Para que serve o simulador de financiamento
Antes de assinar qualquer contrato, vale saber quanto vai sair do seu bolso todo mês. O simulador de financiamento acima faz essa conta na hora: você informa o valor do bem, a entrada, o prazo e a taxa de juros, e ele mostra o valor da parcela, o total que você vai pagar e quanto disso é só juros. Serve para financiamento de carro, imóvel, moto ou qualquer compra parcelada com juros. É uma calculadora de financiamento gratuita, sem cadastro e sem compromisso.
Informe o valor do bem
Digite o preço do que você quer financiar, seja um carro de R$ 50.000,00 ou um apartamento. É o valor cheio, antes de descontar a entrada.
Coloque o valor da entrada
Quanto você consegue pagar à vista agora. Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e menores as parcelas.
Defina o prazo
Escolha em quantas parcelas quer pagar. No Brasil, o prazo costuma ser contado em meses, como 36, 48 ou 60 vezes.
Ajuste a taxa de juros
Coloque a taxa ao mês oferecida pelo banco ou pela financeira. Se ainda não tem uma proposta na mão, use uma taxa próxima da média do mercado para ter uma noção.
Veja o resultado na hora
Aparecem o valor da parcela, o total a pagar e o total de juros. Mude qualquer campo para comparar cenários diferentes.
Como a conta é feita
O simulador usa o sistema de parcelas fixas, conhecido no Brasil como Tabela Price. A fórmula pega o valor financiado, a taxa de juros ao mês e o número de parcelas para chegar a um valor que se repete todo mês. Em palavras: a cada mês os juros incidem sobre o saldo que ainda falta pagar, e uma parte da parcela vai abatendo esse saldo.
Um exemplo prático. Você vai financiar um carro de R$ 50.000,00, dá R$ 10.000,00 de entrada e financia os R$ 40.000,00 que faltam em 48 parcelas, com juros de 1,5% ao mês. A parcela fica em torno de R$ 1.175,00. Ao terminar as 48 vezes, você terá pago cerca de R$ 56.400,00, sendo aproximadamente R$ 16.400,00 só de juros. Foram R$ 16.400,00 a mais para diluir R$ 40.000,00 em quatro anos, o que mostra bem o peso do prazo.
Price ou SAC: qual a diferença
Existem dois jeitos mais comuns de montar as parcelas de um financiamento no Brasil.
Na Tabela Price, a parcela é fixa do começo ao fim. É a mais usada em financiamento de veículos e no crédito pessoal, porque você já sabe quanto vai pagar todo mês.
No SAC (Sistema de Amortização Constante), as parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo. É o sistema mais comum em financiamento de imóvel. Você paga menos juros no total, mas precisa de mais fôlego no início.
Este simulador trabalha com parcelas fixas (Price). Se o seu financiamento for pelo SAC, use o resultado como referência geral, não como valor exato.
O que pesa além dos juros
A taxa de juros não conta a história toda. Na hora de comparar propostas, olhe o CET (Custo Efetivo Total), o percentual que reúne juros, tarifas de cadastro, impostos como o IOF e seguros embutidos num número só. Dois bancos podem anunciar a mesma taxa e ter um CET bem diferente, porque as tarifas variam. A entrada também muda o jogo: quanto mais você dá de entrada, menos juros paga ao longo do contrato. E prazos mais longos deixam a parcela menor, só que o total de juros sobe.
Dicas para financiar gastando menos
Aumente a entrada sempre que der. Cada real adiantado reduz o saldo sobre o qual os juros incidem.
Compare pelo CET, não só pela taxa anunciada. É ele que mostra o custo real do financiamento.
Encaixe a parcela no orçamento. Como referência, evite que ela passe de 30% da sua renda mensal.
Simule prazos diferentes antes de fechar. Um prazo mais curto aperta a parcela, mas economiza bastante em juros.
Verifique se há seguro embutido e se ele é obrigatório. Às vezes dá para recusar e baixar o custo.
Guarde a simulação e leve os números para negociar com o gerente.
Perguntas frequentes
O simulador de financiamento online é grátis?
Sim. A calculadora é totalmente gratuita, não pede cadastro e você pode simular quantas vezes quiser. Use à vontade para comparar valores de bem, prazos e taxas diferentes.
Qual a diferença entre simular e ter o financiamento aprovado?
A simulação é só uma estimativa de quanto ficariam as parcelas. A aprovação depende da análise de crédito do banco, que avalia sua renda, seu histórico e o bem dado em garantia. O valor real pode mudar um pouco em relação à simulação.
Que taxa de juros devo colocar?
Use a taxa que o banco ou a financeira ofereceu na sua proposta. Se ainda não tem uma, coloque uma taxa próxima da média do mercado para aquele tipo de financiamento. Lembre que no Brasil as taxas costumam ser informadas ao mês.
Posso usar para financiamento de carro e de imóvel?
Pode. O simulador serve para qualquer financiamento com parcelas fixas, como carro, moto ou crédito pessoal. Para imóvel, que costuma usar o sistema SAC com parcelas decrescentes, o resultado vale como referência geral, não como valor exato.
Vale mais a pena aumentar a entrada ou alongar o prazo?
Aumentar a entrada reduz o valor financiado e o total de juros. Alongar o prazo diminui a parcela, mas faz você pagar mais juros no fim. Se cabe no orçamento, uma entrada maior com um prazo mais curto sai mais barato.
O que é CET no financiamento?
CET é o Custo Efetivo Total, o percentual que junta os juros mais todas as tarifas, impostos e seguros do financiamento. Compare sempre as propostas pelo CET, porque ele mostra o custo real, e não apenas os juros.