Calculadora de Poupança

Para que serve a calculadora de poupança

A calculadora de poupança mostra, em segundos, para onde o seu dinheiro vai chegar. Você informa quanto já tem guardado, quanto pretende depositar todo mês e por quanto tempo, e o simulador projeta o saldo final, separando o que é aporte seu do que é rendimento. Dá para usar nos dois sentidos: definir uma meta e descobrir quanto guardar por mês, ou fixar o valor mensal e ver onde você chega no prazo escolhido.

Como a conta é feita

O rendimento da poupança usa juros compostos: todo mês o seu dinheiro rende sobre o saldo acumulado, e não só sobre o valor que você depositou lá no começo. Na prática, os juros do mês passado também passam a render no mês seguinte. É o famoso efeito 'bola de neve'.

Veja um exemplo. Digamos que você comece com R$ 2.000,00, deposite R$ 500,00 por mês, a uma taxa de 0,5% ao mês, durante 24 meses. Ao longo dos dois anos você vai colocar R$ 14.000,00 do próprio bolso (os R$ 2.000,00 iniciais mais 24 depósitos de R$ 500,00). Com o rendimento, o saldo final chega a cerca de R$ 14.970,32. Ou seja, perto de R$ 970,00 caíram na sua conta só de juros, sem você fazer nada além de manter os depósitos em dia.

O que pesa no resultado

Alguns fatores mudam bastante o número que aparece na tela. A taxa de rendimento é o mais direto: a poupança costuma render menos que outras aplicações de renda fixa, então vale comparar antes de decidir onde deixar o dinheiro. A inflação corrói o poder de compra do que você guardou; se o seu dinheiro rende 6% no ano e a inflação foi de 5%, o ganho real ficou perto de 1%. Pesa também a constância dos aportes: pular meses derruba o saldo final muito mais do que parece, porque cada depósito que falta deixa de render por todo o resto do prazo. E não custa lembrar que o rendimento da poupança pode mudar conforme a taxa básica de juros do país, então a taxa de hoje não é garantia para os próximos anos.

Quanto guardar por mês sem apertar o orçamento

Não existe número mágico, mas existe um bom ponto de partida. Uma referência conhecida é separar de 10% a 20% do que entra todo mês, ajustando para cima ou para baixo conforme as suas contas fixas. Se hoje isso parece impossível, comece com o que dá, mesmo que seja R$ 50,00, e use a calculadora para enxergar o impacto de subir esse valor mais adiante. O hábito de depositar pesa mais no longo prazo do que o tamanho do primeiro aporte.