Como investir no Tesouro Direto passo a passo

Como investir no Tesouro Direto é simples: você abre uma conta, escolhe um título público, informa quanto quer aplicar e confirma a compra. O ponto que merece atenção não é o clique em si, mas escolher um título que combine com o prazo do seu dinheiro.

O Tesouro Direto é o programa do Tesouro Nacional, em parceria com a B3, que permite a pessoas físicas comprarem títulos públicos pela internet. Na prática, você empresta dinheiro ao Governo Federal e recebe uma remuneração conforme a regra do título escolhido.

Se você está pesquisando como funciona investir no Tesouro Direto, pense nesta página como um roteiro de execução. Primeiro você prepara cadastro e dinheiro. Depois escolhe entre Tesouro Selic, Tesouro IPCA+, Tesouro Prefixado, Tesouro RendA+ ou Tesouro Educa+. Só então você compra. Essa ordem evita o erro mais comum: comprar o título mais famoso sem saber se ele serve para o seu objetivo.

Siga a ordem abaixo antes de comprar. Ela reduz a chance de escolher um título errado apenas porque a taxa parecia alta no dia.

Qual título do Tesouro Direto escolher?

Não existe um melhor título para todos. Existe o título mais coerente para o seu prazo.

Para reserva de emergência, o investidor costuma buscar algo simples, com liquidez e baixa oscilação. Para aposentadoria ou educação, pode fazer sentido aceitar prazos longos. Para quem quer saber exatamente a taxa no momento da compra, o prefixado parece atraente, mas cobra disciplina para levar até o vencimento.

Se você ainda está comparando renda fixa fora do Tesouro, veja também como funciona o CDB. Ele tem outra lógica de garantia, porque pode contar com FGC dentro dos limites aplicáveis, enquanto o Tesouro Direto é garantido pelo Tesouro Nacional.

Quanto custa investir no Tesouro Direto?

Os custos principais são taxa de custódia da B3, Imposto de Renda e IOF nos resgates muito curtos. A corretora também pode cobrar uma taxa própria, embora muitas trabalhem com taxa zero para Tesouro Direto.

A taxa de custódia padrão da B3 é de 0,20% ao ano sobre o valor dos títulos, provisionada diariamente. Para Tesouro Selic, a B3 informa isenção para valores de até R$10.000 por CPF; acima disso, a taxa incide sobre o excedente. Tesouro RendA+ e Educa+ têm regras específicas de isenção e cobrança.

O Imposto de Renda segue a tabela regressiva da renda fixa e incide sobre os rendimentos, não sobre todo o dinheiro aplicado. O IOF só aparece se você resgatar antes de 30 dias.

Quanto tempo leva para investir?

O cadastro pode ser feito em poucos minutos quando seus dados estão corretos, mas a aprovação depende da instituição. A compra também pode ser rápida, especialmente pelo aplicativo, mas só considere o investimento concluído depois da confirmação e da liquidação.

O resgate de títulos tradicionais do Tesouro Direto costuma seguir as janelas e prazos operacionais da plataforma. Para não se frustrar, confira o horário de resgate antes de vender. Se o dinheiro é para uma conta que vence hoje, o ideal é não depender de um resgate feito em cima da hora.

Para acompanhar melhor suas aplicações no celular, compare também aplicativos de investimento disponíveis no Brasil.

Tesouro Direto ou outros investimentos?

O Tesouro Direto é uma boa porta de entrada para renda fixa, mas não precisa ser o único investimento da sua carteira.

Se você busca renda fixa emitida por bancos, os CDBs podem ser uma alternativa. Se quer exposição ao mercado imobiliário com cotas negociadas em bolsa, veja o guia sobre como investir em fundos imobiliários. E se ainda está escolhendo onde abrir conta, comece por uma plataforma simples, com taxa clara e bom suporte.

O importante é não misturar objetivos. Dinheiro de emergência pede uma lógica. Dinheiro para aposentadoria pede outra. E dinheiro que você pode precisar em poucos meses não deveria depender de um título longo que pode oscilar no curto prazo.