Empréstimo com Garantia de Veículo
Você já conhece o empréstimo com garantia de automóvel? É uma modalide onde você envolve seu veículo como garantia de que vai quitar as parcelas. Pela segurança do credor, as taxas de juros tendem a ser muito mais baixas.
Status de comparação rápida
- Total de empresas Empréstimos15
- Empréstimos nesta comparação5
- Melhores Empréstimos agoraSupersim
Termos e taxas
Requisitos
Recursos
Campos adicionais
Prós e contras
Banco reconhecido e seguro
Aplicativo completo e fácil de usar
Diversidade de produtos
Oferece crédito pré-aprovado a clientes
Voltado somente para correntistas
Não oferece crédito a negativados
As taxas de juros podem ser altas
Nossa opinião
O Banco Itaú é uma instituição centenária com ampla presença no Brasil, sendo possivelmente o maior banco privado do país.
Oferece diversidade de produtos financeiros com processos digitais eficientes, mas com taxas de juros significativamente elevadas, principalmente para novos clientes.
O suporte ao cliente é responsivo, mas a resolução de problemas poderia melhorar. É uma boa opção para quem valoriza segurança e tradição acima de custos.
Taxas entre 1,59% e 9,49% ao mês são relativamente altas para o mercado brasileiro. O banco oferece opções mais acessíveis com garantia, mas as taxas do crédito pessoal podem chegar a 113,88% ao ano.
Além de ser um dos bancos mais tradicionais do Brasil, o Itaú apresenta termos claros e transparentes. Oferece diversas opções de produtos financeiros, com flexibilidade para o cliente.
O Itaú conta com uma boa reputação, inclusive no Reclame Aqui. Entretanto, os atendimentos são feitos apenas em suas agências ou por telefone, o que pode ser incômodo para quem precisa de agilidade.
O site e o aplicativo oferecem facilidade para contratação de serviços, mas é comum observar comentários sobre inconsistência. A média de 46 reclamações diárias no Reclame Aqui é preocupante.
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Termos e taxas
Requisitos
Recursos
Campos adicionais
Prós e contras
Mais de 90 anos de existência
Reputação ótima no Reclame AQUI
Sem burocracia
Empréstimo consignado tem boas taxas
Taxas altas para a conta bancária
É necessário baixar o aplicativo
Demais empréstimos com taxas altas
Nossa opinião
O Banco BMG se destaca como uma instituição centenária com foco em empréstimo consignado, oferecendo taxas competitivas e atendimento eficiente. Sua reputação positiva no Reclame Aqui e autorização do Banco Central indicam segurança.
Pode ser uma boa opção para aposentados, pensionistas e servidores públicos, mas demais produtos são menos atrativos, como a taxa de juros do empréstimo pessoal e a cobrança recorrente da conta corrente.
Taxa de juros para empréstimo consignado e antecipação de FGTS entre as mais baixas do mercado. Porém, taxas mais altas para empréstimo pessoal e a conta digital possui tarifa mensal.
Transparência nas taxas e condições. Diferentes opções de crédito com prazos de até 84 meses. Instituição com quase 100 anos e autorização do Banco Central, proporcionando alta confiabilidade.
O Banco BMG oferece apenas atendimento presencial ou por telefone. Este fator, em um mundo digital como vivemos, deixa a desejar para quem busca agilidade e praticidade, que poderiam existir por chat.
Aplicativo de fácil uso para diversos serviços financeiros. Cashback no cartão de crédito e diversas opções de investimento. Possui muitas reclamações, mas parcela alta de clientes satisfeitos.
Termos e taxas
Requisitos
Recursos
Campos adicionais
Prós e contras
Permite antecipação do FGTS direto na conta
Tem boas avaliações em plataformas digitais
Empréstimo pessoal com taxas atrativas
Oferece crédito a negativados
É necessário baixar o aplicativo
Banco com pouca presença física
O atendimento deixa a desejar
Conta bancária com poucas funcionalidades
Nossa opinião
O Banco Pan oferece um portfólio diversificado de produtos de crédito com taxas razoáveis para opções com garantia, como FGTS e consignado. Já para empréstimo sem garantia, como empréstimo pessoal, não é tão favorável.
Embora tenha um aplicativo funcional e aprovação rápida, o banco apresenta falhas no atendimento e cobranças agressivas para inadimplentes. Pode ser uma boa opção para quem busca crédito rápido com garantias, mas requer atenção aos detalhes contratuais.
O Banco Pan tem taxas com juros a partir de 1,29% ao mês para empréstimos com garantia, mas opções como empréstimo pessoal chegam a 3,08% ao mês, o que é relativamente alto.
Oferece contratos padrão no mercado financeiro, com condições razoavelmente transparentes. Alguns produtos possuem boas condições, mas outros têm limitações e custos que podem frustrar usuários.
Além de receber muitas reclamações no Reclame Aqui, o Panco Pan não tem atendimento digital eficaz, seja por chat ou e-mail. Todas as respostas da empresa levam para a página de Perguntas Frequentes.
Aplicativo com funcionamento eficiente, mas de funções limitadas. A experiência positiva para cliente adimplente contrasta com as cobranças insistentes para quem atrasa algum pagamentos.
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O nosso compromisso com a transparência
Todo o conteúdo da Financera Brasil segue nossas Diretrizes Editoriais. Somos transparentes sobre como avaliamos produtos e serviços em nosso Processo de Avaliação e sobre como ganhamos dinheiro na nossa Divulgação de Anunciantes.
Atualmente existem diversas opções de crédito e, dentre elas, o refinanciamento de veículos se destaca por suas condições mais amigáveis, como prazos mais longos e taxas de juros mais baixas.
Se você está procurando um refinanciamento de veículos, descubra neste artigo qual a melhor opção para você e como conseguir as melhores condições.
Compare as ofertas de empréstimo para vocêVeja as condições gerais médias de refinanciamento de veículo no Brasil:
| Valor disponível | Taxa de juros | Prazo | Disponível para negativados? |
|---|---|---|---|
| Entre 50% e 70% do valor do veículo | Entre 1,40% e 4,10% ao mês | Entre 12 e 60 meses | Sim |
Empréstimo com garantia de veículo: o que é e como funciona
Também conhecido como empréstimo com garantia de veículo, o refinanciamento de veículos é uma forma de empréstimo que utiliza um automóvel como segurança do pagamento, ou seja, é semelhante ao empréstimo pessoal, mas o credor inclui o seu automóvel na negociação, conseguindo melhores condições.
Durante a negociação, o automóvel continua no nome do seu dono, mas passa a ter uma alienação à instituição credora. Assim, o proprietário não precisa abrir mão do seu veículo por um tempo para ter acesso ao dinheiro emprestado.
Por ter um bem de um valor considerável envolvido na negociação, o refinanciamento de carro se torna uma opção mais saudável para ambas as partes. Por um lado, o credor tem uma chance muito menor de sofrer com a inadimplência de forma definitiva. Já o devedor, terá acesso a prazos e taxas muito mais interessantes.
Para ter uma visão geral das condições deste crédito, veja um comparativo entre as condições do refinanciamento de automóveis e o empréstimo pessoal.
| Refinanciamento de veículo | Empréstimo pessoal | |
|---|---|---|
| Prazo | Entre 12 e 60 meses ✅ | Entre 3 e 12 meses ❌ |
| Taxa de juros média | 1,70% ao mês ✅ | 7,97% ao mês ❌ |
| Valor disponível | Pode ultrapassar R$100 mil ✅ | Dificilmente é maior que R$8 mil ❌ |
| Acessibilidade | Tem muitas regras ❌ | É fácil de se conseguir ✅ |
Vantagens e desvantagens do refinanciamento de veículo
Você já sabe que o empréstimo com garantia de carro tem diversas vantagens, principalmente o prazo e a taxa de juros. Mas nada neste mundo é perfeito. Veja agora os principais aspectos positivos e negativos deste modelo de crédito.
Como conseguir as melhores condições
Agora que você já sabe os detalhes do refinanciamento de veículo e já avaliou seus prós e contras, talvez surja a dúvida: qual o melhor banco para refinanciamento de veículos?
Imagine ter um comparativo completo e isento, com as principais opções de crédito e abrangendo todos os detalhes, para que você possa avaliar a melhor opção para o seu planejamento. Isso já existe com a Financera.
Na página de simulação você pode ajustar o valor e o prazo, além de conhecer todas as avaliações já feitas por outros credores sobre cada empresa.
Requisitos do refinanciamento de veículo
Para te ajudar a entender se você está apto ao refinanciamento de automóvel, vamos listar as principais regras que aparecem nas operadoras de crédito e detalhar cada uma.
Maioridade - Para ter acesso a este tipo de crédito, assim como a todos os demais, é necessário ter idade igual ou superior a 18 anos.
Veículos - Nem todo veículo é aceito como garantia da negociação. O padrão é que ele tenha menos de 10 anos de fabricação.
Proprietário - O veículo envolvido na negociação precisa estar no nome do candidato ao crédito, ou seja, a pessoa que está solicitando o refinanciamento precisa ser dona do veículo.
Documentação - É necessário que toda a documentação do automóvel esteja regularizada. Ou seja, todas as taxas legais do veículo devem estar devidamente quitadas.
Alternativas ao refinanciamento de automóvel
Se você não atende a todos os requisitos ou acredita que o empréstimo com garantia de imóvel não é a melhor opção para você no momento, veja algumas alternativas.
Refinanciamento de imóvel
O refinanciamento de imóvel é muito similar ao refinanciamento de veículo, com a diferença de que o bem alienado será um imóvel. Por, geralmente, ter um valor superior ao automóvel, o imóvel tem um potencial maior de crédito, que pode chegar a 60% do seu valor.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é a modalidade mais básica de crédito. Nesta opção, a instituição oferece o crédito de acordo com o score e o histórico do devedor, porém não há nenhuma alienação de garantia, como nas opções anteriores. Assim, o valor oferecido pode ser menor enquanto as taxas de juros tendem a ser maiores.
Empréstimo consignado
Esta é uma linha mais parecida com o empréstimo pessoal. Porém, os valores das parcelas são descontados mensalmente na folha de pagamento ou na conta do devedor. Assim, o empréstimo consignado tende a ter taxas mais baixas que o empréstimo pessoal, mas tem um público-alvo limitado.
Veja uma tabela de comparação entre este modelos de empréstimo e suas taxas.
| Refinanciamento de veículos | Refinanciamento de imóvel | Empréstimo pessoal | Empréstimo consignado | |
|---|---|---|---|---|
| Valor disponível | Até 70% do valor do veículo | Até 60% do valor do imóvel | De acordo com o seu histórico | Até 35% do salário |
| Taxa de juros média | 1,40% ao mês | 1,40% ao mês | 7% ao mês | 1,8% ao mês |
| Prazo máximo médio | 60 meses | 40 meses | 36 meses | 120 meses |
| Burocracia | Alta | Alta | Baixa | Média |
Existem outros tipos de empréstimo, como antecipação de FGTS e empréstimo com garantia de telefone, mas são incomuns e com menos fornecedores, por isso não os inserimos na comparação.
Lembre-se: não importa qual o tipo de crédito você procura, sempre compare as ofertas na ferramenta da Financera e economize seu tempo e seu dinheiro.
Perguntas sobre refinanciamento de automóvel
O refinanciamento de imóvel está disponível para negativados?
Sim, é possível ter acesso ao refinanciamento de imóvel mesmo com o nome sujo. Entretanto, é necessário que os demais requisitos sejam devidamente alcançados.
Posso utilizar um veículo financiado?
Sim, o seu automóvel não precisa estar 100% quitado. Porém, existe uma regra: caso haja alguma pendência no valor do veículo, ela deve ser totalmente quitada com parte do refinanciamento.
Posso utilizar meu veículo enquanto o empréstimo está ativo?
Sim, o automóvel continua sob sua posse, a não ser que as parcelas se atrasem e você não consiga mais quitá-las.