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- Taxas a partir de 1,60% ao mês para INSS
- Compare mais de 50 instituições financeiras
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Empréstimo Pessoal
Embora façamos o nosso melhor para manter os dados atualizados, não podemos garantir a precisão completa em uma base diária
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual o pagamento das parcelas acontece automaticamente na folha de pagamento, seja de salário ou benefício.
Desta forma, o empréstimo consignado é "à prova de calote", e por isso tende a ter taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções do mercado. Veja quem tem acesso a este tipo de crédito:
Aposentados e pensionistas do INSS;
Servidores públicos (incluindo militares);
Trabalhadores CLT (via Crédito do Trabalhador).
Continue lendo para entender os principais aspectos deste modelo de empréstimo.
Pare de perder dinheiro
Se você busca economizar dinheiro ao solicitar um empréstimo consignado, a nossa sugestão é que faça sua busca na Bom Pra Crédito, uma plataforma por onde você pode comparar ofertas de mais de 50 instituições financeiras e escolher a que se encaixa melhor às suas condições.
Melhor empréstimo consignado
Vamos direto ao pote de ouro: os melhores empréstimos consignados do Brasil. Para sermos honestos, não é possível dizer qual o melhor empréstimo consignado no Brasil, pois as condições variam de pessoa para pessoa.
Ou seja, a oferta de cada um é própria, levando em consideração diversos fatores. Por isso, é importante pesquisar bem e comparar diferentes instituições para encontrar qual proposta se encaixa melhor à sua realidade.
Apesar disso, nós da Financera separamos algumas instituições financeiras que se destacam no geral, tendendo a oferecer condições mais favoráveis. Confira a seguir.
Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito é uma plataforma de busca de empréstimo consignado, ou seja, uma ferramenta que entende as suas necessidades e te ajuda a encontrar a oferta ideal.
O melhor é que a Bom Pra Crédito é totalmente gratuita, ou seja, você não paga nada a mais para comparar diferentes condições e encontrar o melhor empréstimo consignado.
Na plataforma é possível encontrar ofertas de empréstimo consignado com taxas de juros a partir de 1,35% e com prazo de até 96 meses, a depender do perfil.
Bancos Tradicionais
Se você já é cliente de um banco tradicional, como Itaú, Bradesco, Santander ou Caixa, pode ser que encontre boas condições nele. As taxas do empréstimo consignado Caixa e dos demais bancos costumam iniciar entre 1,60% e 1,80% ao mês.
A facilidade é que se você já é cliente e tem acesso ao aplicativo do seu banco, pode simular um empréstimo consignado por lá e avaliar a oferta.
Valor máximo
O Conselho Nacional de Previdência Social define que o teto das taxas de juros para empréstimos consignados para beneficiários do INSS é de 1,85% ao mês. Se você ver alguma oferta com taxas acima desta, denuncie ao Banco Central.
Supersim
A Supersim é uma empresa conhecida por empréstimo fácil, inclusive para pessoas negativadas. É possível solicitar até R$2.500 e receber o valor no mesmo dia.
Embora tenha um perfil mais semelhante ao de empréstimo pessoal do que ao de empréstimo consignado, vale a pena avaliar as taxas, principalmente se o seu histórico de crédito não é dos melhores.
Entenda o que é empréstimo consignado
Já sabemos que o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do contratante. Vejamos agora as suas principais características:
Taxas de juros mais baixas que outras modalidades;
Prazo de pagamento mais longo;
Parcelas descontadas automaticamente;
Disponível para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores CLT de empresas conveniadas.
Existem, basicamente, três tipos de empréstimo consignado. Vamos conhecê-los.
Empréstimo Consignado INSS
Este é o modelo mais conhecido e mais utilizado, que tem como público-alvo aposentados e pensionistas do INSS. Ele é totalmente controlado pelo governo, que dita a taxa de juros, o prazo e o valor máximos. Veja as informações:
Teto de juros: 1,85% ao mês
Valor máximo: parcelas limitadas a 35% da renda (margem consignável)
Prazo: até 96 meses (8 anos)
Empréstimo Consignado Público
Voltado para servidores públicos ativos e membros das forças armadas. Ele tende a ter a taxa de juros bem similar à do empréstimo consignado INSS, mas não há teto legal para as taxas. Suas características incluem:
Taxas de juros: sem teto legal, mas costumam ficar entre 1,50% e 2,00% ao mês
Valor máximo: parcelas limitadas a 35% da renda
Prazo: até 96 meses (8 anos)
Empréstimo Consignado Privado (CLT)
O empréstimo consignado CLT é destinado a funcionários de empresas privadas com carteira assinada. Com o lançamento do Crédito do Trabalhador em 2026, ficou mais fácil contratar essa modalidade diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
O trabalhador pode usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia, o que ajuda a conseguir taxas menores. As características gerais são:
Taxa de juros: entre 2,5% e 3,26% ao mês, mais altas que INSS e servidores, mas menores que empréstimo pessoal
Valor máximo: parcelas limitadas a 35% do salário líquido
Prazo: geralmente entre 12 e 48 meses
Garantia: FGTS (até 10% do saldo) e multa rescisória podem ser usados como garantia
Empréstimo consignado: simulação e exemplos práticos
Quer ter uma noção rápida de quanto você vai gastar com um empréstimo consignado? Preparamos uma tabela com alguns exemplos para você entender melhor como funciona o empréstimo consignado na prática:
Valor do empréstimoPrazo (meses)Taxa de juros (a.m.)Parcela mensalDívida totalR$ 3.000241,85%R$ 157,50R$ 3.780,00R$ 3.000181,85%R$ 200,83R$ 3.614,94R$ 5.000361,70%R$ 195,83R$ 7.049,88R$ 5.000481,70%R$ 158,33R$ 7.599,84R$ 10.000601,60%R$ 285,33R$ 17.119,80R$ 10.000961,60%R$ 218,75R$ 21.000,00
Olha só como a coisa funciona! Percebeu que quanto mais você estica o prazo, menor fica a parcela? Mas cuidado: com o prazo maior, a dívida total também aumenta. É aquela história do barato que sai caro, sabe?
Agora, se você quer ver um simulador de empréstimo consignado online grátis na prática, também temos a solução. Utilize o buscador de empréstimos da Financera e veja como seria a dívida em diferentes empresas.
Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado
Agora vamos destrinchar os detalhes positivos e negativos. Afinal, nada é perfeito nessa vida, não é mesmo? Então vamos às vantagens e desvantagens do empréstimo consignado.
Em geral, é possível perceber que o empréstimo consignado tende a ter muito mais vantagem do que desvantagens quando comparado a demais formas de crédito.
Inclusive, dados do Banco Central mostram que as taxas do consignado são, em média, 50% menores que as de empréstimos pessoais comuns. Pode parecer tentador, mas lembre-se: empréstimo bom é aquele que resolve seus problemas sem criar outro.
Empréstimo consignado vale a pena?
Saber se o empréstimo consignado vale a pena é uma decisão pessoal, até porque cada um sabe da sua própria realidade. Para te ajudar a entender, preparamos uma tabela para comparar diferentes tipos de empréstimo.
| Tipo de Empréstimo | Taxa de Juros Média (a.m.) | Prazo Máximo | Garantia Necessária | Análise de Crédito |
|---|---|---|---|---|
| Empréstimo Consignado INSS | 1,85% | 96 meses | Não | Simplificada |
| Consignado CLT | 2,50% a 3,26% | 48 meses | FGTS (opcional) | Simplificada |
| Empréstimo Pessoal | 3,50% | 60 meses | Não | Rigorosa |
| Empréstimo com Garantia | 1,30% | 180 meses | Imóvel ou veículo | Moderada |
| Cheque Especial | 8,00% | Rotativo | Não | Não se aplica |
| Cartão de Crédito | 12,00% | Rotativo | Não | Não se aplica |
Atenção: Essas taxas são médias e podem variar. Sempre confira as condições atualizadas antes de decidir!
Como você pode ver, o empréstimo consignado tem uma das taxas mais baixas do mercado, ficando atrás apenas do empréstimo com garantia, que exige que você deixe um bem como garantia. Assim, você acaba perdendo essa posse caso não consiga pagar as parcelas em dia.
Portanto, a conclusão é que sim, o empréstimo consignado vale a pena. Se você faz parte de um dos grupos que possuem acesso a este tipo de crédito, ele pode ser uma boa opção para problemas financeiros pontuais.
Saiba quem pode pedir empréstimo consignado
Agora que você já sabe as vantagens e desvantagens do empréstimo consignado, deve estar coçando as mãos para solicitar um, não é? Calma lá! Antes, vamos ver se você se encaixa nos requisitos básicos.
Já explicamos que o primeiro requisito é ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou trabalhador CLT com carteira assinada, certo? Além destes, existem outros requisitos, que podem variar de empresa para empresa, mas no geral segue uma mesma lógica.
Requisitos do empréstimo consignado
Idade mínima - Não existe idade máxima para o empréstimo consignado, mas se você tem menos de 18 anos, nada feito. É voltado apenas para maiores de idade.
Margem consignável - É preciso ter espaço na sua renda para o desconto das parcelas. O limite é de 35% do seu salário ou benefício (45% no total, incluindo cartão consignado).
Estabilidade - Para servidores públicos e trabalhadores CLT, é comum exigir um tempo mínimo no emprego atual.
Documentação básica - RG, CPF, comprovante de residência e de renda são os documentos mais pedidos. Para CLT, a contratação pode ser feita direto pelo app da Carteira de Trabalho Digital.
Situação regular - Nem todo banco aceita negociar com quem está negativado. Portanto, se você tem o famoso "nome sujo", pode ser mais difícil de encontrar uma oferta.
Se você bateu o olho nessa lista e pensou "Opa, tô dentro!", parabéns! Você está mais perto de conseguir aquele empréstimo consignado. Mas lembre-se: cada instituição tem suas próprias regras. O que vale para um banco pode não valer para outro.
Passo a passo para solicitar empréstimo consignado
Você já viu os prós e contras, já conhece os requisitos e deve estar se coçando para começar um empréstimo, certo? Vamos te mostrar como solicitar um empréstimo consignado de forma segura e rápida.
Como conseguir melhores condições para consignado
O empréstimo consignado pode ser um grande aliado das suas finanças, mas, como todo crédito, precisa ser usado com cuidado. Se você já tem um consignado e as parcelas estão pesando, não se desespere!
Existem duas soluções que podem te ajudar: a renegociação de empréstimo consignado (também conhecido como refinanciamento do empréstimo consignado) e a portabilidade de consignado. Vamos entender melhor cada uma delas?
Renegociação de empréstimo consignado
A renegociação é como dar um novo fôlego ao seu empréstimo. É quando você conversa com o banco para mudar as condições do contrato.
Basicamente, no refinanciamento do empréstimo consignado, você informa ao banco que as parcelas estão acima da sua condição de pagamento e que você gostaria de renegociar. Porém, é necessário estar com os pagamentos em dia. Nada de querer renegociar só depois de atrasar.
O grande problema é que o banco precisa aceitar a renegociação, o que nem sempre acontece. Além disso, a verdade é que a renegociação normalmente significa dívidas totais maiores (parcelas menores, mas com prazo maior).
Passo a passo
Reúna todos os dados do seu empréstimo atual
Entre em contato com a instituição financeira
Explique sua situação e peça uma proposta de renegociação
Analise cuidadosamente a nova oferta
Se concordar, assine o novo contrato
Dica de ouro
Compare sempre o CET (Custo Efetivo Total) entre as ofertas. Ele inclui todos os custos do empréstimo, não só os juros. Assim você não cai em pegadinhas!
Portabilidade de empréstimo consignado
Já a portabilidade de empréstimo consignado é como mudar seu empréstimo de endereço. Você leva sua dívida para outro banco que ofereça condições melhores.
Ou seja, é a transferência do seu empréstimo para outra instituição financeira, em busca de condições mais favoráveis. Para isso, é necessário que seu empréstimo tenha mais de 90 dias e, novamente, que os pagamentos estejam em dia.
Este é um processo burocrático, mas que quando dá certo acaba resultando em um custo efetivo total menor.
Passo a passo
Pesquise instituições que ofereçam taxas menores
Solicite uma proposta de portabilidade de empréstimo consignado
A nova instituição vai pedir o saldo devedor à atual
Analise a proposta da nova instituição
Se aceitar, assine a autorização de portabilidade de empréstimo consignado
A nova instituição quitará o empréstimo antigo e abrirá o novo
Portabilidades ilimitadas
Você pode fazer quantas portabilidades quiser, desde que respeite o prazo mínimo entre elas. Fique de olho nas ofertas!
Tanto o refinanciamento do empréstimo consignado quanto a portabilidade podem ser excelentes saídas para melhorar as condições do seu empréstimo consignado. O segredo é analisar bem sua situação e escolher a opção que mais se encaixa no seu bolso.
Perguntas frequentes sobre empréstimo consignado
Qual o melhor banco para empréstimo consignado?
O melhor banco varia conforme as necessidades individuais. Para beneficiários do INSS, o Banco PAN costuma oferecer taxas a partir de 1,35% ao mês. Bancos tradicionais como Caixa, Itaú e Bradesco também têm condições competitivas. O ideal é sempre comparar os empréstimos utilizando as ferramentas da Financera.
O que é empréstimo consignado e como funciona?
Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício. Funciona com desconto automático, limitado a 35% da renda mensal. O prazo pode chegar a 96 meses, oferecendo taxas mais baixas devido ao menor risco de inadimplência.
Qual a taxa de juros média do empréstimo consignado?
A taxa de juros do empréstimo consignado varia conforme o perfil do contratante. Para aposentados e pensionistas do INSS, o teto legal é de 1,85% ao mês. Para servidores públicos, as taxas ficam entre 1,50% e 2,00%. Para trabalhadores CLT, as taxas vão de 2,50% a 3,26% ao mês.
Quem pode fazer empréstimo consignado?
O empréstimo consignado está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares das Forças Armadas e trabalhadores CLT com carteira assinada (via Crédito do Trabalhador). Para CLT, a contratação pode ser feita pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Empréstimo consignado é seguro?
Sim, o empréstimo consignado é seguro, desde que você faça com uma empresa autorizada pelo Banco Central. A Lei 15.327 exige que a contratação seja feita com biometria e assinatura eletrônica, garantindo segurança contra fraudes. Sempre compare as ofertas e leia cuidadosamente o contrato.
Quais documentos são necessários para fazer empréstimo consignado?
Para solicitar um empréstimo consignado, geralmente são necessários RG, CPF, comprovante de residência recente e comprovante de renda (contracheque ou extrato de benefício). Para CLT, a contratação pode ser feita diretamente pela Carteira de Trabalho Digital, simplificando a documentação.
Como renegociar empréstimo consignado?
Para renegociar um empréstimo consignado, contate a instituição financeira e solicite novas condições. Alternativas incluem aumentar o prazo, reduzir juros ou fazer portabilidade para outro banco. Compare sempre o CET (Custo Efetivo Total) entre as ofertas antes de decidir.
Empréstimo consignado vale a pena?
O empréstimo consignado pode valer a pena devido às taxas reduzidas e prazos estendidos de até 96 meses. As taxas são em média 50% menores que as de empréstimos pessoais comuns. Contudo, avalie sua necessidade real e capacidade de pagamento.
Quanto fica 10 mil financiado em 48 vezes no consignado?
Um empréstimo consignado de R$ 10.000 financiado em 48 vezes com taxa de 1,60% ao mês resulta em parcelas de aproximadamente R$ 300. A dívida total ficaria em torno de R$ 14.400. Os valores variam conforme a taxa oferecida pela instituição e o perfil do contratante.
Aposentado por invalidez pode fazer empréstimo consignado?
Sim, aposentados por invalidez podem fazer empréstimo consignado normalmente. Eles seguem as mesmas regras dos demais beneficiários do INSS, com teto de juros de 1,85% ao mês, margem consignável de 35% do benefício e prazo de até 96 meses.