O Simplic é um correspondente bancário. Isso quer dizer que eles não são um banco, mas sim um intermediário entre o banco e os seus clientes
Veja um resumo das informações de empréstimo Simplic.
| Informações Gerais | Empréstimo Simplic |
|---|---|
| Tipo de crédito disponível | Empréstimo pessoal |
| Valores concedidos | R$500 a R$3.500 |
| Taxa de juros | A partir de 15,8% ao mês |
| Prazo | 3 a 12 meses |
| Juros de mora | Aproximadamente 10,59% ao mês |
| Requisitos | Maioridade, CPF ativo e renda |
| Documentação exigida | Documento de identificação e comprovantes de residência, de renda e bancário |
| Tempo de aprovação | 48 horas |
| Multa por atraso | Sim |
| Aceita negativados | Sim |
| Nota no Reclame Aqui | 7,2 |
O que é Simplic
Para ser um correspondente bancário, é necessário ter a aprovação do Banco Central do Brasil (BCB). Desta forma, o Simplic é confiável por atuar legalmente, de acordo com todas as normas da legislação brasileira.
Lançado em 2014, o site tem como uma de suas vantagens a possibilidade de que todo o procedimento de empréstimo seja feito de forma online, desde a solicitação do crédito até o depósito em sua conta.
Você apenas precisará selecionar o valor desejado, preencher os seus dados pessoais e esperar a aprovação de crédito em até 48 horas.
Empréstimo Simplic é confiável?
Se tratando de valores financeiros, é normal que existam cuidados extras e toda a cautela seja utilizada para evitar golpes. Se tratando de transações online, o cuidado fica ainda maior.
Entretanto, o Simplic é confiavel, uma vez que atua dentro das normas do Banco Central do Brasil. Para ter essa autorização do BCB, as empresas precisam se adequar às regras do país e, constantemente, passam por fiscalização dos órgãos responsáveis.
Além disso, o Simplic é confiavel por sempre mostrar todos os custos inclusos no empréstimo, antes de você finalizar uma transação.
Quer avaliar mais opções de crédito pessoal? Acesse o comparador de empréstimos da Financera e avalie a melhor opção para o seu perfil.
Qual tipo de empréstimo a Simplic oferece?
Na Simplic é possível solicitar somente empréstimo pessoal. A empresa não trabalha com outras formas de crédito, como empréstimo consignado ou empréstimo FGTS.
Se você buscar outras formas de crédito, sugerimos avaliar as empresas aprovadas pela Financera.
Como solicitar empréstimo Simplic?
Agora que você já sabe que o Simplic é seguro, veja um passo a passo de como solicitar empréstimo Simplic totalmente online.
Informe os detalhes
O primeiro passo é acessar o site da Simplic. Então, escolha qual o valor do empréstimo e em quantas vezes você deseja parcelar o pagamento. Clique em “Solicite já”.
Cadastre-se no Simplic
Você chegará a uma página para criar um cadastro, inserindo algumas informações básicas sobre você.
Informe seus dados
Logo depois, você ainda deve preencher mais algumas informações, de contato e conta bancária na qual será depositado o dinheiro.
Confira as condições
Antes de você fechar o negócio, você verá novamente todos os detalhes do empréstimo, como valor total, valor das parcelas e taxas.
Assine o contrato
Para sacramentar a negociação, você deve assinar o contrato, pelo próprio site.
Envie seus documentos
Agora, é a hora de enviar a sua documentação, confirmando as informações que você preencheu no site. O Simplic detalhará todos os documentos necessários, mas você também pode ver a lista logo abaixo.
Espere a aprovação
O Simplic leva cerca de 48 horas para avaliar a documentação e aprovar o empréstimo. Eles te informarão sobre o resultado por e-mail.
Receba o valor
Após a aprovação, o dinheiro estará na sua conta em menos de 2 dias úteis.
Qual o custo do empréstimo Simplic?
Além do valor recebido, é necessário pagar algumas taxas e impostos cobrados pelo Simplic ou até mesmo pelo governo brasileiro. Veja abaixo quais são e os seus valores.
Taxa de juros
O principal custo de um empréstimo são as taxas de juros que a empresa que está realizando o crédito cobra. No Simplic, estas taxas podem variar entre 15,8% e 17,9% ao mês.
Impostos
É necessário pagar também o Imposto sobre operações de crédito (IOF). Este é um custo padrão, que não é recebido pela empresa, mas sim pelo governo. Ele varia entre 0,082% a 0,38% por dia.
Tarifa do serviço
Esta é uma taxa cobrada pelo Simplic para fins operacionais. Independente do valor do seu empréstimo, ela tem um custo fixo, que seria para o seu cadastro e para emitir as documentações do empréstimo. O valor total da tarifa é R$100.
Custo Efetivo Total
Após somados todos estes custos, chega-se então ao CET, que é o valor total que você pagará pelo empréstimo. No Simplic, este valor varia de 572,32% a 1777,54% ao ano. Ou seja, ao fim do empréstimo, você pagará entre 5 e 17 vezes o valor emprestado.
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O que acontece se eu não pagar o empréstimo Simplic?
Antes de mais nada, é importante lembrar que o pagamento do empréstimo é um compromisso que não pode ser cancelado ou adiado. Portanto, se programe para pagá-lo na data correta.
Entretanto, caso você tenha um empecilho e não consiga pagar, você terá uma cobrança muito maior, uma vez que a Simplic impõe multa e juros sobre o atraso.
Juros de mora Simplic
Os juros de mora são como chamamos os juros que as empresas cobram pelo atraso no pagamento. Estes juros são cobrados à parte dos juros do empréstimo, ou seja, eles se somam.
Além disso, os juros de mora cobram os famosos "juros sobre juros", o que significa que a cada mês este valor aumenta e, no mês seguinte, se calcula um juros sobre este novo valor, e não sobre o valor inicial.
Os juros de mora do Simplic são, aproximadamente, de 10,59% ao mês. Veja abaixo alguns exemplos de cálculo de juros de mora.
| Valor do empréstimo | Prazo de pagamento | Valor das parcelas | Valor dos juros de mora em um ano | Valor total da dívida após um ano |
|---|---|---|---|---|
| R$1.000 | 6 meses | R$311,98 | R$4.299,90 | R$6.171,78 |
| R$2.000 | 6 meses | R$564,98 | R$7.954,34 | R$11.344,22 |
| R$3.000 | 9 meses | R$667,65 | R$13.806,80 | R$19.815,65 |
| R$3.500 | 12 meses | R$687,67 | R$18.994,43 | R$27.246,47 |
Veja que os juros de mora podem aumentar a sua dívida em até 5x o valor original em apenas um ano. Se isso se prolongar um pouco mais, pode chegar a 20 vezes o valor original, ficando praticamente impossível de quitá-la.
Atenção: evite juros de mora
Atenção, os juros de mora podem quintuplicar a sua dívida em apenas um ano e, em dois anos, transformá-la em algo até 20x maior. Portanto, se atente às datas e quite suas parcelas sem atraso.
Além disso, caso se recuse a pagar esta multa, que está prevista no contrato feito no momento da assinatura, você terá o seu nome negativado. Portanto, evite os juros de mora.
Documentos necessários
Veja quais são os documentos necessários para solicitar um empréstimo Simplic.
Documento de identificação - Pode ser Carteira de Identidade, Carteira Nacional de Habilitação ou Passaporte.
Comprovante de residência - Vale contas de água, energia, gás ou internet.
Contrato de serviço assinado - Este é o comprovante do seu salário. Pode ser um contrato de trabalho ou um contracheque recente.
Comprovante bancário - Os dados da sua conta bancária na qual a Simplic deve depoistar o valor do empréstimo.
Durante o processo podem ser solicitados outros documentos, de acordo com a avaliação do Simplic.
Reclamações do empréstimo Simplic
Para esta análise, a Financera utiliza o site Reclame Aqui, um portal onde os clientes podem fazer reclamações de serviços, produtos ou empresas, a fim de solucionar um problema.
É possível analisar o tempo que a empresa demorou para responder e, após a resposta, o reclamante dá uma avaliação, indicando se o seu problema foi resolvido ou não.
Veja os números do Simplic no Reclame Aqui:
| Reclamações | Nota | Taxa de Resposta | índice de Solução | Voltaria fazer negócio |
|---|---|---|---|---|
| 4.876 | 7,2 | 98,8% | 78,9% | 56,6% |
Vemos que a empresa tem muitas reclamações, quase 500 por ano, ou seja, mais de uma por dia. Porém, ela trata praticamente todas as reclamações (98,8%). A nota 7,2 indica uma boa reputação, mas pouco mais da metade dos clientes que tiveram seu problema resolvido voltariam a fazer negócio.
Isso indica que, mesmo com o bom atendimento, a cada 10 pessoas, 4 não desejam negociar novamente com o Simplic. Portanto, o Simplic é seguro, mas pode ter condições que não agradam a todos.
Não gostou das condições de empréstimo Simplic? Conheça outras opções confiáveis:
O que gostamos na Simplic
A empresa oferece um simulador sem que seja necessário se cadastrar. Você pode ver todos os valores detalhados, inclusive qual a taxa de juros. É um dos sites mais transparentes do mercado.
O atendimento da empresa é positivo, com nota superior a 7 no Reclame Aqui.
O procedimento pode ser feito totalmente online, sem precisar sair de casa para ter o dinheiro na conta.
O que pode melhorar na Simplic
A taxa de juros não está entre as melhores do mercado.
A empresa trabalha somente com um tipo de empréstimo.
O valor máximo emprestado não é tão alto e o prazo máximo é 12 meses.
Ainda tem dúvidas se o Simplic é seguro ou quer saber mais sobre a empresa? Deixe seu comentário e a equipe da Financera vai te ajudar.
Saiba mais sobre o empréstimo no Simplic
Quais os requisitos para conseguir um empréstimo no Simplic?
Basta ser maior de idade (ter 18 anos ou mais), um CPF ativo e uma conta bancária na Caixa Econômica, no Itaú, no Bradesco ou no Santander.
O Simplic oferece empréstimos para negativados?
Sim, negativados também podem solicitar empréstimo no Simplic. Desde que a pessoa se enquadre nas demais regras da empresa, não importa se ela está ou não com o “nome sujo”.
Por que o Simplic nega alguns empréstimos?
O processo de análise de empréstimo do Simplic leva em consideração três fatores: perfil do cliente, valor solicitado e prazo estipulado para pagamento. Se, de acordo com eles, estes três fatores não estiverem dentro de um mesmo parâmetro, o empréstimo pode ser negado.
Preciso pagar alguma taxa antecipada?
Não! Nenhuma empresa de crédito solicitará uma taxa antecipada para liberar o empréstimo. Caso isso aconteça com você, saiba que é um golpe e denuncie.
Qual o valor oferecido por empréstimo no Simplic
O Simplic oferece empréstimos entre R$500 e R$3.500, para ser pago entre 3 e 12 parcelas.
