Conheça o melhor empréstimo para reforma

Quer um empréstimo para reforma residencial? Conheça e compare as melhores opções do mercado e economize dinheiro e tempo.

Um dos maiores sonhos do brasileiro é a casa própria. A reforma dessa casa própria vem logo em seguida, uma vez que a reforma residencial é quase tão prazerosa quanto comprar uma casa nova.

O grande problema é que este não é um sonho barato. Assim, muita gente acaba desistindo de realizar seus sonhos. Entretanto, não se preocupe, vamos te mostrar que é totalmente possível conseguir um empréstimo para reforma com juros atrativos.

Existe empréstimo para reforma?

A primeira coisa que devemos lembrar é que existe uma diferença entre empréstimo para reforma e financiamento para construção.

Alguns deles podem sim ser voltados para qualquer uma das duas modalidades, mas o financiamento de construção pode ser exclusivo. Neste caso, tenha atenção ao avaliar o crédito.

Se você busca um crédito para construção, conheça a nossa página de financiamento imobiliário.

Isto dito, podemos dizer que sim, existem empréstimos específicos para reforma, ou seja, um crédito no qual você só pode usar o dinheiro para reforma de casa ou apartamento.

O crédito para reforma, normalmente, tem taxas mais atrativas que o empréstimo pessoal, mas ele é mais burocrático, ou seja, é necessário realizar algumas comprovações para consegui-lo.

Veja abaixo as principais opções de financiamento para reforma no Brasil.

A fonte desses dados é justamente os sites destas instituições e este valor é variável, de acordo com o perfil e o histórico de cada pessoa.

Requisitos para financiamento de reforma

Se você se interessou pelas propostas para financiar reforma, veja a seguir o que você precisa cumprir para solicitar este tipo de crédito.

Perfil

Em primeiro lugar, é preciso ter um perfil apto ao crédito. Essa é uma análise individual de cada instituição, mas que leva em conta o histórico da pessoa, principalmente se ela está ou já esteve negativada em algum momento.

Assim, é possível que quem está com o “nome sujo” não consiga um empréstimo para reforma de imóvel.

Projeto

É necessário que haja um projeto técnico para avaliação e aprovação do banco. Este é um ponto importante para que a instituição avalie se a reforma ou construção está dentro do que é ofertado por ela.

Portanto, pessoas que precisam de um empréstimo para reforma residencial mais simples, que não possui um projeto técnico, podem ter dificuldade para conseguir o valor.

Responsável técnico

Se existe um projeto, é necessário que haja um responsável por ele. Esta pessoa deve ser um arquiteto ou engenheiro civil, com permissão para atuar como responsável técnico em obras.

Seguro

O cliente deve, por obrigatoriedade, contratar um seguro para danos causados ao imóvel e um seguro de vida, que ressarcirá o banco caso o cliente venha a falecer antes de concluir o pagamento das parcelas.

Alternativas ao financiamento para reforma

Embora o empréstimo para reforma tenha taxas de juros e prazos atrativos, ele apresenta muita burocracia e acaba se tornando inviável para a maior parte das pessoas.

Se este é o seu caso, não se preocupe, separamos algumas alternativas para que você consiga um empréstimo para reforma de casa.

Empréstimo com garantia de imóvel

Se você busca um crédito para reforma residencial, é possível entender que você possui um imóvel, certo? Neste caso, existe um tipo de crédito com taxas muito baixas e que pode ser a solução para você.

Se trata do empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como refinanciamento de imóvel.

Neste modelo de empréstimo, você utiliza o seu imóvel como garantia de pagamento, ou seja, se não pagar as parcelas, o imóvel passa a ser do banco. Pode parecer arriscado, mas caso as parcelas sejam devidamente pagas, não existe nenhuma contrapartida e a casa continua sendo sua.

Além disso, durante o empréstimo, não há praticamente nenhuma restrição em relação ao imóvel, sendo as únicas a impossibilidade de vendê-lo ou doá-lo.

Uma vez que não existe risco para o banco, que terá um meio de ressarcir a dívida caso fique sem o pagamento das parcelas, este é um modelo que oferece valores mais altos, que chegam a 60% do valor do imóvel, com taxas muito baixas, normalmente encontradas entre 1% e 2% ao mês.

Empréstimo com garantia de automóvel

Outra opção de empréstimo com garantia é o refinanciamento de automóvel. Esta opção é muito semelhante à anterior, mas neste caso a garantia de pagamento é um veículo.

As taxas também são muito baixas e o valor é de até 60% do valor do veículo. E, assim como o imóvel, o veículo continua em posso de seu titular durante todo o empréstimo, sem restrições de uso, desde que as parcelas do empréstimo estejam em dia.

Empréstimo consignado

Outra opção com taxas atrativas é o empréstimo consignado. Entretanto, essa é uma opção mais restrita, uma vez que é voltada somente para aposentados e pensionistas ou servidores públicos.

O empréstimo consignado tem suas parcelas quitadas diretamente na folha de pagamento, ou seja, também não apresenta riscos ao seu credor e, portanto, tem taxas de juros e prazo atrativos.

Se você faz parte de algum grupo com direito ao empréstimo consignado, você pode utilizá-lo como financiamento de reforma.

Antecipação de FGTS

A antecipação de FGTS é um modelo de empréstimo que também pode ser utilizado como empréstimo para construção ou crédito para reforma.

Caso você tenha um bom saldo no seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), algumas instituições adiantam o saque-aniversário em até 10 anos, ou seja, você consegue solicitar um valor considerável por empréstimo e paga as parcelas com o valor do FGTS, sem precisar tirar de outro lugar.

Este é um modelo de empréstimo muito atrativo por dois fatores: suas taxas também são baixas e o pagamento é feito com um dinheiro que “ficaria parado”.

Uma das instituições com melhores taxas para a antecipação FGTS é o Banco Pan. Veja as condições e avalie se são boas para você no botão abaixo.

Empréstimo Pessoal

Caso nenhuma das alternativas anteriores funcione, sempre temos o bom e velho empréstimo pessoal. Embora as taxas de juros do empréstimo pessoal não sejam tão baixas quanto as demais, ele tem a vantagem de ser menos burocrático, ou seja, qualquer pessoa consegue solicitar um.

O empréstimo pessoal aceita pessoas negativadas e não é necessário entregar nenhuma garantia. Portanto, pode ser a saída para quem não conseguiu outro tipo de empréstimo para reforma.

Se optar pelo empréstimo pessoal, utilize a ferramenta de comparação da Financer para economizar tempo e dinheiro.

Como solicitar empréstimo para reforma

Se você cumpre os requisitos de do empréstimo para reforma, vamos te mostrar um passo a passo de como solicitá-lo.

Para solicitar um financiamento para reforma, basta entrar em contato com a instituição que oferece este tipo de crédito e solicitar uma proposta. Esse procedimento pode ser feito presencialmente ou pela internet.

Para fazer presencialmente, basta ir até uma agência e um gerente vai te ajudar. Para fazer pela internet, veja um passo a passo:

Faça uma simulação

O primeiro passo é simular uma proposta. Para isso, acesse o site do banco e informe os valores desejados.

Entregue a documentação

Então, você deve enviar a documentação para que o banco a avalie. Este envio pode ser feito online, a depender da instituição, mas normalmente é feito presencialmente.

Assine o contrato

Se o banco aprovar o seu empréstimo para reforma, você deve assinar o contrato. Lembre-se de ler com atenção e de se certificar de que será capaz de cumprir com tudo que está ali combinado.

Cumpra as etapas

O contrato assinado com o banco para financiamento de reforma prevê que as etapas devem ser cumpridas dentro de certos prazos. Para isso, é necessário que você e o técnico responsável acompanhem de perto o andamento e garantam que tudo está dentro dos conformes.

Agora que você já sabe como pedir um financiamento para construção ou reforma, veja as opções mais atrativas e escolha qual o melhor empréstimo para reforma de acordo com o seu perfil.

Caixa – Financiamento para Reforma e Ampliação

O SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo) é uma linha de crédito da Caixa destinada para o financiamento de reformas ou ampliação residencial e comercial.

Por ser um programa do Governo, esse é o empréstimo para reforma com a taxa de juros mais barata do mercado, a partir de 0,41 % ao mês.

O valor do empréstimo depende de cada perfil e passa por uma avaliação da instituição. O tempo de pagamento pode chegar a 35 anos.

Pontos positivos

• Taxa de juros muito baixa;
• Não há limite de renda;
• Pode utilizar o FGTS;
• Não há impedimento por outros financiamentos.

Pontos negativos

• É extremamente burocrático;
• A obra precisa cumprir requisitos de prazo.

Bradesco – Crédito Imobiliário Construção

O empréstimo CDC do Bradesco é destinado para o financiamento de até 70% do valor da reforma da sua casa. O prazo para pagamentos pode ir até 25 anos, ou seja, 300 meses, sendo a primeira parcela somente depois de 2 meses.

O valor liberado pelo Bradesco varia entre R$350 mil e R$10 milhões e, para obras até R$1 milhão, é possível utilizar o FGTS. O cliente pode escolher entre modelos de financiamento SAC e TP.

Pontos positivos

• Até 70% do valor da obra;
• Primeira parcela somente depois de 2 meses;
• Pode utilizar o FGTS;
• Taxas de juros baixas;

Pontos negativos

• Somente para obras mais caras, a partir de R$350 mil;
• A taxa de juros varia de acordo com seu perfil;
• Prazo de 2 anos para finalizar a obra.

Banco Inter – Construcasa

O Construcasa é a linha de crédito para reforma do Banco Inter. Ele tem uma vatangem aos demais, que é de financiar até 80% do valor da obra. Entretanto, o prazo é menor, tendo limite de 20 anos, isto é, 240 meses.

Este empréstimo para reforma tem outra diferença: os valores são liberados em etapas. Ou seja, à medida que você comprova que sua obra evoluiu, o banco libera outro valor para a fase seguinte. Esta é uma medida de segurança da instituição, mas que pode acabar deixando sua obra mais lenta e burocrática.

Apesar das taxas serem baixas, tão boas quanto as da Caixa, é necessário alienar o imóvel em questão, ou seja, é praticamente um empréstimo com garantia de imóvel.

Pontos positivos

• Financia até 80% do valor da obra;
• Tem taxas de juros muito baixas;
• Primeira liberação de até 50% do valor do imóvel.

Pontos negativos

• Demais liberações dependem de avanço da obra;
• É necessário alienar o imóvel e ele precisa estar 100% quitado;
• Prazo menor que os demais.

Existe empréstimo para reforma para negativados?

Sim, o empréstimo para reforma pode ser solicitado por negativados. Entretanto, é mais difícil que ele seja liberado, uma vez que são empréstimos burocráticos que necessitam de muitas comprovações.

Se você está com o “nome sujo”, a nossa sugestão é que você conheça os empréstimos para negativados disponíveis no mercado e avalie qual se adequa melhor à sua realidade.

Vale a pena fazer empréstimo para reforma?

Se você chegou até aqui e ainda não tem certeza se vale a pena fazer empréstimo para reforma, vamos te ajudar a entender.

O primeiro ponto é: todo empréstimo pode se tornar uma dívida muito alta. Portanto, avalie se você realmente precisa dele e, em caso positivo, se é capaz de pagar as parcelas.

Com isso definido, entenda quais as opções você tem, de acordo com o seu perfil, e as compare.

Suponhamos que você é aposentado e possui um imóvel. Neste caso, avalie entre o empréstimo para reforma, o empréstimo com garantia e o empréstimo consignado. Se você trabalha e possui FGTS, compare os empréstimos com a antecipação do FGTS.

Assim, você entender quais as opções tem e qual é a melhor. O empréstimo para reforma pode ser válido em várias situações, mas cada pessoa tem uma realidade diferente.

Como comprar empréstimos?

Ao comparar diferentes empréstimos é importante levar em considerações quatro pontos especiais:

• Taxa de juros: quanto este empréstimo te cobrará?
• Prazo: qual o prazo para pagamento você terá?
• Taxas adicionais: existe alguma taxa além da taxa de juros mensal?
• A instituição: a empresa que está me emprestando é séria e confiável?

Para facilitar a sua vida, existe a Financera Brasil, uma empresa que compara instituições e produtos financeiros gratuitamente. Basta inserir o valor desejado na nossa ferramenta de comparações e fazer a sua busca.

Ainda tem dúvidas sobre o empréstimo para reforma? Deixe seu comentário logo abaixo e a equipe da Financera Brasil vai te ajudar!