Avaliação da Banco BMG
Afinal de contas, o empréstimo no Banco BMG é confiável? Tire todas as suas dúvidas sobre o banco nessa avaliação completa.
Antes de começarmos, aqui está uma tabela com as principais informações do Banco BMG.
| Informações Gerais | Banco BMG |
|---|---|
Tipo de crédito disponível | Empréstimo consignado, crédito CLT, empréstimo FGTS, empréstimo pessoal, conta digital e cartão de crédito |
Valores concedidos | R$500 a R$50.000 |
Taxa de juros | A partir de 1,8% ao mês (consignado) |
Prazo | 3 a 84 meses |
Juros de mora | A partir de 1% ao mês (+ multa de 2%) |
Requisitos | Maioridade e CPF ativo |
Documentação exigida | Documento de identificação e comprovante de residência |
Tempo de aprovação | 24 horas |
Multa por atraso | Sim |
Aceita negativados | Sim |
Nota no Reclame Aqui | 8,0 (selo RA1000) |
Banco BMG
Um dos primeiros bancos do Brasil e o primeiro a realizar empréstimo consignado, o BMG já tem quase 100 anos de existência. Desde então, tem a missão de popularizar as soluções financeiras no Brasil e é uma das referências do mercado financeiro em inovação.
Além disso, hoje o BMG possui a maior rede de correspondentes bancários do país, aumentando ainda mais a sua tradição e confiabilidade.
A sigla BMG representa Banco Minas Gerais, nome utilizado pela instituição em seus primeiros anos de história, fazendo uma referência ao seu local de fundação e, naquela época, de atuação.
O Empréstimo Banco BMG é confiável?
Aqui está a resposta que você mais deseja: o Banco BMG é seguro e o Empréstimo Banco BMG é confiável.
O receio de solicitar empréstimos é muito comum. Afinal de contas, não se trata apenas de dinheiro, mas também dos seus dados pessoais e "do seu nome".
Porém, o Banco BMG passa toda a segurança necessária a qualquer candidato a crédito. Além da sua história de mais de 90 anos, que entrega credibilidade, o BMG possui a autorização do Banco Central do Brasil para atuar como banco e realizar serviços financeiros no Brasil, em ampla escala.
O banco também possui o selo RA1000 no Reclame Aqui, com nota 8,0/10 e taxa de solução de 90,1%. Além disso, conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para investimentos em CDB de até R$250 mil por CPF, e apresenta um Índice de Basileia de 14%, o que indica solidez financeira.
Assim, pode-se afirmar que o empréstimo no Banco BMG é confiável e seguro, independentemente da modalidade de crédito solicitada.
Quais tipos de empréstimo o BMG oferece?
O Banco BMG atua com diversas opções de crédito, desde empréstimos até cartões. Listamos os principais produtos do BMG para que você avalie qual deles te atende melhor.
Empréstimo consignado
O Banco BMG é o primeiro do Brasil a oferecer empréstimo consignado e, desde os anos 2000, é líder neste mercado. Portanto, este é o principal tipo de crédito do BMG.
Assim, é possível afirmar que o BMG é uma das melhores opções de todo o país para solicitar empréstimo consignado.
Como funciona o empréstimo consignado do Banco BMG
Este é um tipo de empréstimo no qual o pagamento das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, ou seja, o banco cobra as parcelas antes mesmo que o salário ou aposentadoria caia na conta.
Por este motivo, o empréstimo consignado possui as melhores condições dentre todos os empréstimos, com taxas a partir de 1,8% ao mês.
Quem pode solicitar empréstimo consignado no Banco BMG?
O empréstimo consignado no BMG é voltado para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.
Crédito CLT
O BMG também oferece o Crédito CLT, uma modalidade mais recente voltada para trabalhadores com carteira assinada. As parcelas são descontadas diretamente do salário, com prazo de até 48 meses e taxas mais vantajosas que o empréstimo pessoal.
Cartão de crédito consignado Banco BMG
O público apto ao empréstimo consignado BMG também tem possibilidade de solicitar um cartão de crédito consignado, que funciona da mesma forma. A sua fatura é cobrada diretamente na folha de pagamento, o que significa que possui condições mais atraentes, como taxas de 3,06% ao mês.
O cartão de crédito consignado BMG ainda oferece descontos em farmácias, a fim de facilitar ainda mais a vida de aposentados e pensionistas.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é a modalidade de crédito mais comum do mercado. É aquela oferecida para a maior parte das pessoas, sem muitos requisitos ou restrições, tanto de perfil ou de utilização do valor emprestado.
Desta forma, o empréstimo pessoal BMG é mais democrático, mas geralmente tem condições menos atrativas.
Quem pode solicitar empréstimo pessoal BMG?
O empréstimo pessoal BMG é exclusivo para clientes que possuem alguma conta bancária ou cartão de crédito da instituição. Mas não se preocupe, o cadastro é rápido e simples.
Se você não é cliente BMG, não se preocupe, existem ofertas de crédito disponíveis para você.
Outros produtos
O Banco BMG ainda disponibiliza outros produtos para seus clientes. Confira quais são:
- Empréstimo FGTS Banco BMG: antecipação do saque-aniversário do FGTS com taxas a partir de 1,29% ao mês.
- Renegociação de contratos: empréstimo com foco em pagar dívidas anteriores com prazo e taxas melhores.
- Conta digital: conta bancária com cartão de crédito sem anuidade (para faturas acima de R$100) e programa de cashback.
- Cartões de crédito: programa de cashback e clube de vantagens, incluindo cartões de times de futebol (Corinthians, Vasco, Bahia).
- Cofrinho BMG: ferramenta de investimento em CDB com garantia do FGC, para guardar dinheiro com rentabilidade.
- Seguros: proteção de vida, saúde, FGTS e cartão.
Siga o passo a passo para criar sua conta no BMG e começar a solicitar empréstimos em um dos melhores bancos do Brasil.
Baixe o aplicativo
O primeiro passo é baixar o aplicativo do BMG no seu celular. Para te ajudar, aqui estão os links: Celulares Android (Samsung, Xiaomi e Motorola) Celulares iOS (iPhone)
Abra a sua conta
Com o aplicativo instalado, abra a sua conta. Será necessário enviar uma foto do seu documento de identificação (carteira de identidade ou carteira nacional de habilitação) e uma foto do seu próprio rosto, a famosa selfie.
Selecione o tipo de crédito
No Menu, selecione “Empréstimos” e escolha o melhor para você. Então, clique em “Saber mais”.
Insira as informações
Insira as informações do seu empréstimo e faça uma simulação. Nesta etapa, você pode simular o empréstimo, avaliando todos os detalhes, desde o custo do empréstimo até o desconto por amortizações.
Selecione as parcelas
A simulação te agradou? Então escolha a quantidade de parcelas e seus respectivos valores.
Assine o contrato
Leia o contrato e veja os detalhes do empréstimo. Ao finalizar, se estiver de acordo, clique em “Finalizar contratação” para fechar negócio e receber o dinheiro na sua conta, em até 24 horas.
Qual o custo do empréstimo BMG
O custo do empréstimo do Banco BMG varia de acordo com a modalidade de crédito escolhida. Para facilitar, fizemos uma tabela com os principais custos.
| Tipo de empréstimo | Taxa de juros |
|---|---|
Empréstimo pessoal | A partir de 6% ao mês |
Empréstimo consignado | A partir de 1,8% ao mês |
Empréstimo FGTS | A partir de 1,29% ao mês |
Crédito CLT | Taxas vantajosas (consultar no app) |
Cartão de crédito consignado | A partir de 3,06% ao mês |
Juros de mora (juros por atraso) | A partir de 1% ao mês |
O que acontece se eu não pagar o empréstimo?
Ao atrasar as parcelas do seu empréstimo, seja ele empréstimo consignado BMG, empréstimo FGTS BMG ou qualquer outro, você receberá uma multa de 2% e deverá pagar juros de 1% ao mês enquanto não quitar a dívida.
O grande problema é que estes juros de mora, que são os juros por atraso, são cumulativos. Portanto, a sua dívida aumenta exponencialmente.
Juros de mora BMG
Os juros de mora são os juros por atraso. Eles são cobrados a partir do primeiro dia de atraso. Eles cobram os famosos "juros sobre juros", ou seja, se multiplicam sobre a sua dívida, não sobre o valor original.
Veja abaixo algumas simulações com juro de mora no cartão de crédito BMG.
| Valor da dívida | Juros de mora | Valor total da dívida após um ano |
|---|---|---|
R$1.000 | R$430,77 | R$1.430,77 |
R$3.000 | R$1.292,31 | R$4.292,31 |
R$5.000 | R$2.153,85 | R$7.153,85 |
Veja como os juros aumentam quase 50% em um ano. A partir de então, os valores passam a aumentar de maneira muito intensa. Em um segundo ano, a dívida dobra de valor. Por isso, é fundamental manter os pagamentos em dia.
Além disso, ao não efetuar o pagamento, você terá seu nome negativado. Isto é, a instituição informará às autoridades que você tem uma dívida ativa e será difícil conseguir qualquer tipo de crédito até que você quite esta dívida.
Documentos necessários para empréstimo BMG
Para abrir uma conta, solicitar empréstimo ou solicitar um cartão de crédito no Banco BMG não existem muitos requisitos e é possível para quase todas as pessoas.
É necessário somente ter um documento de identificação, podendo ser carteira de identidade ou carteira nacional de habilitação, ter o CPF ativo e um comprovante de residência.
Além disso, também é necessário ter acesso ao aplicativo do Banco BMG para celulares, que é gratuito nas lojas de aplicativo.
Vale lembrar que em alguns casos específicos de crédito, o BMG pode solicitar novos documentos.
Existe empréstimo BMG para negativados?
Uma das vantagens é que o Banco BMG oferece empréstimos para negativados. Não importa se você está com o “nome sujo”, criando uma conta digital no BMG é possível solicitar empréstimos, inclusive o Empréstimo FGTS Banco BMG, e cartões de crédito.
É importante lembrar, entretanto, que todos os perfis passam por uma análise de crédito, então algumas pessoas negativadas podem não ter direito a empréstimo BMG.
Reclamações do Banco BMG
Ao procurar saber sobre uma instituição financeira e seus serviços, é importante ouvir o que os clientes reais têm a dizer sobre ela. Para isso, utilizamos o Reclame Aqui, uma das maiores plataformas de defesa ao consumidor do Brasil.
Veja os números do Banco BMG e confira, em seguida, a nossa análise.
| Reputação / Nota | 8,0 / 10 (selo RA1000) |
|---|---|
Taxa de resposta | 99,9% |
Índice de solução | 90,1% |
Voltaria a fazer negócio | 70,8% |
A página do Banco BMG no Reclame Aqui traz informações muito importantes sobre a confiança da instituição. O banco conquistou o selo RA1000, concedido apenas a empresas com excelência no pós-venda.
A nota média é de 8,0 em 10, com uma taxa de resposta de 99,9% e índice de solução de 90,1%. Ou seja, a cada 10 pessoas que reclamaram, 9 encontraram uma solução satisfatória.
Além disso, 70,8% dos clientes que já tiveram algum problema com o banco voltariam a fazer negócio. Esse número demonstra que, mesmo quando há insatisfação pontual, o BMG consegue resolver a questão.
Assim, a análise que fazemos sobre as avaliações de clientes reais é que o Banco BMG é seguro e confiável.
O que gostamos no Banco BMG
- Empréstimo consignado com taxas a partir de 1,8% ao mês;
- Selo RA1000 no Reclame Aqui com nota 8,0;
- Aceita negativados para alguns produtos;
- Antecipação do FGTS com taxas a partir de 1,29% ao mês;
- Conta digital com cashback e cartão sem anuidade;
- Crédito CLT com desconto em folha de pagamento;
- Um banco tradicional, com mais de 90 anos de existência.
O que pode melhorar no Banco BMG
- Taxas altas no empréstimo pessoal em comparação ao consignado;
- Reclamações sobre ligações de marketing excessivas;
- Conta digital com tarifa mensal em alguns planos;
- Empréstimo pessoal exclusivo para clientes do banco;
- Atendimento sem chat online disponível.
Quer saber mais sobre o Banco BMG ou sobre o empréstimo BMG? Deixe seu comentário e a equipe da Financera vai te ajudar.
Perguntas frequentes sobre o Banco BMG
Quem pode solicitar o cartão de crédito BMG?
Para ter acesso ao cartão de crédito do Banco BMG, basta ter uma conta digital. O cartão de crédito consignado é ofertado para aposentados, pensionistas e servidores públicos que possuem conta no banco.
Quem pode solicitar empréstimo consignado BMG?
No Banco BMG ou em qualquer outro banco, o crédito consignado é voltado para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
Como funciona o cashback do Banco BMG?
O cashback é um tipo de benefício que devolve parte do dinheiro utilizado em compras. O cartão de crédito do Banco BMG oferece até 0,8% de cashback. Portanto, em uma compra de R$100, por exemplo, você receberia R$0,80 de volta. Esse valor fica disponível como saldo no cartão para próximas compras.
O Banco BMG oferece oportunidades de investimento?
Sim, para quem tem a conta digital do BMG, é possível realizar investimentos em CDB através do Cofrinho BMG, com garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$250 mil por CPF.
Preciso pagar algo para liberar meu crédito?
Não, o Banco BMG não cobra nenhum valor antecipado para liberar crédito. Se alguém solicitar pagamento antecipado em nome do BMG, denuncie, pois é golpe!
Qual o risco do Banco BMG?
O Banco BMG é considerado de baixo risco. Possui autorização do Banco Central, Índice de Basileia de 14% (acima do mínimo exigido de 10,5%), selo RA1000 no Reclame Aqui e garantia do FGC para investimentos. A instituição tem mais de 90 anos de mercado.
Qual é a situação financeira do Banco BMG?
O Banco BMG apresenta situação financeira sólida, com Índice de Basileia de 14%, o que indica capacidade de absorver perdas. A instituição é listada na B3 (Bolsa de Valores), possui mais de 90 anos de existência e é regulada pelo Banco Central do Brasil.
