Empréstimo pessoal

Autor:  Ricardo Laizo
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Atualizado: 18/02/2025

Conheça as melhores ofertas de empréstimo pessoal para o seu perfil.

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito muito popular no Brasil, buscado para ser solução financeira para diferentes necessidades.

Os melhores empréstimos pessoais

Segundo a análise da Financera, as melhores ofertas de crédito pessoal no Brasil são:

Confira os principais aspectos do empréstimo pessoal:

  • Taxa de juros média: 7,97% ao mês
  • Prazo médio de pagamento: 12 meses
  • Valor médio contratado: R$2.500
  • Cerca de 78% dos brasileiros já contrataram empréstimo pessoal

Melhores ofertas de empréstimo pessoal

Sem enrolação, vamos ao que realmente interessa: o melhor empréstimo pessoal do Brasil. Selecionamos três opções que vão te ajudar a garantir uma oferta justa e rápida.

SuperSim

Escolhido 18.240 vezes
  • Empréstimo pessoal
  • Empréstimo com garantia de celular
  • Disponível para negativados
  • Até 12 meses para pagamento
Aceita negativadosSim
Juros 12,50% – 19,90%
Menor APR 12,50%
Loan Amount RangeR$1.000 – R$2.500

A SuperSim é uma empresa especializada em empréstimo pessoal rápido. Apesar de ter um limite de R$2.500, o processo de aprovação é rápido e pessoas negativadas também têm grandes chances de aprovação.

    Pontos Negativos

  • Taxa de juros: A SuperSim não tem uma taxa abusiva, mas também não está entre as mais baixas do mercado.

  • Valor limitado: Os empréstimos são limitados a R$2.500.


Bom Pra Crédito

Escolhido 1.651 vezes
  • Encontre seu empréstimo rapidamente
  • Veja as ofertas em mais de 40 empresas
  • Fácil de utilizar
  • Excelente atendimento
Aceita negativadosSim
Juros 8,70% – 605,00%
Valor máximo de empréstimoR$100.000
Prazo máximo de empréstimo10 Anos

A Bom Pra Crédito é uma plataforma de busca de empréstimo pessoal online, ou seja, um local que entende as suas necessidades e condições e te ajuda a encontrar as melhor oferta.

    Pontos Negativos

  • Empréstimo indireto: A Bom Pra Crédito não é uma credora de empréstimo pessoal, mas te ajuda a encontrar um credor ideal.

  • Variação: Os valores e prazos podem mudar de acordo com a empresa parceira selecionada.

O que é empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito na qual uma instituição financeira empresta dinheiro a uma pessoa, que se compromete a devolver o valor com juros em parcelas mensais.

É o empréstimo mais simples que existe, pois não há nenhuma contrapartida ou requisitos adicionais.

    Principais características do empréstimo pessoal

  • Não exige garantia: Não é necessário dar um bem como garantia, prática comum em outros tipos de empréstimo.

  • Uso livre do dinheiro: O valor pode ser utilizado para qualquer finalidade e, normalmente, você nem precisa dizer à instituição como pretende usar este dinheiro.

  • Taxas mais altas: Este é um ponto negativo que se dá justamente pelos itens anteriores. Por não haver garantia ou uso específico do valor, as taxas tendem a ser maiores que de outras modalidades.

  • Aprovação mais rápida: Por outro lado, o processo de empréstimo tende a ser mais ágil que em outros tipos de crédito. É normal conseguir o valor em menos de 24 horas.

  • Valores menores: Se você precisa de muito dinheiro, o empréstimo pessoal não é a melhor ideia, pois normalmente os montantes liberados são inferiores a financiamentos e empréstimos com garantia.

O empréstimo pessoal é a opção perfeita para quem precisa de algum dinheiro urgente, mas não tem muitas garantias para oferecer, ou simplesmente não acha que é válido envolver um bem em uma negociação.

Alguns usos comuns do empréstimo pessoal são:

  • Reformas em casa;
  • Manutenção de veículo;
  • Pagamento de contas atrasadas;
  • Investimento pessoal (como em cursos);
  • Viagens.

Atenção

Empréstimos podem ter custo alto. Sempre avalie as condições e solicite somente o necessário!

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Como conseguir empréstimo pessoal

Agora que você já entende o que é empréstimo pessoal, provavelmente está se sentindo pronto para solicitar um. Vamos te apresentar um passo a passo simples e seguro de como conseguir empréstimo pessoal.

Mas antes, é importante conhecer os requisitos gerais para um empréstimo pessoal online:

  • Ser maior de 18 anos;
  • Possuir CPF ativo;
  • Apresentar comprovante de residência.

Estes são os requisitos mais básicos, que você encontrará em todas as empresas. Simples assim!

Entretanto, algumas empresas podem solicitar comprovações adicionais, o como:

  • Comprovação de renda;
  • Histórico de crédito (nome limpo).

Agora, vamos ao passo a passo detalhado de como conseguir empréstimo pessoal online.

Passo a passo para um empréstimo pessoal rápido

Passos

1. Compare ofertas
2. Escolha o credor
3. Veja a simulação
4. Preencha o cadastro
5. Veja a oferta
6. Assine o contrato
7. Receba o dinheiro
Passo 1

Compare ofertas

Utilize o Buscador de Empréstimos da Financera para comparar diversos credores em um único lugar. A ferramenta é totalmente grátis e aumenta suas chances de encontrar as melhores condições.

Passo 2

Escolha o credor

Diante dos resultados, avalie qual se adequa melhor às suas necessidades atuais. Considere as taxas de juros, os prazos, os valores disponíveis e a avaliação da empresa. Então, clique nele para prosseguir.

Passo 3

Veja a simulação

No site do credor, selecione o valor e o prazo desejados e veja uma simulação dos pagamentos. Se gostar da oferta, prossiga.

Passo 4

Preencha o cadastro

Agora, você precisa enviar alguns dados. Forneça as informações solicitadas com precisão. Dados incorretos podem levar à recusa do empréstimo. Pode ser necessário enviar foto dos seus documentos também.

Passo 5

Veja a oferta

Você verá a oferta na tela. Analise cuidadosamente todos os aspectos, como prazo, valor das parcelas, valor final e taxa de juros. Prossiga somente se estiver confortável com as condições.

Passo 6

Assine o contrato

Após enviar os documentos, pode ser necessário esperar a aprovação. O tempo varia de empresa para empresa, mas pode levar de alguns minutos até 24 horas. Se aprovado, você terá acesso ao contrato. Leia com atenção e, se concordar, assine-o. Se tiver qualquer dúvida, fale com a empresa.

Conclusão

Receba o dinheiro

Após a assinatura, o valor será depositado na sua conta. Agora, você pode cumprir o seu planejado para este valor. Lembre-se de pagar as parcelas em dia para evitar multas ou juros adicionais.

Agora você já sabe como conseguir empréstimo pessoal. Viu como é simples? O processo pode variar de empresa para empresa, mas empréstimo pessoal online normalmente é de fácil acesso e pode ser solicitado em poucos minutos.

Se já estiver se sentindo pronto para começar a simular seu empréstimo, utilize o buscador abaixo para encontrar a melhor oferta.

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Empréstimo pessoal fácil: veja as dicas definitivas

Para facilitar ainda mais o seu processo de solicitação de empréstimo pessoal, veja a seguir as 5 principais dicas para evitar ser reprovado.

  • Mantenha sua pontuação alta: Você sabia que todas as pessoas possuem uma pontuação de crédito? Quanto maior ela for, mais fácil você é aprovado. Essa pontuação sobe à medida que você paga suas contas em dia e desce quando você fica inadimplente. Por isso, evite atrasar qualquer pagamento.
  • Organize seus documentos: Tenha todos os documentos em ordem e atualizados. Isso vale tanto para seus documentos pessoais, como RG e CPF, quanto para comprovantes de pagamento e afins.
  • Seja realista: Você conhece as suas condições e as suas necessidades. Portanto, solicite um valor que realmente caiba no seu orçamento. Pegar empréstimo acima do que você consegue pagar pode te trazer sérios riscos financeiros.
  • Escolha o prazo adequado: Opte por um prazo que resulte em parcelas que cabem no seu bolso. Pense sempre no resultado a longo prazo.
  • Seja honesto: Forneça informações verdadeiras. As empresas sempre fazem uma verificação e, em caso de informações falsas, você será reprovado.

Empréstimo pessoal para negativado

Embora a maioria dos empréstimos pessoais exija um nome “limpo”, estar negativado não é o fim da linha. Algumas empresas se especializam em oferecer empréstimo pessoal para negativado.

Mas o que significa estar negativado? Basicamente, é ter o nome incluído em listas de inadimplentes de órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, devido a dívidas não pagas.

Empresas que oferecem empréstimo pessoal para negativados geralmente cobram taxas de juros mais altas para compensar o risco maior. Por isso, é crucial comparar várias ofertas e entender todos os custos envolvidos antes de contratar.

Empréstimo pessoal para aposentados

Você sabia que o empréstimo pessoal para aposentados é ainda mais fácil de ser aprovado? Pois é, a aposentadoria não é um impedimento para quem precisa de uma graninha extra. Entretanto, vale lembrar que o empréstimo pessoal, para aposentados, pode não ser a melhor opção.

Isso porque este público tem acesso ao empréstimo pessoal consignado, que é uma modalidade com taxas de juros mais baixas e prazos maiores. Por que? Bem, porque a parcela é descontada diretamente da sua folha de pagamento.

Ou seja, no empréstimo pessoal consignado, você paga antes mesmo de receber, e por isso não há chance de inadimplência. Com o risco menor, a taxa de juros é mais baixa.

Boa notícia

O empréstimo pessoal consignado é uma modalidade muito focada no público aposentado. Porém, também pode estar disponível para trabalhadores celetistas e servidores públicos. Confira com o RH da sua empresa se ela possui alguma parceria de empréstimo pessoal consignado.

Se você não tiver um empréstimo pessoal consignado disponível para você, não se preocupe. Existem vários outros modelos de crédito além do empréstimo pessoal e do empréstimo consignado. E vamos falar delas agora.

Como economizar R$4.819,00 em seu empréstimo

A diferença de preço de um empréstimo de R$4.500,00 em 90 dias é R$4.819,00.

Saiba como

Alternativas ao empréstimo pessoal

Pois é, o mundo do crédito é vasto e cheio de possibilidades que não param no empréstimo pessoal online. Vamos dar uma olhada em algumas opções que podem ser mais vantajosas, dependendo da sua situação.

Empréstimo com garantia de veículo

Imagine que seu carro pudesse te ajudar a conseguir dinheiro sem você precisar vendê-lo. Pois é exatamente isso que acontece no empréstimo com garantia de veículo!

Nessa modalidade, você usa seu automóvel como garantia do empréstimo. O banco fica mais tranquilo porque, se algo der errado, ele tem o carro como segurança. E você? Bem, você continua dirigindo seu possante por aí, mas com dinheiro extra no bolso e juros mais baixos.

E é claro, se você não conseguir pagar as parcelas, pode acabar perdendo o seu automóvel. É importante deixar esse risco bem claro.

Empréstimo com garantia de imóvel

Se você tem um imóvel, meu amigo, você tem um tesouro nas mãos! O empréstimo com garantia de imóvel permite que você use sua casa ou apartamento como garantia para pegar valores mais altos a juros mais baixos.

As empresas financeiras gostam tanto de ter um imóvel como garantia que este tipo de crédito pode ser até 50% mais barato que o empréstimo pessoal tradicional.

Empréstimo com garantia de celular

Não tem carro nem casa própria? Sem problemas! Até seu smartphone pode virar uma chave para o crédito. O empréstimo com garantia de celular é uma opção mais recente no mercado, mas que já está fazendo sucesso.

Funciona exatamente como o empréstimo com garantia de veículo ou de imóvel, mas é o seu celular que entra na jogada. Obviamente, os valores disponíveis são menores, mas os juros também são.

Financiamento

Quando o assunto é comprar algo de valor mais alto, como um carro ou uma casa, o financiamento entra em cena. É como um empréstimo, mas com um objetivo específico, ou seja, você só pode usar o dinheiro para um fim específico.

No financiamento, o bem que você está comprando geralmente serve como garantia para seu próprio empréstimo. Isso significa taxas mais baixas que as do empréstimo pessoal online, mas lembre-se: se você não pagar, pode perder o bem financiado.

Adiantamento do FGTS

Você sabia que pode usar seu FGTS como uma espécie de empréstimo? Pois é! O adiantamento do saque-aniversário do FGTS é uma opção para quem precisa de grana rápida.

Funciona assim: você antecipa o valor que poderia sacar anualmente do seu FGTS. As taxas são um pouco mais altas que as do empréstimo pessoal consignado e o desconto é feito diretamente no seu fundo, sem comprometer sua renda mensal.

Agora, para ficar mais fácil de comparar todas essas opções, vamos com uma tabela.

Tipo de EmpréstimoVantagensDesvantagensTaxa de Juros Média
PessoalFácil de conseguir, sem garantiaJuros mais altos6% a 18% ao mês
ConsignadoJuros baixosLimitado a certos públicos1,8% a 3,5% ao mês
Garantia de VeículoValores altos com juros baixosRisco de perder o veículo1,8% a 3,5% ao mês
Garantia de ImóvelValores muito altos com juros baixosRisco de perder o imóvel0,8% a 2% ao mês
Garantia de CelularFácil de conseguir, juros médiosValores muito limitados3% a 9% ao mês
FinanciamentoPrazo extremamente longoUso exclusivo0,5% a 3% ao mês
Adiantamento FGTSNão compromete sua renda mensalLimitado ao saldo de saque do FGTS2% a 6% ao mês

Como você pode ver, cada opção tem seus prós e contras. A chave é entender sua situação financeira e escolher a que melhor se encaixa nas suas necessidades.

Lembre-se sempre: o crédito mais barato nem sempre é o melhor para você!

Independentemente do tipo de empréstimo e das suas necessidades, utilize sempre o buscador de empréstimo da Financera. Você vai economizar tempo e dinheiro!

De quanto você precisa?

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Perguntas Frequentes Sobre Empréstimo Pessoal

Como funciona o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um crédito sem destinação específica, com parcelas fixas. Ou seja, um dinheiro que você usa como bem entender. A taxa média de juros é de 6,5% ao mês. Após aprovação, o valor é depositado na conta do solicitante. O pagamento é feito em prestações mensais, geralmente via boleto ou débito automático. O prazo pode variar de 3 a 60 meses, dependendo da instituição.

Onde fazer empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal está disponível de duas formas: presencial e online. Isso serve para bancos, empresas financeiras e cooperativas de crédito. O formato de empréstimo pessoal online já é o mais comum há alguns anos. Portanto, para ver as ofertas de empréstimo pessoal disponíveis, clique aqui.

Como conseguir empréstimo pessoal?

Conseguir um empréstimo pessoal online é simples e rápido. Primeiro, clique aqui para comparar os diferentes credores disponíveis. Então, analise as ofertas e siga as instruções da empresa. Aqui você consegue ver um passo a passo detalhado.

Quais são os documentos necessários para solicitar um empréstimo pessoal?

Geralmente, são necessários documento de identidade, CPF, comprovante de residência e de renda, sendo que a grande maioria das instituições aceitam documentos digitalizados. Algumas empresas podem solicitar extratos bancários dos últimos meses ou declaração de imposto de renda, mas é raro. Certifique-se de que todos os documentos estejam atualizados para agilizar o processo.

Qual a diferença entre empréstimo pessoal e consignado?

O empréstimo pessoal tem taxas mais altas, mas é acessível a todos, enquanto o consignado oferece juros menores, mas fica restrito a grupos específicos. Além disso, o pagamento é diferente. No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, enquanto no empréstimo pessoal você precisa pagar por boleto, depósito ou por autorização de débito automático.

Como conseguir um empréstimo pessoal com nome sujo?

Algumas instituições oferecem empréstimo pessoal para negativados, mas com taxas um pouco mais altas. Veja nosso guia completo para entender a melhor forma de conseguir empréstimo pessoal com o nome sujo.

Quais são os riscos de não pagar um empréstimo pessoal?

Além de multas e juros adicionais, que têm potencial de dobrar o valor original da dívida, a falta de pagamento em dia pode resultar em negativação do nome, dificultando futuras operações de crédito. Há risco de ações judiciais e, em casos extremos, penhora de bens.

Nosso Compromisso com a Transparência
Na Financera, temos o compromisso de te ajudar com suas finanças. Todo o nosso conteúdo obedece às nossas Diretrizes Editoriais. Somos transparentes sobre como avaliamos produtos e serviços em nosso Processo de Review e como ganhamos dinheiro em nossa Divulgação do anunciantes.

Ricardo é o Country Manager da Financera Brasil. Há mais de três anos estuda e ensina sobre finanças através de artigos e demais conteúdos online. Seus materiais já alcançaram e auxiliaram mais de 1 milhão de pessoas em todo o Brasil.

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