Empréstimo com Garantia de Imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de refinanciamento imobiliário, é um modelo de crédito com uma das melhores taxas de juros no mercado. Veja tudo sobre o modelo e como refinanciar um imóvel.

O que é refinanciar imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel é exatamente o que o nome sugere: um empréstimo no qual o solicitante utiliza um imóvel como garantia. Assim, caso o pagamento não seja feito, o imóvel passa a ser do credor, como um pagamento da dívida.

Também é chamado de refinanciamento de imóvel, este tipo de crédito não é tão comum, mas é mais atrativo para ambas as partes, uma vez que existe uma garantia para quem está emprestando: um imóvel de quem está solicitando o empréstimo.

Portanto, a instituição credora tem uma garantia e não sofre risco de calote e quem está solicitando o empréstimo tem taxas mais atrativas, uma vez que não existe risco para o credor.

Como refinanciar um imóvel?

Você pode estar se perguntando “posso refinanciar meu imóvel?”, certo? O empréstimo com garantia de imóvel é semelhante ao empréstimo pessoal: você solicita um valor e o paga em um determinado prazo, com uma taxa de juros específica. Tudo isso é combinado previamente.

A única diferença é que se torna necessário envolver um imóvel como garantia do pagamento. Assim, caso as parcelas não sejam devidamente pagas, o credor é autorizado a leiloar o imóvel em questão para repor o prejuízo das parcelas.

Este pode ser um refinanciamento casa ou refinanciamento de apartamento. Não existe restrição sobre o tipo de imóvel. As restrições são sobre titularidade e situação de registro. Isso quer dizer que este imóvel deve, necessariamente, estar no nome do solicitante do crédito e não pode constar nenhuma pendência financeira.

Também vale citar que o imóvel fica totalmente em posse do seu proprietário durante o empréstimo e pode ser utilizado normalmente em caso de adimplência. Ou seja, ele pode utilizar o imóvel normalmente e só tem algum problema caso atrase o pagamento das parcelas.

Apesar disso, durante o prazo do empréstimo, é proibido envolver o imóvel em qualquer outra transação, seja empréstimo ou qualquer tipo de repasse. Já o aluguel pode acontecer normalmente.

Caso o refinanciamento seja totalmente quitado, o alienamento deste imóvel se encerra e ele não sofre nenhuma alteração.

Condições do empréstimo com garantia de imóvel

Agora que você já sabe o que é refinanciamento imobiliário, veja as condições deste tipo de crédito.

Com a garantia que quem está oferecendo o empréstimo tem, o refinanciamento de casa tende a ser muito mais fácil de se conseguir.

Além disso, as taxas de juros são muito mais baixas que o normal, sendo normalmente encontradas entre 1% e 2% ao mês. Para comparação, o empréstimo pessoal tem taxas normalmente entre 5% ao mês, podendo chegar até mesmo a 20% ao mês.

Os valores liberados também podem ser maiores do que seriam em um empréstimo pessoal. O padrão, normalmente encontrado nas empresas que trabalham com este tipo de crédito, é ofertar até 60% do valor do imóvel.

Ou seja, se você possui um imóvel de R$1 milhão e quer utilizá-lo como garantia de um empréstimo, este crédito pode ser de até R$600 mil.

Por fim, o refinanciamento de imóveis ainda tem outro benefício: o prazo estendido. Por se tratar de valores superiores, o prazo também pode ser alongado para acompanhar o valor.

Assim, é possível encontrar empréstimo com garantia de imóvel com até 20 anos de prazo. Utilize o simulador abaixo para ver as melhores opções ao refinanciar imóvel.

Empréstimo com garantia de imóvel é confiável?

Sim, o empréstimo com garantia de imóvel é totalmente confiável!

Embora o refinanciamento não seja tão conhecido no Brasil quanto o empréstimo pessoal ou o empréstimo consignado, ele está dentro das normas do Banco Central do Brasil.

É verdade que o solicitante corre o risco de perder o seu bem, mas somente em caso de inadimplência. Além disso, todos os trâmites são lavrados em cartório, o que garante segurança para ambas as partes.

Não somente confiável, o refinanciamento de imóveis é uma excelente alternativa para quem busca valores ou prazos maiores.

Requisitos para o refinanciamento imobiliário

Em primeiro lugar, é necessário que quem busca um empréstimo com garantia de imóvel seja dono de uma propriedade. Esta propriedade pode ser residencial ou comercial, pode ser casa ou apartamento… Não importa!

Também é preciso que este imóvel esteja devidamente regularizado, ou seja, que não tenha nenhum débito nos seus registros, como IPTU ou contas de energia.

Outro ponto importante, assim como em qualquer outro empréstimo, é que o solicitante consiga comprovar que tem um rendimento alto o suficiente para quitar as parcelas na data correta. Normalmente é solicitado que o valor das parcelas seja no máximo 1/3 da renda mensal.

Documentação necessária

Os documentos necessários ao solicitar um refinanciamento de casa são somente aqueles básicos para comprovar as informações repassadas.

Veja os principais:

• CPF;
• Documento de identidade;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de renda;
• Matrícula do imóvel;

Cada caso é analisado individualmente e podem ser necessários documentos adicionais.

Empréstimo com garantia de imóvel para negativado

Se você está negativado e busca um refinanciamento imobiliário, a notícia é boa. Este tipo de crédito também é oferecido a quem está com o “nome sujo” por praticamente todas as instituições.

Como existe uma garantia de que o credor não sairá no prejuízo, uma vez que terá um imóvel ao seu dispor caso haja inadimplência, os demais requisitos não são tão restritos.

Assim, o empréstimo com garantia de imóvel para negativados é totalmente normal e funciona da mesma forma que para pessoas regularizadas.

O único ponto de atenção é que as taxas de juros podem ser maiores do que as taxas de juros para pessoas que estão totalmente regularizadas. Entretanto, mesmo assim elas são mais atrativas do que as taxas de um empréstimo pessoal.

Como fazer refinanciamento de imóveis?

O refinanciamento funciona, basicamente, como os demais empréstimos, já conhecidos. O primeiro passo é encontrar uma instituição com taxas e prazos atrativos. Além dos bancos, tradicionalmente conhecidos, existem empresas e startups que oferecem este tipo de crédito e podem ser melhores opções.

Faça uma simulação dos valores e das parcelas de pagamento. Se te agradarem, você pode prosseguir. Então, envie os seus documentos que comprovem as informações fornecidas.

A instituição vai analisar o seu caso e fazer uma proposta específica para o seu perfil. Analise cuidadosamente e leia o contrato. Se concordar com tudo, basta assinar e seguir em frente com o seu refinanciamento.

Refinanciamento de imóvel vale a pena?

Se você chegou aqui se perguntando “posso refinanciar meu imóvel?”, agora só resta saber se isso vale a pena para você. E a resposta é sim, o refinanciamento de imóvel vale a pena! Esta modalidade de crédito, normalmente, é muito mais atrativa que os empréstimos comuns.

Porém, ressaltamos que qualquer tipo de financiamento deve ser feito com planejamento e cuidado.

Agora você já sabe o que é refinanciamento de imóveis e todas as condições deste modelo de empréstimo e também sabe que o refinanciamento de imóvel vale a pena.

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