Encontre o melhor empréstimo pessoal
Empréstimo é todo contrato feito entre um particular e uma instituição financeira. Existe um contrato no qual o particular se compromete a devolver o valor cedido em determinado prazo.
Cada contrato de empréstimo possui suas próprias peculiaridades dependendo da instituição financeira escolhida, e da análise de crédito do perfil do particular. Cada instituição tem uma base mínima de juros cobrada.
Encontrar o melhor empréstimo pessoal depende da sua necessidade e, principalmente, da comparação de diferentes taxa de juros. Na Financera, nós te auxiliamos a comparar taxa de juros de crédito.
Veja abaixo as informações básicas sobre o empréstimo pessoal no Brasil.
| Valor médio disponível | Taxa média de juros | Custo total médio | Prazo médio | Oferece a negativados |
| R$100 – R$4.500 | 7,94% ao mês | 215,87% | 24 meses | Sim |
O empréstimo pessoal é o tipo de empréstimo mais popular entre os brasileiros, devido ao seu valor não ser vinculado a uma finalidade específica e não ser destinado a um grupo específico.
De acordo com a análise da Financera, o melhor empréstimo pessoal disponível no Brasil é o da BX Blue.
Melhor empréstimo pessoal do Brasil
| Empresa | Avaliação Geral | Vezes escolhido | |
|---|---|---|---|
BxBlue é confiável
|
275,219 |
Ver Empresa 
|
O que é empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito bastante popular por não possuir requisitos vinculados a um determinado grupo ou para comprovação do uso do crédito para uma finalidade específica.
Assim como o nome sugere, o crédito pessoal é destinado para uso de acordo com o interesse e necessidade pessoal do contratante. A partir do momento em que o valor é liberado, ele pode ser utilizado da forma que desejar.
Exemplos de uso do empréstimo pessoal
- Pagar uma dívida atrasada
- Comprar um celular
- Reformar a casa
- Festa de aniversário para um filho
- Fazer uma viagem em família
Outra característica marcante desse tipo de empréstimo é a pouca burocracia e rapidez para ter o dinheiro em mãos. Por conta do crédito pessoal não ter requisitos restritos como outras modalidades de empréstimo, basta o solicitante ser aprovado na análise de crédito.
Por conta da maior facilidade de adquirir um crédito pessoal em comparação com outros empréstimos como o financiamento imobiliário, as instituições financeiras costumam cobrar juros um maiores.
Confira abaixo uma comparação com algumas das melhores alternativas de empréstimo pessoal no mercado:
Compare empréstimos online
| Empresa | Valor oferecido | Taxa de juros | Prazo | Dinheiro na conta | |
|---|---|---|---|---|---|
|
| R$250 – R$50.000 | a partir de 1,93% | 03 a 48 meses | Em até 24 horas | Veja mais |
| R$2.500 – R$50.000 | a partir de 4,45% | 12 a 36 meses | Em até 36 horas | Veja mais |
| R$500 – R$3.500 | a partir de 15,8% | 03 a 12 meses | Em até 24 horas | Veja mais |
| Empresa |
|---|
|
|
|
|
|
|
| Comece |
|---|
| Veja mais |
| Veja mais |
| Veja mais |
| Empresa | Classificação Geral | Valor oferecido | Taxa de juros | Prazo | Dinheiro na conta | Comece |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
| R$250 – R$50.000 | a partir de 1,93% | 03 a 48 meses | Em até 24 horas | Veja mais | |
|
| R$2.500 – R$50.000 | a partir de 4,45% | 12 a 36 meses | Em até 36 horas | Veja mais | |
|
| R$500 – R$3.500 | a partir de 15,8% | 03 a 12 meses | Em até 24 horas | Veja mais |
Requisitos para fazer empréstimo pessoal
Apesar do crédito pessoal ser uma modalidade menos burocrática, ainda há alguns requisitos mínimos que o particular deve atender para conseguir a aprovação desse empréstimo.
Alguns dos requisitos mínimos comuns para fazer empréstimo pessoal são:
- Maioridade civil
- Possuir conta corrente no banco
- Comprovante de residência
- Comprovação de renda
Em outras palavras, o empréstimo pessoal pode ser solicitado por qualquer pessoa, desde que seja maior de idade e comprove possuir renda para pagar as parcelas do contrato. Podem haver outros requisitos dependendo do banco.
Não é à toa que o empréstimo pessoal é o mais procurado nas instituições financeiras. O valor do crédito pessoal pode ser liberado em até 48 horas após a solicitação de crédito!
Atenção
A maioria das instituições financeiras não liberam empréstimos para negativados.
Como funciona o empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal funciona de forma simples: você precisa de um determinado valor para uso pessoal e faz solicitação do valor em uma instituição financeira.
Isso mesmo, o empréstimo pessoal não necessita de comprovações além dos requisitos mínimos solicitados em qualquer tipo de contrato: maioridade civil, comprovante de residência e capacidade de pagamento.
Após a solicitação do empréstimo pessoal, o solicitante passa por uma análise de crédito pela instituição financeira. A análise de crédito avalia o risco de inadimplência daquele particular de acordo com o histórico financeiro dele.
Caso o particular seja aprovado na análise de crédito, que normalmente demora poucas horas, o crédito é depositado na conta do mesmo em até 48 horas.
Após a liberação do empréstimo pessoal, o particular pode utilizar o valor do crédito como desejar. Não há qualquer tipo de limitação ou regra.
Mais alguns exemplos de como pode ser utilizado o empréstimo pessoal:
- Comprar materiais ou livros escolares
- Pagamento de parcelas atrasadas de cartão
- Pagar serviços médicos
- Comprar uma moto ou carro
- Situações de emergência
Taxa de juros menores
O empréstimo pessoal possui taxa de juros menores do que o cartão de crédito e cheque especial. Fique atento!
Como economizar R$4.776,00 em seu empréstimo
A diferença de preço de um empréstimo de R$4.500,00 em 90 dias é R$4.776,00.
Como fazer empréstimo pessoal
- Acesse a plataforma oficial: entre no site oficial da instituição financeira ou fintech.
- Faça a simulação de empréstimo: escolha o valor de crédito e o prazo de pagamento desejado.
- Preencha o cadastro: preencha o seu cadastro para receber uma oferta de crédito.
- Aprovação na análise de crédito: a análise de crédito determinará a taxa de juros cobrada e se o banco corre risco de inadimplência ao te emprestar dinheiro.
- Assinatura contrato: o usuário recebe uma proposta de empréstimo após a análise de crédito. Se concordar com a proposta, deve assinar o contrato.
- Liberação do empréstimo: Depois de assinar o contrato de empréstimo, a instituição financeira pode liber o empréstimo pessoal em até 48 horas.
Qual o melhor banco para fazer empréstimo pessoal?
A melhor instituição financeira para fazer empréstimo pessoal é aquela seja autorizada pelo Banco Central, possua taxa de juros baixas e ofereça boas condições de acordo com as suas necessidades.
Para encontrar o melhor banco para fazer empréstimo é necessário comparar o que cada um oferece. Na Financera, fazemos uma comparação de taxa de juros e nossos usuários fazem uma avaliação de acordo com suas experiências.
Você poderá solicitar empréstimo pessoal através desses três tipos de instituições.
Tipos de instituições
- Instituições Financeiras: são instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil para oferecerem diversos serviços financeiros como gerenciamento de conta corrente, investimento, empréstimos, entre outros.
- Correspondentes Bancários: atuam como um intermediário entre o particular e a instituição financeira, tornando mais fácil a solicitação de empréstimo. Os correspondentes bancários não concedem empréstimos, e também devem ser autorizados pelo Banco Central do Brasil.
- Financeiras: são entidades privadas com objetivo exclusivo de oferecer empréstimos e crédito, não tendo a permissão de oferecer outros serviços. Geralmente, as taxas de juros são maiores que nos bancos por conta do maior risco do crédito, mas concedem empréstimos com menor burocracia.
Taxa de juros do empréstimo pessoal
As taxas de juros do empréstimo pessoal vão depender do índice da taxa de juros da instituição financeira e do seu score determinado na análise de crédito.
Duas pessoas podem solicitar o mesmo valor de empréstimo na mesma instituição bancária e receberem propostas de empréstimos diferentes dependendo do seu perfil financeiro.
As instituições financeiras levam diversos aspectos do perfil do cliente em consideração para estabelecer a sua taxa de juros.
Clientes que fazem o pagamento de suas dívidas antes do pagamento possuem um score maior do que clientes que constantemente pagam atrasado parcelas de dívidas, por exemplo.
Também é levado em consideração se o cliente possui restrição ao crédito, o que representa um risco alto de inadimplência ao banco.
Simulação de empréstimo pessoal
As instituições financeiras e fintechs oferecem simuladores de empréstimo pessoal sem qualquer tipo de vínculo para seus usuários.
Basta adicionar o valor de empréstimo pessoal e o prazo de pagamento desejado. Essas instituições enviam um resultado com os valores das parcelas e a taxa de juros.
Verifique a taxa de juros do contrato
Vale lembrar que a taxa de juros dos simuladores são apenas uma média e a sua taxa de juros no contrato é definida apenas após a sua análise de crédito.
A boa notícia é que através dos simuladores de empréstimo pessoal em nosso site, você pode conferir qual banco está oferecendo as menores taxas de juros do mercado.
A equipe da Financer Brasil coletou informações de simuladores de empréstimo pessoal e suas reputações. Confira nossa tabela:
| Instituição | Reputação |
|---|---|
| SuperSim | Ótima |
| Banco do Brasil | Ótima |
| FinanZero | Ótima |
| Simplic | Boa |
| Crefisa | Boa |
Agora, confira as principais vantagens do empréstimo pessoal:
O empréstimo pessoal é liberado em até 48 horas
O empréstimo pessoal possui pouca burocracia
O crédito pessoal não requer justificativa
Qualquer pessoa pode solicitar empréstimo pessoal
Taxa de juros menor do que o cartão de crédito e cheque especial
Vantagens do empréstimo pessoal
Agora, confira as principais desvantagens do empréstimo pessoal:
Taxas de juros maiores que outros empréstimos como financiamento
Os prazos de pagamento do empréstimo pessoal são menores
Estar negativado pode tornar difícil fazer empréstimo pessoal
Desvantagens do empréstimo pessoal
Como solicitar empréstimo pessoal online?
Você pode conseguir um empréstimo pessoal agora mesmo, sem precisar enfrentar o trânsito até o banco ou financeira.
A internet facilitou muitos aspectos de nossa vida, desde continuar a ter contato com amigos distantes até mesmo para fazer empréstimos.
Em poucos minutos, você pode fazer o pedido de empréstimo pessoal e, em curto período de tempo, ter o dinheiro liberado.
Você precisa ter apenas a documentação necessária em mãos e procurar pelos bancos e financeiras que disponibilizam empréstimo pessoal online.
Através do site da instituição financeira, você pode fazer o pedido de empréstimo, enviando toda a documentação pessoal requerida para o fornecimento do empréstimo.
Depois disso, basta esperar a análise de crédito pela entidade e, se aprovado, o crédito pessoal estará disponível para você.
