Empréstimo com Garantia de Imóvel
Você já conhece o empréstimo com garantia de imóvel? É uma modalide onde você envolve sua casa ou apartamento como garantia de que vai quitar as parcelas. Pela segurança do credor, as taxas de juros tendem a ser muito mais baixas.
Status de comparação rápida
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Termos e taxas
Requisitos
Recursos
Campos adicionais
Prós e contras
Banco reconhecido e seguro
Aplicativo completo e fácil de usar
Diversidade de produtos
Oferece crédito pré-aprovado a clientes
Voltado somente para correntistas
Não oferece crédito a negativados
As taxas de juros podem ser altas
Nossa opinião
O Banco Itaú é uma instituição centenária com ampla presença no Brasil, sendo possivelmente o maior banco privado do país.
Oferece diversidade de produtos financeiros com processos digitais eficientes, mas com taxas de juros significativamente elevadas, principalmente para novos clientes.
O suporte ao cliente é responsivo, mas a resolução de problemas poderia melhorar. É uma boa opção para quem valoriza segurança e tradição acima de custos.
Taxas entre 1,59% e 9,49% ao mês são relativamente altas para o mercado brasileiro. O banco oferece opções mais acessíveis com garantia, mas as taxas do crédito pessoal podem chegar a 113,88% ao ano.
Além de ser um dos bancos mais tradicionais do Brasil, o Itaú apresenta termos claros e transparentes. Oferece diversas opções de produtos financeiros, com flexibilidade para o cliente.
O Itaú conta com uma boa reputação, inclusive no Reclame Aqui. Entretanto, os atendimentos são feitos apenas em suas agências ou por telefone, o que pode ser incômodo para quem precisa de agilidade.
O site e o aplicativo oferecem facilidade para contratação de serviços, mas é comum observar comentários sobre inconsistência. A média de 46 reclamações diárias no Reclame Aqui é preocupante.
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Termos e taxas
Requisitos
Recursos
Campos adicionais
Prós e contras
Mais de 90 anos de existência
Reputação ótima no Reclame AQUI
Sem burocracia
Empréstimo consignado tem boas taxas
Taxas altas para a conta bancária
É necessário baixar o aplicativo
Demais empréstimos com taxas altas
Nossa opinião
O Banco BMG se destaca como uma instituição centenária com foco em empréstimo consignado, oferecendo taxas competitivas e atendimento eficiente. Sua reputação positiva no Reclame Aqui e autorização do Banco Central indicam segurança.
Pode ser uma boa opção para aposentados, pensionistas e servidores públicos, mas demais produtos são menos atrativos, como a taxa de juros do empréstimo pessoal e a cobrança recorrente da conta corrente.
Taxa de juros para empréstimo consignado e antecipação de FGTS entre as mais baixas do mercado. Porém, taxas mais altas para empréstimo pessoal e a conta digital possui tarifa mensal.
Transparência nas taxas e condições. Diferentes opções de crédito com prazos de até 84 meses. Instituição com quase 100 anos e autorização do Banco Central, proporcionando alta confiabilidade.
O Banco BMG oferece apenas atendimento presencial ou por telefone. Este fator, em um mundo digital como vivemos, deixa a desejar para quem busca agilidade e praticidade, que poderiam existir por chat.
Aplicativo de fácil uso para diversos serviços financeiros. Cashback no cartão de crédito e diversas opções de investimento. Possui muitas reclamações, mas parcela alta de clientes satisfeitos.
Termos e taxas
Requisitos
Recursos
Campos adicionais
Prós e contras
Permite antecipação do FGTS direto na conta
Tem boas avaliações em plataformas digitais
Empréstimo pessoal com taxas atrativas
Oferece crédito a negativados
É necessário baixar o aplicativo
Banco com pouca presença física
O atendimento deixa a desejar
Conta bancária com poucas funcionalidades
Nossa opinião
O Banco Pan oferece um portfólio diversificado de produtos de crédito com taxas razoáveis para opções com garantia, como FGTS e consignado. Já para empréstimo sem garantia, como empréstimo pessoal, não é tão favorável.
Embora tenha um aplicativo funcional e aprovação rápida, o banco apresenta falhas no atendimento e cobranças agressivas para inadimplentes. Pode ser uma boa opção para quem busca crédito rápido com garantias, mas requer atenção aos detalhes contratuais.
O Banco Pan tem taxas com juros a partir de 1,29% ao mês para empréstimos com garantia, mas opções como empréstimo pessoal chegam a 3,08% ao mês, o que é relativamente alto.
Oferece contratos padrão no mercado financeiro, com condições razoavelmente transparentes. Alguns produtos possuem boas condições, mas outros têm limitações e custos que podem frustrar usuários.
Além de receber muitas reclamações no Reclame Aqui, o Panco Pan não tem atendimento digital eficaz, seja por chat ou e-mail. Todas as respostas da empresa levam para a página de Perguntas Frequentes.
Aplicativo com funcionamento eficiente, mas de funções limitadas. A experiência positiva para cliente adimplente contrasta com as cobranças insistentes para quem atrasa algum pagamentos.
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O nosso compromisso com a transparência
Todo o conteúdo da Financera Brasil segue nossas Diretrizes Editoriais. Somos transparentes sobre como avaliamos produtos e serviços em nosso Processo de Avaliação e sobre como ganhamos dinheiro na nossa Divulgação de Anunciantes.
O empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de refinanciamento imobiliário, é um modelo de crédito com uma das melhores taxas de juros no mercado. Veja tudo sobre o modelo e como refinanciar um imóvel.
O que é refinanciar imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel é exatamente o que o nome sugere: um empréstimo no qual o solicitante utiliza um imóvel como garantia. Assim, caso o pagamento não seja feito, o imóvel passa a ser do credor, como um pagamento da dívida.
Também é chamado de refinanciamento de imóvel, este tipo de crédito não é tão comum, mas é mais atrativo para ambas as partes, uma vez que existe uma garantia para quem está emprestando: um imóvel de quem está solicitando o empréstimo.
Portanto, a instituição credora tem uma garantia e não sofre risco de calote e quem está solicitando o empréstimo tem taxas mais atrativas, uma vez que não existe risco para o credor.
Como refinanciar um imóvel?
Você pode estar se perguntando "posso refinanciar meu imóvel?", certo? O empréstimo com garantia de imóvel é semelhante ao empréstimo pessoal: você solicita um valor e o paga em um determinado prazo, com uma taxa de juros específica. Tudo isso é combinado previamente.
A única diferença é que se torna necessário envolver um imóvel como garantia do pagamento. Assim, caso as parcelas não sejam devidamente pagas, o credor é autorizado a leiloar o imóvel em questão para repor o prejuízo das parcelas.
Este pode ser um refinanciamento casa ou refinanciamento de apartamento. Não existe restrição sobre o tipo de imóvel. As restrições são sobre titularidade e situação de registro. Isso quer dizer que este imóvel deve, necessariamente, estar no nome do solicitante do crédito e não pode constar nenhuma pendência financeira.
Procura por empréstimo que não precise oferecer garantia? Veja as opçõesTambém vale citar que o imóvel fica totalmente em posse do seu proprietário durante o empréstimo e pode ser utilizado normalmente em caso de adimplência. Ou seja, ele pode utilizar o imóvel normalmente e só tem algum problema caso atrase o pagamento das parcelas.
Apesar disso, durante o prazo do empréstimo, é proibido envolver o imóvel em qualquer outra transação, seja empréstimo ou qualquer tipo de repasse. Já o aluguel pode acontecer normalmente.
Caso o refinanciamento seja totalmente quitado, o alienamento deste imóvel se encerra e ele não sofre nenhuma alteração.
Condições do empréstimo com garantia de imóvel
Agora que você já sabe o que é refinanciamento imobiliário, veja as condições deste tipo de crédito.
Com a garantia que quem está oferecendo o empréstimo tem, o refinanciamento de casa tende a ser muito mais fácil de se conseguir.
Além disso, as taxas de juros são muito mais baixas que o normal, sendo normalmente encontradas entre 1% e 2% ao mês. Para comparação, o empréstimo pessoal tem taxas normalmente entre 5% ao mês, podendo chegar até mesmo a 20% ao mês.
Os valores liberados também podem ser maiores do que seriam em um empréstimo pessoal. O padrão, normalmente encontrado nas empresas que trabalham com este tipo de crédito, é ofertar até 60% do valor do imóvel.
Ou seja, se você possui um imóvel de R$1 milhão e quer utilizá-lo como garantia de um empréstimo, este crédito pode ser de até R$600 mil.
Por fim, o refinanciamento de imóveis ainda tem outro benefício: o prazo estendido. Por se tratar de valores superiores, o prazo também pode ser alongado para acompanhar o valor.
Assim, é possível encontrar empréstimo com garantia de imóvel com até 20 anos de prazo. Utilize o simulador abaixo para ver as melhores opções ao refinanciar imóvel.
Empréstimo com garantia de imóvel é confiável?
Sim, o empréstimo com garantia de imóvel é totalmente confiável!
Embora o refinanciamento não seja tão conhecido no Brasil quanto o empréstimo pessoal ou o empréstimo consignado, ele está dentro das normas do Banco Central do Brasil.
É verdade que o solicitante corre o risco de perder o seu bem, mas somente em caso de inadimplência. Além disso, todos os trâmites são lavrados em cartório, o que garante segurança para ambas as partes.
Não somente confiável, o refinanciamento de imóveis é uma excelente alternativa para quem busca valores ou prazos maiores.
Requisitos para o refinanciamento imobiliário
Em primeiro lugar, é necessário que quem busca um empréstimo com garantia de imóvel seja dono de uma propriedade. Esta propriedade pode ser residencial ou comercial, pode ser casa ou apartamento... Não importa!
Também é preciso que este imóvel esteja devidamente regularizado, ou seja, que não tenha nenhum débito nos seus registros, como IPTU ou contas de energia.
Outro ponto importante, assim como em qualquer outro empréstimo, é que o solicitante consiga comprovar que tem um rendimento alto o suficiente para quitar as parcelas na data correta. Normalmente é solicitado que o valor das parcelas seja no máximo 1/3 da renda mensal.
Documentação necessária
Os documentos necessários ao solicitar um refinanciamento de casa são somente aqueles básicos para comprovar as informações repassadas.
Veja os principais:
CPF;
Documento de identidade;
Comprovante de residência;
Comprovante de renda;
Matrícula do imóvel;
Cada caso é analisado individualmente e podem ser necessários documentos adicionais.
Empréstimo com garantia de imóvel para negativado
Se você está negativado e busca um refinanciamento imobiliário, a notícia é boa. Este tipo de crédito também é oferecido a quem está com o "nome sujo" por praticamente todas as instituições.
Como existe uma garantia de que o credor não sairá no prejuízo, uma vez que terá um imóvel ao seu dispor caso haja inadimplência, os demais requisitos não são tão restritos.
Assim, o empréstimo com garantia de imóvel para negativados é totalmente normal e funciona da mesma forma que para pessoas regularizadas.
O único ponto de atenção é que as taxas de juros podem ser maiores do que as taxas de juros para pessoas que estão totalmente regularizadas. Entretanto, mesmo assim elas são mais atrativas do que as taxas de um empréstimo pessoal.
Saiba tudo sobre o empréstimo para negativadosComo fazer refinanciamento de imóveis?
O refinanciamento funciona, basicamente, como os demais empréstimos, já conhecidos. O primeiro passo é encontrar uma instituição com taxas e prazos atrativos. Além dos bancos, tradicionalmente conhecidos, existem empresas e startups que oferecem este tipo de crédito e podem ser melhores opções.
Faça uma simulação dos valores e das parcelas de pagamento. Se te agradarem, você pode prosseguir. Então, envie os seus documentos que comprovem as informações fornecidas.
A instituição vai analisar o seu caso e fazer uma proposta específica para o seu perfil. Analise cuidadosamente e leia o contrato. Se concordar com tudo, basta assinar e seguir em frente com o seu refinanciamento.
Refinanciamento de imóvel vale a pena?
Se você chegou aqui se perguntando "posso refinanciar meu imóvel?", agora só resta saber se isso vale a pena para você. E a resposta é sim, o refinanciamento de imóvel vale a pena! Esta modalidade de crédito, normalmente, é muito mais atrativa que os empréstimos comuns.
Porém, ressaltamos que qualquer tipo de financiamento deve ser feito com planejamento e cuidado.
Agora você já sabe o que é refinanciamento de imóveis e todas as condições deste modelo de empréstimo e também sabe que o refinanciamento de imóvel vale a pena.
Gostou do que viu e quer solicitar um? Faça simulações gratuitas e compare condições com a ferramenta da Financera Brasil.
Empréstimos com garantia de imóvel