Golpe do empréstimo: 7 tipos e como se proteger em 2026

O golpe do empréstimo é um dos crimes financeiros que mais crescem no Brasil. Só entre janeiro e setembro de 2025, o Serasa registrou 10,9 milhões de tentativas de fraude no país. Se você está buscando crédito, precisa saber como se proteger. Neste guia, vamos mostrar os tipos mais comuns de golpe do empréstimo, os sinais de alerta e o que fazer caso você seja vítima.

O que é o golpe do empréstimo?

O golpe do empréstimo acontece quando criminosos se passam por instituições financeiras para roubar dinheiro ou dados pessoais das vítimas. O contato pode vir por WhatsApp, telefone, redes sociais ou até sites que imitam páginas de bancos conhecidos.

O golpista oferece condições que parecem boas demais: aprovação garantida, juros muito abaixo do mercado, sem consulta ao SPC/Serasa e liberação na hora. Para "liberar" o suposto empréstimo, ele exige um pagamento antecipado, que pode ser chamado de taxa de conveniência, seguro, depósito de garantia ou juros antecipados.

Após o depósito (geralmente via Pix), o criminoso desaparece. A vítima perde o dinheiro e não recebe empréstimo nenhum. Quanto mais urgente a necessidade de crédito da pessoa, mais vulnerável ela fica a esse tipo de golpe.

7 tipos de golpe do empréstimo mais comuns

Os golpistas estão cada vez mais criativos. Conhecer os principais tipos de fraude te ajuda a identificar o perigo antes de cair nele.

1. Golpe do falso empréstimo (depósito antecipado)

É o tipo mais clássico. O criminoso oferece um empréstimo com condições muito atrativas e, para "liberar" o valor, solicita um depósito via Pix ou boleto. Pode ser chamado de taxa de cadastro, seguro obrigatório, taxa de avalista ou imposto de liberação. Após o pagamento, o golpista some.

2. Golpe do empréstimo pelo WhatsApp

O golpista envia mensagens se passando por atendente de um banco ou fintech conhecida. Ele usa logotipos e linguagem profissional para parecer legítimo. O objetivo é o mesmo: convencer a vítima a fazer um depósito ou compartilhar dados pessoais como CPF, senhas e fotos de documentos.

3. Golpe do empréstimo consignado

Voltado principalmente para aposentados e pensionistas do INSS. O criminoso oferece uma portabilidade ou novo consignado com condições melhores. Para "efetivar" a operação, pede um Pix ou o pagamento de um boleto. Muitas vítimas só descobrem o golpe quando consultam o extrato no app Meu INSS.

4. Golpe da portabilidade falsa (Port Fake)

Uma variação do golpe do consignado. O golpista promete fazer a portabilidade de um empréstimo já existente para outro banco com parcelas menores. Ele pede um Pix "de confirmação" ou "de diferença de valores" para concretizar a transferência. A portabilidade nunca acontece.

5. Golpe do empréstimo online (site falso)

O criminoso cria um site que imita visualmente o de um banco ou fintech. A vítima preenche um formulário com dados pessoais, acreditando que está solicitando um empréstimo real. Esses dados são usados para fraudes em seu nome, como abertura de contas e contratação de empréstimos fraudulentos.

6. Golpe da clonagem de dados

Usando documentos e dados vazados ou roubados, o criminoso contrata empréstimos em nome da vítima. A pessoa só descobre quando recebe cobranças desconhecidas ou quando consulta o Registrato do Banco Central e encontra operações que não reconhece.

7. Golpe da devolução do empréstimo

O golpista deposita um valor na conta da vítima (usando cheque sem fundo, Pix de conta fraudulenta ou TED que será estornada). Em seguida, liga dizendo que foi um "erro" e pede a devolução para outra conta. A vítima transfere o dinheiro e, dias depois, o depósito original é cancelado pelo banco.

Como identificar um golpe de empréstimo

Existem sinais claros que ajudam você a identificar uma tentativa de golpe do empréstimo antes de cair nela. Fique atento aos seguintes alertas:

Como se proteger do golpe do empréstimo

A melhor forma de evitar o golpe do empréstimo é adotar alguns cuidados simples antes de solicitar qualquer crédito online.

Verifique a empresa no Banco Central

Antes de fornecer qualquer dado pessoal, acesse o site do Banco Central e confirme se a empresa está autorizada a operar como instituição financeira. Você pode fazer essa consulta pelo site ou pelo telefone 145.

Confira o site oficial da empresa

Digite o endereço do site diretamente no navegador. Preste atenção a letras trocadas (como "I" maiúsculo no lugar de "l" minúsculo) e extensões diferentes (.net em vez de .com.br). Verifique se o site tem certificado de segurança (cadeado na barra de endereço).

Pesquise a reputação no Reclame Aqui

O Reclame Aqui é uma boa ferramenta para verificar se existem reclamações de golpe ou fraude associadas à empresa. Busque por "nome da empresa + golpe" e leia as avaliações.

Compare empréstimos em plataformas confiáveis

Use a Financera para comparar ofertas de empréstimo pessoal de empresas verificadas e autorizadas pelo Banco Central. No nosso site, incluímos apenas instituições confiáveis, e a comparação é gratuita.

Desconfie de contatos não solicitados

Se alguém te ligou ou mandou mensagem oferecendo empréstimo sem que você tenha procurado, desconfie. Confirme nos canais oficiais da empresa se aquele contato é real.

Nunca compartilhe senhas ou códigos

Nenhum banco ou instituição financeira séria pede senhas, códigos de verificação, selfies com documentos ou dados cadastrais completos por telefone, WhatsApp ou mensagem. Se pedirem, é golpe.

Empréstimo online é seguro?

Sim, o empréstimo online é uma prática totalmente legal e segura quando feito com empresas autorizadas pelo Banco Central. A maioria dos brasileiros já solicita crédito pela internet, e o processo é mais rápido e prático do que ir a uma agência.

O ponto importante é garantir que você está negociando com uma empresa de verdade. Verifique sempre a autorização no Banco Central, pesquise a reputação da empresa e nunca faça pagamentos antecipados.

Se preferir comparar várias opções antes de escolher, use a Financera para ver ofertas de empréstimo rápido de empresas verificadas.

Caí no golpe do empréstimo: o que fazer

Se você caiu no golpe do empréstimo, é fundamental agir rápido. Quanto antes você tomar as medidas abaixo, maiores são as chances de recuperar o dinheiro e ajudar a polícia a identificar os criminosos.

Como verificar se um empréstimo é verdadeiro

Se você recebeu uma oferta de empréstimo e quer ter certeza de que é legítima, siga estas verificações:

Se a resposta para a última pergunta for "sim", não continue. Nenhum empréstimo legítimo exige depósito antecipado.

Você também pode consultar o Registrato do Banco Central para verificar todos os empréstimos e financiamentos registrados no seu CPF. Isso ajuda a identificar se alguém contratou um empréstimo no seu nome sem autorização.

Fontes