Como fazer empréstimo consignado online
O empréstimo consignado online pode ser a solução para um problema ou mesmo a chave para realizar os seus sonhos!
Empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo destinada apenas para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada em empresas conveniadas.
É um tipo de empréstimo em que o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento do salário ou da aposentadoria de quem assinou o contrato.
O valor das parcelas descontadas da folha de pagamento ou benefício do cliente não podem ultrapassar a margem consignável de 35% de seu benefício ou folha de pagamento.
Veja abaixo as informações básicas sobre o empréstimo pessoal no Brasil:
| Valor médio disponível | Taxa média de juros | Custo total médio | Prazo médio | Oferece a negativados |
| R$100 – R$100.000 | 1,80% ao mês | 87,56% | 84 meses | Sim |
Em outras palavras, independente do valor do seu empréstimo consignado ou quantos empréstimos consignados você esteja pagando, o banco pode descontar apenas 35% de seu salário automaticamente.
A partir da experiência da Financera, concluímos que a melhor opção no Brasil para empréstimo consignado é a BX Blue.
| Empresa | Avaliação Geral | Vezes escolhido | |
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Motivos para solicitar um empréstimo consignado
Através do poder financeiro nós podemos ter um momento de lazer com nossa família, comprar a casa própria, pagar escola dos filhos e fazer aquela viagem dos sonhos.
O que não faltam são produtos e serviços disponíveis para saciar as nossas necessidades, sejam para nossa saúde, bem-estar ou diversão.
Infelizmente, sem dinheiro é quase impossível conseguir obter tudo o que precisamos para ter uma boa qualidade de vida.
Frequentemente, o salário médio de um brasileiro não é o suficiente para pagar mais do que as despesas essenciais de casa, não sobrando para fazer novas compras ou em casos de eventualidades.
Veja, portanto, as principais opções para quem busca empréstimo consignado e quais as condições de cada uma:
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| Empresa | Valor oferecido | Taxa de juros | Prazo | Dinheiro na conta | |
|---|---|---|---|---|---|
|
| R$500 – R$50.000 | a partir de 1,58% | até 84 meses | até 5 dias | Veja mais |
| R$100 – R$5.000 | a partir de 1,68% | até 84 meses | até 5 dias | Veja mais |
| R$500 – R$40.000 | a partir de 2,50% | até 84 meses | até 5 dias | Veja mais |
| Empresa |
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| Comece |
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| Empresa | Classificação Geral | Valor oferecido | Taxa de juros | Prazo | Dinheiro na conta | Comece |
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| R$500 – R$50.000 | a partir de 1,58% | até 84 meses | até 5 dias | Veja mais | |
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| R$100 – R$5.000 | a partir de 1,68% | até 84 meses | até 5 dias | Veja mais | |
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| R$500 – R$40.000 | a partir de 2,50% | até 84 meses | até 5 dias | Veja mais |
Fazer um empréstimo consignado online, de uma fonte segura, pode ser a melhor opção para conseguir dinheiro para organizar a vida financeira.
Como fazer um empréstimo consignado online?
Há algumas peculiaridades em fazer um empréstimo consignado quando você é funcionário público ou aposentado pelo INSS ou quando você trabalha com carteira assinada.
Independente de qual seja o seu caso, você deverá requerer e autorizar a instituição financeira de sua preferência de descontar o empréstimo do seu salário.
Vamos explicar brevemente como você pode conseguir um empréstimo consignado em três possíveis casos.
Empréstimo para aposentados ou pensionistas do INSS
Se você é aposentado ou pensionista do INSS, nós temos uma boa notícia.
Você tem mais facilidade em fazer um empréstimo consignado, bem como mais opções de bancos e financeiras.
Os aposentados e pensionistas do INSS devem se informar com o banco em que recebem o benefício quais são as instituições conveniadas com o INSS.
Empréstimo para servidores públicos
Se você é um servidor público federal, estadual ou municipal, você tem uma fonte de renda estável. Por isso, os bancos e instituições financeiras oferecem modalidades de empréstimo consignado SIAPE.
Nessa hipótese, se você for funcionário público, basta fazer o empréstimo diretamente com o banco e ou financeira de sua preferência.
Empréstimo consignado para funcionários com carteira assinada
Se você for empregado com carteira assinada, pode perguntar para o responsável pelo recursos humanos sobre quais são as instituições financeiras conveniadas com a empresa.
Assim, você pode ter mais vantagens em bancos e financeiras que têm convênio com a sua empresa.
No entanto, você pode solicitar um empréstimo consignado para funcionários com carteira assinada em qualquer financeira que ofereça a possibilidade.
Para o caso de trabalhadores de carteira assinada, os juros são um pouco mais altos devido ao maior risco de emprestar dinheiro para trabalhadores que não tem estabilidade de um emprego público. Mas, ainda sim, os juros são menores do que em outros tipos de empréstimo.
O empréstimo consignado é uma das melhores opções para quem procura taxas de juros baixas.
As instituições financeiras consideram menor o risco de inadimplência do cliente por conta da garantia do pagamento resultante do desconto direto na folha de pagamento ou benefício.
Uma particularidade, no entanto, é que empréstimo consignado possui a taxa de juros um pouco mais elevada para quem trabalha com carteira assinada, uma vez que você pode ser mandado embora a qualquer momento.
Aposentados do INSS e funcionários públicos, por sua vez, garantem uma maior estabilidade no recebimento de seus salários, o que torna a operação mais fácil de ser aprovada pela entidade financeira e taxas de juros menores.
Requisitos do empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo com baixo risco de inadimplência por ser descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício pela instituição financeira.
Para conseguir um crédito consignado, você deve cumprir com pelo menos uma das opções abaixo:
- Ser aposentado ou pensionista do INSS
- Trabalhar com carteira assinada
- Funcionário Público Federal, Municipal ou Estadual (SIAPE)
- Militar das Forças Armadas
Empréstimo consignado sem sair de casa
Hoje em dia você pode conseguir crédito consignado online, sem sair do conforto de sua casa. Tudo o que você precisa é de um computador e acesso à internet.
Quando nos deslocávamos apenas para saber que não tínhamos todos os documentos em mãos ou, saber, mais tarde, que em outro banco e financeira haviam melhores opções de crédito. Mas, felizmente, isso ficou para trás.
Ao entrar no site dos bancos e financeiras, você pode fazer uma simulação de crédito e encontrar as melhores condições. Assim, você pode obter empréstimo consignado online com apenas um clique.
Para fazer um empréstimo consignado online você deverá entrar no site do banco ou financeira de sua preferência, fazer o cadastro, escolher a quantia do empréstimo, a forma de pagamento e, por fim, enviar a sua documentação.
Após isso, o banco ou financeira analisará o seu pedido de empréstimo e, em poucas horas, o crédito consignado estará disponível em sua conta bancária.
Como economizar R$4.776,00 em seu empréstimo
A diferença de preço de um empréstimo de R$4.500,00 em 90 dias é R$4.776,00.
Vantagens do empréstimo consignado
Quando comparado a outras modalidades de empréstimo, o crédito consignado é um dos que oferece as melhores vantagens. Confira algumas delas abaixo:
- Menor taxa de juros:
- O empréstimo consignado tem taxas de juros menores quando comparado ao empréstimo pessoal.
- Por conta do pagamento ser realizado através do desconto direto da folha de pagamento, há menor risco de inadimplência para o banco ou financeira.
- O crédito consignado, sem dúvidas, deve ser a primeira opção para quem precisa de dinheiro urgente.
- Créditos com taxa de juros altas podem causar dívidas à longo prazo para um consumidor sem planejamento e consciência.
- Empréstimo fácil e confiável:
- Essa modalidade de empréstimo dá maior garantia a instituição financeira do recebimento do pagamento. Isso reflete em menor burocracia para aprovação do crédito consignado.
- Qualquer pessoa que se adeque nas características básicas de aposentado, pensionista do INSS, funcionário público ou empregado com carteira assinada vai conseguir um empréstimo facilmente.
- Empréstimo para negativados:
- Na maioria das modalidades de empréstimo, antes do crédito ser aprovado, é verificado a situação de quem requereu nos cadastros de proteção a crédito, como o SPC, o Serasa, e CCF.
- Quando o nome de quem requereu o empréstimo está negativado, normalmente o empréstimo não é aprovado pelo risco de inadimplência.
- Ocorre, no entanto, que no caso de empréstimo consignado, as instituições financeiras não levam em consideração a negativação do nome do consumidor, uma vez que o recebimento será descontado diretamente do salário do mesmo.
- Portanto, é uma ótima opção de empréstimo para negativados com menor taxa de juros.
- Organize a vida financeira:
- Não precisamos ir tão longe para saber o quão é comum o endividamento entre os brasileiros, basta perguntarmos aos nossos amigos, família e, até mesmo, nossa casa.
- O empréstimo consignado por ter uma taxa de juros baixa é a melhor opção para você sair das dívidas e organizar a vida financeira.
- Descontos com valores fixos:
- O pagamento do crédito consignado não pode ultrapassar o valor de 30% do salário ou benefício do consumidor, independente da quantia emprestada e o tempo de pagamento.
- Essa é uma vantagem do empréstimo consignado, uma vez que o valor descontado do seu salário vai ser fixo até que você quite a parcela.
- Essa característica ajuda o consumidor a organizar a sua vida financeira de acordo com o valor fixo do desconto mensal, evitando que o empréstimo se torne uma bola de neve e se torne mais uma dívida.
- Sem necessidade de fiador ou avalista:
- Muitos empréstimos são extremamente burocráticos de conseguir e podem solicitar que você apresente um fiador ou avalista.
- O fiador e avalista se responsabilizam pelo pagamento do empréstimo no caso de inadimplência por quem pegou o empréstimo.
- Precisar de um fiador para fazer um empréstimo torna o processo complicado, uma vez que poucas pessoas vão se sentir confiantes e seguras a ponto de serem fiadoras.
- O lado positivo do empréstimo consignado é que não há esse requisito, já que o pagamento é descontado da sua folha de pagamento.
Desvantagens do empréstimo consignado
Ainda assim, nem tudo são flores. Então, você também pode encontrar algumas desvantagens do crédito consignado:
Sem possibilidade de atrasar o pagamento:
Nem sempre o orçamento do final do mês é o mesmo por conta de imprevistos como problema de saúde e consertos.
Por conta disso, as dívidas no final do mês pode extrapolar o orçamento, fazendo com que muitas pessoas optem por adiar o pagamento de algumas dívidas e dar prioridade à outras.
Entretanto, o valor do pagamento do crédito consignado é descontado automaticamente, o que impede que o consumidor conte com esse dinheiro.
É arriscado se ficar desempregado:
O crédito consignado é um tipo de empréstimo em que o pagamento é subtraído da folha de pagamento do empregador.
Mas o que acontece quando você é demitido? Bom, quando você é demetido não recebe mais folha de pagamento, o que faz com que o banco ou financeira requeira o pagamento integral do empréstimo.
Antes que você se assuste, frequentemente o valor do pagamento rescisório é o suficiente para quitar. Em outros casos, você ainda pode tentar fazer um acordo om o banco.
Empréstimo consignado online: Desvantagens
Para solicitar um empréstimo consignado com segurança e dentro da suas possibilidades financeiras, lembre-se sempre de consultar as taxas de juros e condições do contrato.
Confira alguns valores de Crédito pessoal consignado público – Pré-fixado que separamos para você com base nos dados do Banco Central do Brasil:
| Instituição | Taxa de Juros (% a.a) |
|---|---|
| NU FINANCEIRA | 18,37 |
| BANCO SICOOB | 19,28 |
| CAIXA ECONÔMICA FEDERAL | 20,14 |
| BANCO ITAÚ CONSIGNADO | 21,58 |
| ITAÚ UNIBANCO | 21,94 |
O que é empréstimo consignado ?
Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras para determinado tipos de pessoas (aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos e empregados com carteira assinada).
nO pagamento do empréstimo é descontado diretamente do salário, benefício ou vencimento do devedor.
Quem pode fazer empréstimo consignado ?
O empréstimo consignado pode ser solicitado por empregados com carteira assinada, funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?
Normalmente, o valor do empréstimo consignado demora por volta de 48 horas a 72 horas para ser creditado na conta, após a aprovação do empréstimo pela instituição financeira.
O que é averbação de empréstimo consignado ?
A averbação é a autorização do órgão ou empresa comprovando que o devedor está vinculado. Em outras palavras é a reserva do valor mensal do empréstimo consignado para a instituição financeira.
Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo consignado?
Sim, quem tem nome sujo consegue fazer empréstimo consignado. Entretanto o banco vai analisar cada situação e verificar se o cliente com nome sujo teria condições de honrar o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. A instituição financeira pode negar empréstimo a pessoas com restrição ao crédito se verificar alto risco de inadimplemento.
Ficou com alguma dúvida? Use a calculadora de juros ou pergunte à Financera!
