Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é o tipo de crédito mais comum do Brasil. Uma solução rápida para necessidades urgentes. Utilize nossa ferramenta de comparação para encontrar a oferta ideal para o seu perfil:
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Termos e taxas
Requisitos
Recursos
Campos adicionais
Prós e contras
Banco reconhecido e seguro
Aplicativo completo e fácil de usar
Diversidade de produtos
Oferece crédito pré-aprovado a clientes
Voltado somente para correntistas
Não oferece crédito a negativados
As taxas de juros podem ser altas
Nossa opinião
O Banco Itaú é uma instituição centenária com ampla presença no Brasil, sendo possivelmente o maior banco privado do país.
Oferece diversidade de produtos financeiros com processos digitais eficientes, mas com taxas de juros significativamente elevadas, principalmente para novos clientes.
O suporte ao cliente é responsivo, mas a resolução de problemas poderia melhorar. É uma boa opção para quem valoriza segurança e tradição acima de custos.
Taxas entre 1,59% e 9,49% ao mês são relativamente altas para o mercado brasileiro. O banco oferece opções mais acessíveis com garantia, mas as taxas do crédito pessoal podem chegar a 113,88% ao ano.
Além de ser um dos bancos mais tradicionais do Brasil, o Itaú apresenta termos claros e transparentes. Oferece diversas opções de produtos financeiros, com flexibilidade para o cliente.
O Itaú conta com uma boa reputação, inclusive no Reclame Aqui. Entretanto, os atendimentos são feitos apenas em suas agências ou por telefone, o que pode ser incômodo para quem precisa de agilidade.
O site e o aplicativo oferecem facilidade para contratação de serviços, mas é comum observar comentários sobre inconsistência. A média de 46 reclamações diárias no Reclame Aqui é preocupante.
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Termos e taxas
Requisitos
Recursos
Campos adicionais
Prós e contras
Mais de 90 anos de existência
Reputação ótima no Reclame AQUI
Sem burocracia
Empréstimo consignado tem boas taxas
Taxas altas para a conta bancária
É necessário baixar o aplicativo
Demais empréstimos com taxas altas
Nossa opinião
O Banco BMG se destaca como uma instituição centenária com foco em empréstimo consignado, oferecendo taxas competitivas e atendimento eficiente. Sua reputação positiva no Reclame Aqui e autorização do Banco Central indicam segurança.
Pode ser uma boa opção para aposentados, pensionistas e servidores públicos, mas demais produtos são menos atrativos, como a taxa de juros do empréstimo pessoal e a cobrança recorrente da conta corrente.
Taxa de juros para empréstimo consignado e antecipação de FGTS entre as mais baixas do mercado. Porém, taxas mais altas para empréstimo pessoal e a conta digital possui tarifa mensal.
Transparência nas taxas e condições. Diferentes opções de crédito com prazos de até 84 meses. Instituição com quase 100 anos e autorização do Banco Central, proporcionando alta confiabilidade.
O Banco BMG oferece apenas atendimento presencial ou por telefone. Este fator, em um mundo digital como vivemos, deixa a desejar para quem busca agilidade e praticidade, que poderiam existir por chat.
Aplicativo de fácil uso para diversos serviços financeiros. Cashback no cartão de crédito e diversas opções de investimento. Possui muitas reclamações, mas parcela alta de clientes satisfeitos.
Termos e taxas
Requisitos
Recursos
Campos adicionais
Prós e contras
Permite antecipação do FGTS direto na conta
Tem boas avaliações em plataformas digitais
Empréstimo pessoal com taxas atrativas
Oferece crédito a negativados
É necessário baixar o aplicativo
Banco com pouca presença física
O atendimento deixa a desejar
Conta bancária com poucas funcionalidades
Nossa opinião
O Banco Pan oferece um portfólio diversificado de produtos de crédito com taxas razoáveis para opções com garantia, como FGTS e consignado. Já para empréstimo sem garantia, como empréstimo pessoal, não é tão favorável.
Embora tenha um aplicativo funcional e aprovação rápida, o banco apresenta falhas no atendimento e cobranças agressivas para inadimplentes. Pode ser uma boa opção para quem busca crédito rápido com garantias, mas requer atenção aos detalhes contratuais.
O Banco Pan tem taxas com juros a partir de 1,29% ao mês para empréstimos com garantia, mas opções como empréstimo pessoal chegam a 3,08% ao mês, o que é relativamente alto.
Oferece contratos padrão no mercado financeiro, com condições razoavelmente transparentes. Alguns produtos possuem boas condições, mas outros têm limitações e custos que podem frustrar usuários.
Além de receber muitas reclamações no Reclame Aqui, o Panco Pan não tem atendimento digital eficaz, seja por chat ou e-mail. Todas as respostas da empresa levam para a página de Perguntas Frequentes.
Aplicativo com funcionamento eficiente, mas de funções limitadas. A experiência positiva para cliente adimplente contrasta com as cobranças insistentes para quem atrasa algum pagamentos.
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O nosso compromisso com a transparência
Todo o conteúdo da Financera Brasil segue nossas Diretrizes Editoriais. Somos transparentes sobre como avaliamos produtos e serviços em nosso Processo de Avaliação e sobre como ganhamos dinheiro na nossa Divulgação de Anunciantes.
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito muito popular no Brasil, buscado para ser solução financeira para diferentes necessidades.
Basicamente, o credor repassa um dinheiro ao solicitante, que deve devolver este dinheiro + uma taxa pelo empréstimo no prazo combinado. É o empréstimo na sua forma mais simples, sem firulas.
Confira os principais aspectos do empréstimo pessoal no Brasil:
Taxa de juros média: 7,97% ao mês
Prazo médio de pagamento: 12 meses
Valor médio contratado: R$2.500
Cerca de 78% dos brasileiros já contrataram empréstimo pessoal
Melhores ofertas de empréstimo pessoal
Sem enrolação, vamos ao que realmente interessa: o melhor empréstimo pessoal do Brasil. Selecionamos duas opções que vão te ajudar a garantir uma oferta justa e rápida.
SuperSim
A SuperSim é uma empresa especializada em empréstimo pessoal rápido. Apesar de ter um limite de R$2.500, o processo de aprovação é rápido e pessoas negativadas também têm grandes chances de aprovação.
Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito é uma plataforma de busca de empréstimo pessoal online, ou seja, um local que entende as suas necessidades e condições e te ajuda a encontrar as melhor oferta.
O que é empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito na qual uma instituição financeira empresta dinheiro a uma pessoa, que se compromete a devolver o valor com juros em parcelas mensais.
É o empréstimo mais simples que existe, pois não há nenhuma contrapartida ou requisitos adicionais.
Principais características do empréstimo pessoal
Não exige garantia: Não é necessário dar um bem como garantia, prática comum em outros tipos de empréstimo.
Uso livre do dinheiro: O valor pode ser utilizado para qualquer finalidade e, normalmente, você nem precisa dizer à instituição como pretende usar este dinheiro.
Taxas mais altas: Este é um ponto negativo que se dá justamente pelos itens anteriores. Por não haver garantia ou uso específico do valor, as taxas tendem a ser maiores que de outras modalidades.
Aprovação mais rápida: Por outro lado, o processo de empréstimo tende a ser mais ágil que em outros tipos de crédito. É normal conseguir o valor em menos de 24 horas.
Valores menores: Se você precisa de muito dinheiro, o empréstimo pessoal não é a melhor ideia, pois normalmente os montantes liberados são inferiores a financiamentos e empréstimos com garantia.
O empréstimo pessoal é a opção perfeita para quem precisa de algum dinheiro urgente, mas não tem muitas garantias para oferecer, ou simplesmente não acha que é válido envolver um bem em uma negociação.
Alguns usos comuns do empréstimo pessoal são:
Reformas em casa;
Manutenção de veículo;
Pagamento de contas atrasadas;
Investimento pessoal (como em cursos);
Viagens.
Como conseguir empréstimo pessoal
Agora que você já entende o que é empréstimo pessoal, provavelmente está se sentindo pronto para solicitar um. Vamos te apresentar um passo a passo simples e seguro de como conseguir empréstimo pessoal.
Mas antes, é importante conhecer os requisitos gerais para um empréstimo pessoal online:
Ser maior de 18 anos;
Possuir CPF ativo;
Apresentar comprovante de residência.
Estes são os requisitos mais básicos, que você encontrará em todas as empresas. Simples assim!
Entretanto, algumas empresas podem solicitar comprovações adicionais, o como:
Comprovação de renda;
Histórico de crédito (nome limpo).
Agora, vamos ao passo a passo detalhado de como conseguir empréstimo pessoal online.
Agora você já sabe como conseguir empréstimo pessoal. Viu como é simples? O processo pode variar de empresa para empresa, mas empréstimo pessoal online normalmente é de fácil acesso e pode ser solicitado em poucos minutos.
Se já estiver se sentindo pronto para começar a simular seu empréstimo, utilize o buscador abaixo para encontrar a melhor oferta.
Empréstimo pessoal fácil: veja as dicas definitivas
Para facilitar ainda mais o seu processo de solicitação de empréstimo pessoal, veja a seguir as 5 principais dicas para evitar ser reprovado.
Mantenha sua pontuação alta: Você sabia que todas as pessoas possuem uma pontuação de crédito? Quanto maior ela for, mais fácil você é aprovado. Essa pontuação sobe à medida que você paga suas contas em dia e desce quando você fica inadimplente. Por isso, evite atrasar qualquer pagamento.
Organize seus documentos: Tenha todos os documentos em ordem e atualizados. Isso vale tanto para seus documentos pessoais, como RG e CPF, quanto para comprovantes de pagamento e afins.
Seja realista: Você conhece as suas condições e as suas necessidades. Portanto, solicite um valor que realmente caiba no seu orçamento. Pegar empréstimo acima do que você consegue pagar pode te trazer sérios riscos financeiros.
Escolha o prazo adequado: Opte por um prazo que resulte em parcelas que cabem no seu bolso. Pense sempre no resultado a longo prazo.
Seja honesto: Forneça informações verdadeiras. As empresas sempre fazem uma verificação e, em caso de informações falsas, você será reprovado.
Empréstimo pessoal para negativado
Embora a maioria dos empréstimos pessoais exija um nome "limpo", estar negativado não é o fim da linha. Algumas empresas se especializam em oferecer empréstimo pessoal para negativado.
Mas o que significa estar negativado? Basicamente, é ter o nome incluído em listas de inadimplentes de órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, devido a dívidas não pagas.
Empresas que oferecem empréstimo pessoal para negativados geralmente cobram taxas de juros mais altas para compensar o risco maior. Por isso, é crucial comparar várias ofertas e entender todos os custos envolvidos antes de contratar.
Se a Supersim não atende suas expectativas, veja nossa página de empréstimo para negativado e tire todas as suas dúvidas sobre este formato de crédito.
Veja aqui como conseguir empréstimo pessoal para negativadoEmpréstimo pessoal para aposentados
Você sabia que o empréstimo pessoal para aposentados é ainda mais fácil de ser aprovado? Pois é, a aposentadoria não é um impedimento para quem precisa de uma graninha extra. Entretanto, vale lembrar que o empréstimo pessoal, para aposentados, pode não ser a melhor opção.
Isso porque este público tem acesso ao empréstimo pessoal consignado, que é uma modalidade com taxas de juros mais baixas e prazos maiores. Por que? Bem, porque a parcela é descontada diretamente da sua folha de pagamento.
Se a Bom Pra Crédito não é exatamente o que você está procurando, temos um guia completo sobre empréstimo consignado, onde você pode entender como garantir as taxas mais baixas.
Saiba tudo sobre o empréstimo pessoal consignadoOu seja, no empréstimo pessoal consignado, você paga antes mesmo de receber, e por isso não há chance de inadimplência. Com o risco menor, a taxa de juros é mais baixa.
Se você não tiver um empréstimo pessoal consignado disponível para você, não se preocupe. Existem vários outros modelos de crédito além do empréstimo pessoal e do empréstimo consignado. E vamos falar delas agora.
Alternativas ao empréstimo pessoal
Pois é, o mundo do crédito é vasto e cheio de possibilidades que não param no empréstimo pessoal online. Vamos dar uma olhada em algumas opções que podem ser mais vantajosas, dependendo da sua situação.
Empréstimo com garantia de veículo
Imagine que seu carro pudesse te ajudar a conseguir dinheiro sem você precisar vendê-lo. Pois é exatamente isso que acontece no empréstimo com garantia de veículo!
Nessa modalidade, você usa seu automóvel como garantia do empréstimo. O banco fica mais tranquilo porque, se algo der errado, ele tem o carro como segurança. E você? Bem, você continua dirigindo seu possante por aí, mas com dinheiro extra no bolso e juros mais baixos.
E é claro, se você não conseguir pagar as parcelas, pode acabar perdendo o seu automóvel. É importante deixar esse risco bem claro.
Empréstimo com garantia de imóvel
Se você tem um imóvel, meu amigo, você tem um tesouro nas mãos! O empréstimo com garantia de imóvel permite que você use sua casa ou apartamento como garantia para pegar valores mais altos a juros mais baixos.
As empresas financeiras gostam tanto de ter um imóvel como garantia que este tipo de crédito pode ser até 50% mais barato que o empréstimo pessoal tradicional.
Empréstimo com garantia de celular
Não tem carro nem casa própria? Sem problemas! Até seu smartphone pode virar uma chave para o crédito. O empréstimo com garantia de celular é uma opção mais recente no mercado, mas que já está fazendo sucesso.
Funciona exatamente como o empréstimo com garantia de veículo ou de imóvel, mas é o seu celular que entra na jogada. Obviamente, os valores disponíveis são menores, mas os juros também são.
Financiamento
Quando o assunto é comprar algo de valor mais alto, como um carro ou uma casa, o financiamento entra em cena. É como um empréstimo, mas com um objetivo específico, ou seja, você só pode usar o dinheiro para um fim específico.
No financiamento, o bem que você está comprando geralmente serve como garantia para seu próprio empréstimo. Isso significa taxas mais baixas que as do empréstimo pessoal online, mas lembre-se: se você não pagar, pode perder o bem financiado.
Adiantamento do FGTS
Você sabia que pode usar seu FGTS como uma espécie de empréstimo? Pois é! O adiantamento do saque-aniversário do FGTS é uma opção para quem precisa de grana rápida.
Funciona assim: você antecipa o valor que poderia sacar anualmente do seu FGTS. As taxas são um pouco mais altas que as do empréstimo pessoal consignado e o desconto é feito diretamente no seu fundo, sem comprometer sua renda mensal.
Agora, para ficar mais fácil de comparar todas essas opções, vamos com uma tabela.
| Tipo de Empréstimo | Vantagens | Desvantagens | Taxa de Juros Média |
|---|---|---|---|
| Pessoal | Fácil de conseguir, sem garantia | Juros mais altos | 6% a 18% ao mês |
| Consignado | Juros baixos | Limitado a certos públicos | 1,8% a 3,5% ao mês |
| Garantia de Veículo | Valores altos com juros baixos | Risco de perder o veículo | 1,8% a 3,5% ao mês |
| Garantia de Imóvel | Valores muito altos com juros baixos | Risco de perder o imóvel | 0,8% a 2% ao mês |
| Garantia de Celular | Fácil de conseguir, juros médios | Valores muito limitados | 3% a 9% ao mês |
| Financiamento | Prazo extremamente longo | Uso exclusivo | 0,5% a 3% ao mês |
| Adiantamento FGTS | Não compromete sua renda mensal | Limitado ao saldo de saque do FGTS | 2% a 6% ao mês |
Como você pode ver, cada opção tem seus prós e contras. A chave é entender sua situação financeira e escolher a que melhor se encaixa nas suas necessidades.
Lembre-se sempre: o crédito mais barato nem sempre é o melhor para você!
Independentemente do tipo de empréstimo e das suas necessidades, utilize sempre o buscador de empréstimo da Financera. Você vai economizar tempo e dinheiro!
Perguntas Frequentes Sobre Empréstimo Pessoal
Como funciona o empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é um crédito sem destinação específica, com parcelas fixas. Ou seja, um dinheiro que você usa como bem entender. A taxa média de juros é de 6,5% ao mês. Após aprovação, o valor é depositado na conta do solicitante. O pagamento é feito em prestações mensais, geralmente via boleto ou débito automático. O prazo pode variar de 3 a 60 meses, dependendo da instituição.
Onde fazer empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal está disponível de duas formas: presencial e online. Isso serve para bancos, empresas financeiras e cooperativas de crédito. O formato de empréstimo pessoal online já é o mais comum há alguns anos. Portanto, para ver as ofertas de empréstimo pessoal disponíveis, clique aqui.
Como conseguir empréstimo pessoal?
Conseguir um empréstimo pessoal online é simples e rápido. Primeiro, clique aqui para comparar os diferentes credores disponíveis. Então, analise as ofertas e siga as instruções da empresa. Aqui você consegue ver um passo a passo detalhado.
Quais são os documentos necessários para solicitar um empréstimo pessoal?
Geralmente, são necessários documento de identidade, CPF, comprovante de residência e de renda, sendo que a grande maioria das instituições aceitam documentos digitalizados. Algumas empresas podem solicitar extratos bancários dos últimos meses ou declaração de imposto de renda, mas é raro. Certifique-se de que todos os documentos estejam atualizados para agilizar o processo.
Qual a diferença entre empréstimo pessoal e consignado?
O empréstimo pessoal tem taxas mais altas, mas é acessível a todos, enquanto o consignado oferece juros menores, mas fica restrito a grupos específicos. Além disso, o pagamento é diferente. No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, enquanto no empréstimo pessoal você precisa pagar por boleto, depósito ou por autorização de débito automático.
Como conseguir um empréstimo pessoal com nome sujo?
Algumas instituições oferecem empréstimo pessoal para negativados, mas com taxas um pouco mais altas. Veja nosso guia completo para entender a melhor forma de conseguir empréstimo pessoal com o nome sujo.
Quais são os riscos de não pagar um empréstimo pessoal?
Além de multas e juros adicionais, que têm potencial de dobrar o valor original da dívida, a falta de pagamento em dia pode resultar em negativação do nome, dificultando futuras operações de crédito. Há risco de ações judiciais e, em casos extremos, penhora de bens.