar
Banco do Brasil: até 55% do valor do imóvel residencial e 45% do comercial
Bradesco: taxas a partir de 1,59% ao mês
Para efeito de comparação, o empréstimo pessoal comum tem taxas médias de 8,30% ao mês, e o rotativo do cartão de crédito passa dos 400% ao ano. O home equity é, portanto, uma das formas mais baratas de se obter crédito no Brasil.
Utilize o simulador abaixo para comparar as melhores ofertas disponíveis para o seu perfil.
Empréstimo com garantia de imóvel vale a pena?
Na maioria dos casos, sim. O empréstimo com garantia de imóvel vale a pena para quem precisa de valores altos, quer pagar taxas baixas e tem condições de honrar as parcelas no longo prazo.
Essa modalidade é especialmente indicada para:
Trocar dívidas caras por uma linha com juros menores (cartão de crédito, cheque especial)
Investir no próprio negócio ou capital de giro
Reformar ou ampliar o imóvel
Financiar estudos, como MBA ou intercâmbio
Realizar projetos pessoais que exigem valores maiores
O ponto de atenção é o risco: se você não conseguir pagar as parcelas, pode perder o imóvel. Por isso, é fundamental fazer um planejamento financeiro antes de contratar e garantir que as parcelas caibam no orçamento com folga.
Vantagens e desvantagens do home equity
Antes de contratar, é importante pesar os prós e contras dessa modalidade de crédito.
Vantagens
Taxas de juros até 5x menores que o crédito pessoal
Prazos de até 240 meses (20 anos) para pagar
Valores altos: até 60% do valor do imóvel, podendo chegar a R$3 milhões
Crédito de livre utilização
Possibilidade de carência de até 6 meses
Negativados também podem contratar em algumas instituições
O imóvel continua em posse do proprietário durante o contrato
Desvantagens
Risco de perder o imóvel em caso de inadimplência
Processo de contratação mais demorado (avaliação do imóvel, cartório)
O imóvel precisa estar regularizado e, se financiado, ter pelo menos 50% quitado
Custos adicionais: avaliação do imóvel e registro em cartório
Não pode vender ou alienar o imóvel durante o contrato
Requisitos para o empréstimo com garantia de imóvel
Para conseguir um empréstimo com garantia de imóvel, é necessário atender alguns requisitos básicos.
O primeiro e mais importante: ser proprietário de um imóvel. Pode ser casa, apartamento ou imóvel comercial. Em algumas instituições, o valor mínimo do imóvel é de R$150 mil.
O imóvel precisa estar regularizado, sem pendências financeiras como IPTU atrasado ou débitos de condomínio. Se o imóvel ainda estiver financiado, algumas instituições aceitam desde que pelo menos 50% já tenha sido quitado.
Outro requisito comum é a comprovação de renda. As parcelas do empréstimo não devem ultrapassar cerca de 30% da renda mensal do solicitante. Em algumas instituições, é possível compor renda com familiares para atingir o valor necessário.
Documentação necessária
CPF e documento de identidade (RG ou CNH)
Comprovante de residência atualizado
Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou declaração de IR)
Matrícula atualizada do imóvel
Certidão negativa de ônus reais do imóvel
IPTU do imóvel
Empréstimo com garantia de imóvel para negativado
Sim, é possível conseguir empréstimo com garantia de imóvel mesmo estando com o nome negativado. Como o imóvel serve de garantia para o credor, o risco de inadimplência é menor e, por isso, muitas instituições aceitam pessoas com restrições no CPF.
Na prática, o empréstimo com garantia de imóvel para negativado funciona da mesma forma que para pessoas com o nome limpo. A diferença é que as taxas de juros podem ser um pouco maiores. Ainda assim, costumam ser muito mais atrativas do que as de um empréstimo para negativados sem garantia.
Se você está negativado e precisa de crédito com condições melhores, essa modalidade é uma das poucas opções viáveis no mercado.
Passo a passo para contratar
O processo de contratação do empréstimo com garantia de imóvel é mais detalhado do que um crédito pessoal comum, mas não é complicado. Veja como funciona:
Como solicitar o empréstimo com garantia de imóvel
Faça uma simulação gratuita
Utilize nosso simulador ou o site da instituição escolhida para verificar os valores, taxas e prazos disponíveis para o seu perfil.
Envie os documentos
Reúna a documentação pessoal e do imóvel e envie para análise. A maioria das instituições aceita envio digital.
Aguarde a análise de crédito
A instituição vai analisar o seu perfil financeiro e a situação do imóvel. Isso inclui a consulta ao Serasa e outros órgãos de proteção ao crédito.
Avaliação do imóvel
Um avaliador credenciado visitará o imóvel para determinar o seu valor de mercado. O custo dessa avaliação varia de R$500 a R$1.950, dependendo da instituição.
Assinatura e registro
Com a aprovação, o contrato é assinado e registrado em cartório. A alienação fiduciária do imóvel é formalizada nessa etapa.
Liberação do crédito
Após o registro em cartório, o valor é depositado na sua conta. O prazo total do processo pode variar de 15 a 45 dias úteis.
Home equity e refinanciamento de imóvel: qual a diferença?
Na prática, não existe diferença. Home equity e refinanciamento de imóvel são nomes diferentes para a mesma modalidade de crédito.
O termo home equity é mais utilizado por fintechs e empresas mais modernas como Creditas, CashMe e C6 Bank. Já refinanciamento de imóvel é o termo tradicional usado pelos bancos e pelo mercado financeiro em geral.
Ambos funcionam da mesma forma: você coloca seu imóvel como garantia e obtém crédito com taxas reduzidas. A diferença entre home equity e hipoteca é que, na hipoteca, o imóvel permanece no nome do devedor. No home equity (alienação fiduciária), a propriedade é transferida para o credor até a quitação.
Empréstimo com garantia de imóvel é confiável?
Sim, o empréstimo com garantia de imóvel é totalmente regulamentado pelo Banco Central do Brasil. Todas as operações seguem as normas do Sistema Financeiro Nacional e os contratos são registrados em cartório, o que garante segurança jurídica para ambas as partes.
O mercado de home equity tem crescido significativamente no Brasil. No primeiro semestre de 2024, essa modalidade movimentou R$4,6 bilhões, um crescimento de 41% em relação ao mesmo período do ano anterior.
Para garantir uma contratação segura, escolha instituições regulamentadas pelo Banco Central e verifique a reputação da empresa no Reclame Aqui e no Procon antes de fechar negócio.
Compare e simule o melhor empréstimo com garantia de imóvel
Agora que você conhece todos os detalhes do empréstimo com garantia de imóvel, é hora de comparar as ofertas disponíveis.
Cada instituição tem condições diferentes de taxas, prazos e valores. A melhor forma de encontrar a opção ideal é simular em mais de uma empresa e comparar o CET (Custo Efetivo Total) de cada proposta.
Use o simulador da Financera Brasil para comparar ofertas de empréstimo com garantia de imóvel de forma gratuita e sem compromisso.
Perguntas frequentes sobre empréstimo com garantia de imóvel
Qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel?
Em 2026, a Caixa Econômica Federal oferece as menores taxas (a partir de 11,19% ao ano). A Creditas tem taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA e a Santander oferece taxas fixas a partir de 1,05% ao mês. A melhor opção depende do seu perfil, valor do imóvel e prazo desejado. Compare as condições no simulador acima.
Posso fazer empréstimo com garantia de imóvel sendo negativado?
Sim. Como o imóvel serve de garantia para a instituição, muitas empresas aceitam pessoas com restrição no CPF. As taxas podem ser um pouco maiores, mas ainda são muito mais baixas do que as de um empréstimo pessoal sem garantia.
Posso perder meu imóvel?
Sim, em caso de inadimplência prolongada. O imóvel fica em alienação fiduciária durante o contrato. Se as parcelas não forem pagas, a instituição pode tomar o imóvel e leiloá-lo. Enquanto as parcelas estiverem em dia, o imóvel é totalmente seu.
Qual a diferença entre home equity e hipoteca?
No home equity (alienação fiduciária), a propriedade é transferida para o credor até a quitação. Na hipoteca, o imóvel permanece no nome do devedor, mas com um gravame. Na prática, o home equity é mais comum no Brasil e oferece processos mais rápidos de execução para o credor em caso de inadimplência.
Quanto tempo leva para liberar o empréstimo com garantia de imóvel?
O processo completo leva de 15 a 45 dias úteis, incluindo análise de crédito, avaliação do imóvel, assinatura do contrato e registro em cartório. Algumas instituições oferecem processos 100% digitais que podem reduzir esse prazo.
Posso usar imóvel financiado como garantia?
Sim, desde que pelo menos 50% do financiamento já tenha sido quitado. Nem todas as instituições aceitam imóveis financiados, então é importante verificar essa condição antes de iniciar a solicitação.
Quais as regras para empréstimo com garantia de imóvel?
O imóvel precisa estar registrado no nome do solicitante, regularizado (sem dívidas de IPTU ou condomínio) e ter valor mínimo de R$150 mil em algumas instituições. A parcela não pode comprometer mais de 30% da renda mensal. É necessário apresentar documentos pessoais e do imóvel.
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