Refinanciamento de veículo: compare as melhores ofertas
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Nós aderimos Precisa de crédito com juros baixos? O refinanciamento de veículo oferece taxas até 70% menores que o empréstimo pessoal, usando seu carro como garant...
- Taxas a partir de 1,49% ao mês
- Até 90% do valor do veículo
- Prazo de até 60 meses
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Embora façamos o nosso melhor para manter os dados atualizados, não podemos garantir a precisão completa em uma base diária
O refinanciamento de veículo é uma das formas mais inteligentes de conseguir crédito no Brasil. Você usa seu carro como garantia e, em troca, consegue taxas de juros muito menores do que no empréstimo pessoal tradicional.
As taxas começam em 1,49% ao mês, com valores de até R$150 mil e prazo de até 60 meses. Compare as ofertas disponíveis e encontre a melhor opção para você.
O que é e como funciona o refinanciamento de veículo
O refinanciamento de veículo (também chamado de empréstimo com garantia de veículo) funciona assim: você oferece seu carro como garantia do pagamento e, em troca, a instituição financeira libera um valor que pode chegar a 90% do valor de mercado do veículo.
Durante todo o contrato, o carro continua com você. Você usa normalmente para trabalhar, viajar e resolver a vida. O que muda é que o veículo fica com uma alienação fiduciária no nome da instituição credora. Ou seja, enquanto o empréstimo estiver ativo, você não pode vender o carro.
Se todas as parcelas forem pagas em dia, a alienação é retirada automaticamente e o veículo volta a ficar 100% livre no seu nome.
Continue com seu carro
O carro continua sob a posse do seu dono original e é transferido para a instituição credora somente em caso do não pagamento da dívida.
Taxas e condições atuais do refinanciamento de veículo
As condições variam entre as instituições, mas os números médios do mercado em 2026 são:
| Condição | Refinanciamento de veículo |
|---|---|
| Taxa de juros | A partir de 1,49% ao mês |
| Valor disponível | De R$5.000 a R$150.000 |
| Percentual do veículo | 50% a 90% do valor de mercado |
| Prazo | 12 a 60 meses |
| Carência | Até 60 dias para primeira parcela |
| Disponível para negativados? | Sim, em algumas instituições |
Por que o refinanciamento é mais barato que o empréstimo pessoal?
A lógica é simples: quando existe um bem de valor envolvido na negociação, o risco para a instituição financeira cai. Com menos risco, as taxas de juros também caem.
Veja o comparativo entre as principais modalidades de crédito em 2026:
| Refinanciamento de veículo | Empréstimo pessoal | Cartão de crédito | |
|---|---|---|---|
| Taxa de juros mensal | A partir de 1,49% | A partir de 8,30% | Cerca de 14,8% |
| Valor disponível | Até R$150.000 | Geralmente até R$10.000 | Limite do cartão |
| Prazo máximo | 60 meses | 36 meses | Rotativo |
| Burocracia | Média (exige vistoria) | Baixa | Nenhuma |
| Aceita negativados? | Sim, em alguns casos | Raramente | Não |
Vantagens e desvantagens do refinanciamento de veículo
Como qualquer produto financeiro, o refinanciamento tem seus pontos positivos e negativos. Avalie com cuidado antes de contratar.
Vantagens
Taxas de juros até 70% menores que o empréstimo pessoal
Valores altos disponíveis (até R$150.000)
Prazo longo de até 60 meses para pagar
Disponível para negativados em várias instituições
O carro continua com você durante todo o contrato
Carência de até 60 dias para começar a pagar
Desvantagens
O veículo fica alienado e não pode ser vendido durante o contrato
Inadimplência pode levar à busca e apreensão do carro
Processo mais burocrático (exige vistoria e documentação do veículo)
Nem todo carro é aceito (há limite de idade do veículo)
Incidência de IOF de 0,38% sobre o valor financiado
Requisitos para fazer o refinanciamento de veículo
Para ser aprovado no refinanciamento, você precisa cumprir alguns critérios básicos. As regras podem variar de banco para banco, mas os requisitos mais comuns são:
Idade mínima de 18 anos com documento de identidade (RG ou CNH) e CPF
Veículo em seu nome, quitado ou com boa parte já paga
Veículo com até 15 a 20 anos de fabricação (varia conforme a instituição)
Documentação do veículo regularizada (CRLV em dia, sem multas ou restrições)
Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou declaração para autônomos)
Comprovante de residência atualizado
Avaliação e vistoria
A maioria das instituições exige uma vistoria do veículo antes de liberar o crédito. A vistoria avalia o estado de conservação, quilometragem e valor de mercado do carro. Em muitos casos, pode ser feita por foto, sem precisar sair de casa.
Refinanciamento de veículo para negativados
Sim, é possível conseguir refinanciamento de veículo mesmo com o nome sujo. Como o carro serve de garantia, o risco para o credor é menor, e muitas instituições aprovam o crédito mesmo com restrições no CPF.
Bancos como Banco PAN, BV e Creditas oferecem essa modalidade para negativados. As taxas podem ser um pouco mais altas do que para quem tem o nome limpo, mas ainda assim são muito menores do que as de um empréstimo para negativados sem garantia.
A principal dica é: compare ofertas de mais de uma instituição. As condições variam bastante e você pode economizar muito escolhendo a opção certa.
Qual o melhor banco para refinanciamento de veículo?
Não existe um único "melhor banco" porque as condições dependem do seu perfil, do valor do veículo e da sua situação financeira. Mas alguns bancos se destacam no mercado de refinanciamento em 2026:
- Creditas: taxas a partir de 1,49% ao mês, até R$150 mil, prazo de até 60 meses. Aceita negativados.
- Banco PAN: taxas competitivas, processo 100% online, aceita veículos com até 20 anos.
- BV Financeira: boa variedade de prazos e condições para quem tem o nome limpo.
- Santander: taxas a partir de 1,29% ao mês para clientes com bom relacionamento.
- Banco do Brasil: libera até 80% do valor do veículo, prazo de 60 meses.
O mais importante é comparar o CET (Custo Efetivo Total), que inclui juros, taxas e impostos. Um banco com taxa de juros menor pode ter CET maior por conta de tarifas adicionais.
Como conseguir as melhores condições
Para pagar menos juros no refinanciamento de veículo, siga estas dicas:
- Faça a simulação de refinanciamento de veículo em pelo menos 3 instituições antes de fechar contrato
- Negocie o prazo: prazos menores significam menos juros no total
- Mantenha seu Serasa Score alto: pague contas em dia nos 6 meses anteriores
- Peça pela condição de pesquisa (sem comprometimento), não pela aprovação direta, para não acumular consultas no seu CPF
- Foque no CET, não só na taxa de juros
Na Financera, você pode simular empréstimos de forma gratuita e comparar as condições de diversas instituições em poucos minutos.
Riscos e cuidados do refinanciamento de veículo
O refinanciamento é uma ferramenta financeira útil, mas exige atenção. Veja os principais cuidados:
- Inadimplência leva à perda do carro: se você atrasar muitas parcelas, a instituição pode solicitar a busca e apreensão do veículo para quitar a dívida
- Não contrate mais do que precisa: o fato de poder liberar até R$150 mil não significa que você deve pegar esse valor. Pegue apenas o necessário
- Leia o contrato completo: verifique se há multa por quitação antecipada, se o seguro é obrigatório e qual o valor real do CET
- Cuidado com golpes: nunca faça pagamentos antecipados para liberar o empréstimo. Isso é crime. Nenhuma instituição séria cobra taxas antes da liberação do crédito
Se você está com dívidas caras (como cheque especial ou cartão de crédito rotativo), o refinanciamento pode ser uma boa saída para trocar uma dívida cara por uma mais barata.
Alternativas ao refinanciamento de veículo
Se o refinanciamento não é a melhor opção para você no momento, existem outras alternativas para conseguir crédito:
Empréstimo com garantia de imóvel
O refinanciamento de imóvel funciona da mesma forma, mas usando um imóvel como garantia. O potencial de crédito é maior (até 60% do valor do imóvel), e as taxas são similares. A desvantagem é que o processo é mais demorado.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal não exige garantia, o que facilita a aprovação. Porém, as taxas são bem mais altas (a partir de 8,30% ao mês) e os valores disponíveis são menores.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos. As parcelas são descontadas direto do salário ou benefício, o que garante taxas baixas (a partir de 1,8% ao mês).
| Refinanciamento de veículo | Refinanciamento de imóvel | Empréstimo pessoal | Empréstimo consignado | |
|---|---|---|---|---|
| Valor disponível | Até 90% do valor do veículo | Até 60% do valor do imóvel | De acordo com o perfil | Até 35% do salário |
| Taxa de juros mensal | A partir de 1,49% | A partir de 1,40% | A partir de 8,30% | A partir de 1,80% |
| Prazo máximo | 60 meses | 240 meses | 36 meses | 120 meses |
| Burocracia | Média | Alta | Baixa | Média |
Independentemente do tipo de crédito que você procura, sempre compare as ofertas antes de contratar. Use a ferramenta da Financera para simular e comparar gratuitamente.
Perguntas frequentes sobre refinanciamento de veículo
Como funciona o refinanciamento de veículo?
Você oferece seu carro como garantia do empréstimo. A instituição financeira libera um valor (de 50% a 90% do valor do veículo) e o carro fica com alienação fiduciária até o fim do pagamento. Durante o contrato, você continua usando o carro normalmente.
Qual o melhor banco para refinanciar um veículo?
Depende do seu perfil. Creditas, Banco PAN, BV, Santander e Banco do Brasil são as principais opções. O mais importante é comparar o CET (Custo Efetivo Total) de cada um, que inclui juros, taxas e impostos.
É possível refinanciar um veículo com restrição no CPF?
Sim. Como o veículo serve de garantia, várias instituições aprovam o crédito mesmo para negativados. As taxas para negativados começam em torno de 1,49% ao mês, muito abaixo do empréstimo pessoal sem garantia.
Posso usar um veículo financiado?
Em alguns casos, sim. Se o veículo tem boa parte já paga, algumas instituições permitem o refinanciamento. A pendência restante precisa ser quitada com parte do valor liberado no novo contrato.
Posso usar meu veículo enquanto o empréstimo está ativo?
Sim. O carro continua com você durante todo o contrato. A única restrição é que você não pode vender o veículo enquanto a alienação fiduciária estiver ativa.
É melhor financiar ou refinanciar?
São operações diferentes. O financiamento é para comprar um veículo novo. O refinanciamento usa um carro que você já possui como garantia para pegar dinheiro emprestado. Se você já tem um carro e precisa de crédito, o refinanciamento oferece taxas menores.