Os 10 melhores cartōes de crédito sem anuidade

Veja tudo sobre os melhores cartões de crédito sem anuidade e descubra qual se adequa melhor às suas necessidades.

A importância do cartão de crédito

Comprar parcelado no crédito é uma facilidade que existe em poucos lugares do mundo. E o brasileiro compra tanto com cartão de crédito que é um dos países mais ativos neste meio de pagamento.

De acordo com o Banco Central do Brasil, nosso país tem cerca de 107,4 milhões de pessoas financeiramente ativas, ou seja, que recebem dinheiro e efetuam pagamentos ou compras. E temos, nada mais nada menos, que 190,8 milhões de cartões de crédito.

São, em média, quase dois cartões para cada pessoa, o que demonstra como utilizamos tão intensamente essa ferramenta.

Entretanto, o que muita gente não sabe, ou simplesmente não se importa, é que os cartões de crédito oferecem diversos benefícios, além da compra feita em parcelas.

Além dos famosos pontos, que podem ser trocados por prêmios, existe o cashback, que literalmente te devolve dinheiro e os descontos em lojas parceiras.

Para demonstrar as melhores formas de aproveitar estes benefícios, a Financera Brasil fez uma análise dos melhores cartões de crédito sem anuidade disponíveis e traz um resumo completo de cada um.

Os 10 melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2024

Enfim, vamos ao que interessa: conheça os melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2024 e avalie as vantagens e desvantagens de cada um deles.

1. Cartão de Crédito sem anuidade do Banco Pan 

O primeiro cartão da nossa lista de melhores cartões de crédito sem anuidade é o do Banco Pan. Para solicitá-lo, é necessário ter uma conta bancária no Pan, que é totalmente digital e gratuita, ou seja, você não paga nada por ela e não existe uma agência física.

Pode-se dizer que este é o melhor cartão de crédito sem anuidade.

Vantagens e Benefícios

• Conta grátis e 100% digital;
• Acesso ao Mastercard Surpreenda;
• Aplicativo fácil de usar;
• Atendimento 24h para situações de emergência.

2. Cartão de Crédito sem anuidade Buscapé

O Cartão de crédito sem anuidade do Buscapé também é do Banco Pan, mas não é necessário ter uma conta bancária para solicitar um desse. Portanto, é um cartão fácil de se conseguir e também tem boas vantagens.

Uma das principais vantagens do cartão Buscapé é o “menor preço garantido“, uma ferramenta que te devolve parte do dinheiro em comprar específicas nas quais você acabou pagando mais caro do que poderia.

Vantagens e Benefícios

• Cashback de até 2%;
• Menor preço garantido;
• Garantia estendida Mastercard;
• Atendimento 24h para situações de emergência;
• Descontos exclusivos em instituições parceiras.

3. Cartão de Crédito sem anuidade Click Itaú

Mais um cartão de crédito zero anuidade, o Click é a opção do Itaú. Ele é conhecido por ser democrático, sendo possível escolher a bandeira dele. Além disso, ele oferece gratuitamente o uso da tag para pedágios e estacionamentos.

Vantagens e Benefícios

• Possibilidade de escolher Visa ou Mastercard;
• Tag Itaú (para pedágios e estacionamentos) livre de mensalidade;
• Atendimento 24h para situações de emergência;
• Limite de até R$10 mil;
• Programa de cashback.

4. Cartão de Crédito sem anuidade PagBank 

A nossa lista de melhores cartões de crédito sem anuidade traz agora o cartão da Pagbank, o primeiro da lista com cobertura internacional. Ou seja, que você pode usar em qualquer lugar do mundo ou que te permite fazer compras online em outras moedas.

E, por incrível que pareça o cartão de crédito sem anuidade do Pagbank não necessita de comprovação de renda para aprovação.

Também é possível afirmar que este é o melhor cartão de crédito sem anuidade, a depender do perfil do titular.

Vantagens e Benefícios

• Cobertura Internacional;
• Funciona também na função débito; 
• Não há restrições de renda para aprovação;
• Facilidade de utilizar os investimentos PagBank;
• Acesso ao Vai de Visa, programa de benefícios.

5. Cartão de Crédito sem anuidade Nubank 

Este já é famoso! O cartão do Nubank, popularmente conhecido por roxinho, é o cartão de crédito mais utilizado no Brasil. E não é à toa, ele está na nossa lista por ser fácil de usar e ter vantagens atrativas.

Ele tem fácil aprovação e, ao contrário do que muita gente imagina, não é necessário ter uma conta no Nubank.

Vantagens e Benefícios

• Acesso ao Nubank Rewards, programa de pontos;
• Possibilidade de adiantar parcelas da fatura com desconto;
• Aprovação facilitada, sem necessidade de conta no Nubank; 
• Atendimento 24h para situações de emergência;
• Acesso ao sistema de pontos Mastercard Surpreenda.

6. Cartão de Crédito sem anuidade Banco Neon 

Outro cartão de crédito zero anuidade é o cartão Neon. Entretanto, ele só pode ser solicitado por titulares de uma conta Neon. Não se preocupe, a conta Neon é totalmente grátis e fácil de ser aberta.

Vantagens e Benefícios

• Acesso ao programa de fidelidade Minhas Conquistas;
• Acesso ao Vai de Visa, programa de benefícios;
• Possibilidade de investimento com bom rendimento;
• Programa de cashback.

7. Cartão de Crédito sem anuidade C6 Bank 

O C6 Bank também oferece um cartão de crédito sem anuidade, o C6 Platinum. Ele se destaca por ser um cartão que você pode montar, ou seja, você pode escolher desde a cor do cartão até o nome que vira estampado.

Vantagens e Benefícios 

• Acesso ao programa de pontos Átomos;
• Cobertura internacional;
• Possibilidade de solicitar até 10 cartões adicionais;
• Desconto ou até gratuidade no C6 Tag;
• Atendimento 24h para situações de emergência.

8. Cartão de Crédito sem anuidade do Banco Inter 

O Banco Inter é o segundo banco digital mais utilizado do país, perdendo somente para o Nubank. Ele oferece também um cartão de crédito sem anuidade e com vantagens exclusivas.

Entretanto, para solicitar o cartão do Banco Inter é necessário ter uma conta digital no banco, que é gratuita.

Vantagens e Benefícios

• Conta digital grátis;
• Cobertura internacional;
• Possibilidade de antecipar parcelas;
• Acesso ao Inter Loop, programa de pontos;
• Proteção de preço, que garante o menor preço nas suas compras.

9. Cartão de Crédito sem anuidade Next 

O cartão de crédito Next possui gratuidade na anuidade somente para quem tem faturas a partir de R$2.500. Entretanto, as vantagens de ter essa cartão podem valer a pena.

Vantagens e Benefícios

• Cashback nas suas compras;
• Acesso a diversos programas de pontos; 
• Descontos em produtos e serviços parceiros;
• Proteção de preço, que garante o menor preço em suas compras;
• Acesso ao Vai de Visa, programa de benefícios.

10. Cartão de Crédito sem anuidade da CAIXA 

Se você busca um cartão de crédito anuidade grátis para sempre, agora encontrou. A Caixa Econômica Federal, banco público do Estado, também oferece cartão de crédito sem anuidade. Porém, para solicitar é necessário ter uma conta na Caixa, que é gratuita e acessível.

Vantagens e Benefícios

• Diferentes tipos de cartões de crédito;
• Possibilidade de parcelar compras em até 48 vezes;
• Possibilidade de escolher entre as bandeiras Visa, Mastercard e Elo;
• Acesso a diversos programas de pontos;
• Atendimento 24h .

O que é a anuidade do cartão de crédito?

A anuidade é uma cobrança que os bancos podem cobrar a título de “manutenção” dos cartões de crédito e seus sistemas. Como o próprio nome diz, essa é uma cobrança feita a cada ano, mas que normalmente é dividida igualmente entre todos os meses.

É importante lembrar que a anuidade não está ligada à utilização do cartão, mas sim à sua existência. Ou seja, se o seu cartão tem uma taxa de anuidade, você pagará essa taxa mesmo que não utilize o cartão.

A cobrança da anuidade é comum e pode chegar a valores importantes, acima de R$1.000. Portanto, é muito importante conhecer todas as vantagens, desvantagens e, principalmente, as regras do contrato de um cartão de crédito antes de solicitá-lo.

Além da anuidade, os cartões de crédito podem ter uma taxa de juros alta, o que acaba passando despercebido em alguns casos, mas tem potencial de atrapalhar as suas finanças.

Existe cartão de crédito para negativado?

Outra dúvida muito comum é sobre o cartão de crédito para negativado, ou seja, se aquela pessoa que está com o “nome sujo” consegue cartão de crédito.

A resposta é que sim, existe cartão de crédito para negativado! Entretanto, não é assim tão simples e não é qualquer cartão.

Digamos que funciona assim como o empréstimo para negativados: é necessário encontrar uma empresa que ofereça essa possibilidade e, algumas vezes, dar a ela alguma garantia. Essa garantia pode ser, principalmente, uma conta corrente no banco que está oferecendo o cartão.

Uma das opções para quem está negativado é o cartão pré-pago.

O melhor cartão pré-pago de 2024

O cartão pré-pago, como o próprio nome diz, é aquele que possui um limite de valor já disponível na conta do usuário. Esses cartões geralmente são recarregáveis e você pode adicionar crédito sempre que desejar.

Desta forma, o cartão pode ser uma boa forma de fazer compras online com segurança e também uma vantagem para quem viaja, quer estabelecer um limite de gastos e, assim, não se comprometer com cartões de crédito tradicionais. 

Vantagens do cartão de crédito pré-pago

• Maior controle de gastos;
• Maior segurança;
• Sem taxa de anuidade.

Para conseguir um cartão pré-pago é muito fácil! Basta você pesquisar se o seu banco oferece essa vantagem ou fazer o seu pedido em bancos digitais, como o PagBank, por exemplo. 

Aliás, o cartão pré-pago do PagBank está entre os melhores de 2024.

Cartão de crédito internacional sem anuidade 

O cartão de crédito internacional sem anuidade é ideal para quem viaja ou gosta de fazer compras online em outras moedas, como dólar e euro, por exemplo.

É importante lembrar que a nossa lista de melhores cartões de crédito sem anuidade conta também com opções de cartões internacionais.

Geralmente, o cartão de crédito internacional possui um limite mais alto, justamente para compensar a diferença de câmbio que existe entre as moedas.

Além disso, alguns bancos oferecem cartão de crédito internacional sem anuidade e com benefícios extras, como seguro viagem e cashback para compras online.

No entanto, o cartão de crédito internacional pode deve ser acompanhado de perto pelas taxas extras que podem ser cobradas na fatura, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Qual o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?

O cartão de crédito mais fácil de ser aprovado é aquele em bancos ou instituições nos quais você já tenha conta há algum tempo. Quanto maior for este tempo, desde que você seja adimplente, maiores as suas chances de conseguir.

Além disso, é importante que ele esteja dentro do seu orçamento. Fora isso, não há grandes diferenças entre empresas ou bancos.

Assim como em financiamentos e empréstimos, o importante para conseguir um cartão é que você seja capaz cumprir com os compromissos financeiros e consiga de comprovar esta condição.

Os bancos digitais também são conhecidos por aprovarem o cartão de crédito mais rápido, com um limite inicial que pode ser ajustado ao longo do tempo, conforme o cliente se mostra um bom pagador. 

O melhor cartão de crédito para acumular milhas

Agora você já sabe quais são os melhores cartões de crédito sem anuidade mas você gosta de viajar e quer ter uma bela vantagem quando usa o seu cartão?

Então vamos descobrir qual é o melhor cartão de crédito para milhas sem anuidade.

Saiba que alguns cartões ajudam você a acumular milhas de viagens que podem ser trocadas por passagens aéreas, diárias de hotéis e até dinheiro.

Para ganhar milhas no cartão de crédito, primeiro você deve checar se o banco emissor oferece essa vantagem!

Entretanto, para descobrir qual é o melhor cartão de crédito para milhas sem anuidade, é necessário entender qual o seu estilo de compras e encontrar uma opção que se adequa a ele.

Entre os bancos tradicionais, o Banco Itaú é o que mais oferece cartões para acumular milhas de viagens. Além disso, o Itaú até possui uma parceria com a companhia aérea Azul, que facilita a compra de passagens e fornece um sistema de milhas.

Ainda dentro dos bancos tradicionais como Bradesco e Santander, existem opções de acumular milhas no cartão, mas quase todas com acesso exclusivo para quem possui contas e rendimentos de padrão mais elevado, o que dificulta o acesso ao público em geral. 

Mas nem tudo está perdido! Se você gosta de viajar e não está entre os clientes selecionados para receber os cartões platinum, saiba que existem, cartões de crédito com anuidade acessível, por menos de R$700,00 e que pode compensar para quem quer trocar ponto por viagens.

Confira nossa tabela comparando os melhores cartões de crédito para acumular milhas com os valores de anuidade e a conversão de pontos por dólar gasto:

Agora você já conhece as principais modalidades e também os melhores cartões de crédito sem anuidade de 2024.

Ainda tem alguma dúvida sobre cartões de crédito sem anuidade? Deixe um comentário e a equipe da Financera Brasil vai te ajudar.