Avaliação da Simplic
O Simplic é um correspondente bancário. Isso quer dizer que eles não são um banco, mas sim um intermediário entre o banco e os seus clientes
Veja um resumo das informações de empréstimo Simplic.
| Informações Gerais | Empréstimo Simplic |
|---|---|
Tipo de crédito disponível | Empréstimo pessoal |
Valores concedidos | R$500 a R$3.500 |
Taxa de juros | De 15,8% a 17,9% ao mês |
CET anual | De 572,32% a 1.777,54% |
Prazo | 3 a 12 meses |
Tarifa de cadastro | R$100 |
Juros de mora | Aproximadamente 10,59% ao mês |
Requisitos | Maioridade, CPF ativo e renda |
Tempo de aprovação | Até 48 horas |
Aceita negativados | Sim |
Banco parceiro | Banco Afinz (antigo Sorocred) |
Nota no Reclame Aqui | 7,1 |
O que é Simplic
Para ser um correspondente bancário, é necessário ter a aprovação do Banco Central do Brasil (BCB). Desta forma, o Simplic é confiável por atuar legalmente, de acordo com todas as normas da legislação brasileira.
A Simplic é um correspondente bancário do Banco Afinz (antigo Sorocred), registrado sob o CNPJ 17.103.297/0001-13. Fundada em 2014 e sediada em São Paulo, a empresa já atendeu mais de 1 milhão de clientes.
Uma de suas vantagens é a possibilidade de que todo o procedimento de empréstimo pessoal seja feito de forma online, desde a solicitação do crédito até o depósito em sua conta.
Você apenas precisará selecionar o valor desejado, preencher os seus dados pessoais e esperar a aprovação de crédito em até 48 horas.
Empréstimo Simplic é confiável?
Se tratando de valores financeiros, é normal que existam cuidados extras e toda a cautela seja utilizada para evitar golpes. Se tratando de transações online, o cuidado fica ainda maior.
Entretanto, o Simplic é confiável, uma vez que atua dentro das normas do Banco Central do Brasil. Para ter essa autorização do BCB, as empresas precisam se adequar às regras do país e, constantemente, passam por fiscalização dos órgãos responsáveis.
Além disso, o Simplic é confiável por sempre mostrar todos os custos inclusos no empréstimo, antes de você finalizar uma transação.
Quer avaliar mais opções de crédito pessoal? Acesse o comparador de empréstimos da Financera e avalie a melhor opção para o seu perfil.
Qual tipo de empréstimo a Simplic oferece?
Na Simplic é possível solicitar somente empréstimo pessoal. A empresa não trabalha com outras formas de crédito, como empréstimo consignado ou empréstimo FGTS.
Os valores variam de R$500 a R$3.500, com prazo de pagamento de 3 a 12 meses. O processo é totalmente online e a Simplic aceita inclusive pessoas com o nome negativado.
Se você buscar outras formas de crédito, sugerimos avaliar as empresas aprovadas pela Financera.
Como solicitar empréstimo Simplic?
Agora que você já sabe que o Simplic é seguro, veja um passo a passo de como solicitar empréstimo Simplic totalmente online.
Muita gente pergunta se o empréstimo Simplic cai na hora. Na verdade, a aprovação leva até 48 horas e, após aprovado, o dinheiro é depositado em até 24 horas.
Informe os detalhes
O primeiro passo é acessar o site da Simplic. Então, escolha qual o valor do empréstimo e em quantas vezes você deseja parcelar o pagamento. Clique em “Solicite já”.
Cadastre-se no Simplic
Você chegará a uma página para criar um cadastro, inserindo algumas informações básicas sobre você.
Informe seus dados
Logo depois, você ainda deve preencher mais algumas informações, de contato e conta bancária na qual será depositado o dinheiro.
Confira as condições
Antes de você fechar o negócio, você verá novamente todos os detalhes do empréstimo, como valor total, valor das parcelas e taxas.
Assine o contrato
Para sacramentar a negociação, você deve assinar o contrato, pelo próprio site.
Envie seus documentos
Agora, é a hora de enviar a sua documentação, confirmando as informações que você preencheu no site. O Simplic detalhará todos os documentos necessários, mas você também pode ver a lista logo abaixo.
Espere a aprovação
O Simplic leva cerca de 48 horas para avaliar a documentação e aprovar o empréstimo. Eles te informarão sobre o resultado por e-mail.
Receba o valor
Após a aprovação, o dinheiro estará na sua conta em menos de 2 dias úteis.
Qual o custo do empréstimo Simplic?
Além do valor recebido, é necessário pagar algumas taxas e impostos cobrados pelo Simplic ou até mesmo pelo governo brasileiro. Veja abaixo quais são e os seus valores.
Taxa de juros
O principal custo de um empréstimo são as taxas de juros que a empresa cobra. No Simplic, estas taxas podem variar entre 15,8% e 17,9% ao mês, o que equivale a uma taxa anual entre 481,44% e 621,38%.
Impostos
É necessário pagar também o Imposto sobre operações de crédito (IOF). Este é um custo padrão, que não é recebido pela empresa, mas sim pelo governo. Ele varia entre 0,082% a 0,38% por dia.
Tarifa de cadastro
Esta é uma taxa cobrada pelo Simplic para fins operacionais. Independente do valor do seu empréstimo, ela tem um custo fixo de R$100.
Custo Efetivo Total (CET)
Após somados todos estes custos, chega-se então ao CET, que é o valor total que você pagará pelo empréstimo. No Simplic, o CET varia de 572,32% a 1.777,54% ao ano.
Para exemplificar: um empréstimo de R$1.500 em 6 parcelas terá parcelas de aproximadamente R$447,93, totalizando R$2.687,58. Ou seja, você pagará quase o dobro do valor emprestado.
Considere comparar opções antes de contratar. O comparador de empréstimos da Financera mostra taxas de diferentes empresas lado a lado.
O que acontece se eu não pagar o empréstimo Simplic?
Antes de mais nada, é importante lembrar que o pagamento do empréstimo é um compromisso que não pode ser cancelado ou adiado. Portanto, se programe para pagá-lo na data correta.
Entretanto, caso você tenha um empecilho e não consiga pagar, você terá uma cobrança muito maior, uma vez que a Simplic impõe multa e juros sobre o atraso.
Juros de mora Simplic
Os juros de mora são como chamamos os juros que as empresas cobram pelo atraso no pagamento. Estes juros são cobrados à parte dos juros do empréstimo, ou seja, eles se somam.
Além disso, os juros de mora cobram os famosos "juros sobre juros", o que significa que a cada mês este valor aumenta e, no mês seguinte, se calcula um juros sobre este novo valor, e não sobre o valor inicial.
Os juros de mora do Simplic são, aproximadamente, de 10,59% ao mês. Veja abaixo alguns exemplos de cálculo de juros de mora.
| Valor do empréstimo | Prazo de pagamento | Valor das parcelas | Valor dos juros de mora em um ano | Valor total da dívida após um ano |
|---|---|---|---|---|
R$1.000 | 6 meses | R$311,98 | R$4.299,90 | R$6.171,78 |
R$2.000 | 6 meses | R$564,98 | R$7.954,34 | R$11.344,22 |
R$3.000 | 9 meses | R$667,65 | R$13.806,80 | R$19.815,65 |
R$3.500 | 12 meses | R$687,67 | R$18.994,43 | R$27.246,47 |
Veja que os juros de mora podem aumentar a sua dívida em até 5x o valor original em apenas um ano. Se isso se prolongar um pouco mais, pode chegar a 20 vezes o valor original, ficando praticamente impossível de quitá-la.
Além disso, caso se recuse a pagar esta multa, que está prevista no contrato feito no momento da assinatura, você terá o seu nome negativado. Portanto, evite os juros de mora.
Documentos necessários
Veja quais são os documentos necessários para solicitar um empréstimo Simplic.
- Documento de identificação - Pode ser Carteira de Identidade, Carteira Nacional de Habilitação ou Passaporte.
- Comprovante de residência - Vale contas de água, energia, gás ou internet.
- Contrato de serviço assinado - Este é o comprovante do seu salário. Pode ser um contrato de trabalho ou um contracheque recente.
- Comprovante bancário - Os dados da sua conta bancária na qual a Simplic deve depositar o valor do empréstimo.
Durante o processo podem ser solicitados outros documentos, de acordo com a avaliação do Simplic.
Reclamações do empréstimo Simplic
Para esta análise, a Financera utiliza o site Reclame Aqui, um portal onde os clientes podem fazer reclamações de serviços, produtos ou empresas, a fim de solucionar um problema.
É possível analisar o tempo que a empresa demorou para responder e, após a resposta, o reclamante dá uma avaliação, indicando se o seu problema foi resolvido ou não.
A Simplic possui o selo de confiança do Reclame Aqui, o que indica que a empresa se compromete a resolver as reclamações dos consumidores. Veja os números atualizados:
| Nota | Taxa de Resposta | Índice de Solução | Voltaria a Negociar | Tempo de Resposta |
|---|---|---|---|---|
7,1 | 99,8% | 74,7% | 55,8% | ~12 dias |
A nota 7,1 indica uma reputação considerada "boa" pelo Reclame Aqui. O ponto forte da Simplic é a taxa de resposta de 99,8%, ou seja, praticamente todas as reclamações recebem uma resposta da empresa.
Por outro lado, o índice de solução de 74,7% e a taxa de apenas 55,8% de clientes que voltariam a negociar mostram que quase metade dos consumidores não ficou satisfeita com a experiência. As principais reclamações são sobre aprovação de crédito e limites de valores.
Não gostou das condições de empréstimo Simplic? Conheça outras opções confiáveis:
O que gostamos na Simplic
- Simulador transparente que mostra todos os custos antes de contratar, inclusive taxa de juros e CET.
- Nota 7,1 no Reclame Aqui com taxa de resposta de 99,8% e selo de confiança.
- Processo 100% online, sem precisar sair de casa para ter o dinheiro na conta.
- Aceita negativados com CPF ativo, sem restrições adicionais.
- Possibilidade de quitar antecipadamente com desconto automático nos juros.
- Aprovação em até 48 horas e depósito em até 24 horas após aprovado.
O que pode melhorar na Simplic
- Taxas de juros entre 15,8% e 17,9% ao mês, muito acima da média do mercado.
- CET anual de até 1.777,54%, o que pode fazer a dívida crescer rapidamente.
- Valor máximo de R$3.500 e prazo máximo de 12 meses.
- Trabalha somente com empréstimo pessoal, sem outras modalidades.
- Apenas 55,8% dos clientes no Reclame Aqui voltariam a negociar.
Ainda tem dúvidas se o Simplic é seguro ou quer saber mais sobre a empresa? Deixe seu comentário e a equipe da Financera vai te ajudar.
Perguntas frequentes sobre o empréstimo Simplic
Quais os requisitos para conseguir um empréstimo no Simplic?
Basta ser maior de idade (ter 18 anos ou mais), ter um CPF ativo e uma conta bancária na Caixa Econômica, no Itaú, no Bradesco ou no Santander. Negativados também podem solicitar.
O Simplic oferece empréstimos para negativados?
Sim, negativados também podem solicitar empréstimo no Simplic. Desde que a pessoa se enquadre nas demais regras da empresa, não importa se ela está ou não com o "nome sujo".
Simplic é de qual banco?
A Simplic é um correspondente bancário do Banco Afinz (antigo Sorocred). Isso significa que o Simplic não é um banco, mas sim um intermediário autorizado pelo Banco Central do Brasil para oferecer empréstimos.
Preciso pagar alguma taxa antecipada?
Não! Nenhuma empresa de crédito legítima solicitará uma taxa antecipada para liberar o empréstimo. Caso isso aconteça com você, saiba que é um golpe e denuncie às autoridades.
Qual o valor oferecido por empréstimo no Simplic?
O Simplic oferece empréstimos entre R$500 e R$3.500, com prazo de pagamento de 3 a 12 parcelas. As taxas de juros variam entre 15,8% e 17,9% ao mês.
Quanto tempo demora para o empréstimo da Simplic cair na conta?
Após a aprovação do empréstimo, o dinheiro é depositado na sua conta em até 24 horas. O processo de análise e aprovação leva cerca de 48 horas a partir do envio de toda a documentação.
O que acontece se eu não pagar o empréstimo Simplic?
Se você atrasar o pagamento, a Simplic cobra juros de mora de aproximadamente 10,59% ao mês sobre o valor em atraso. Esses juros são compostos, ou seja, a dívida pode crescer até 5 vezes em um ano. Além disso, o não pagamento pode levar à negativação do seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.
