Calculadora para quitar dívida
A calculadora para quitar dívida mostra em quantos meses você zera o que deve e quanto vai pagar de juros até lá. Você informa o saldo devedor, a taxa de juros e o valor da parcela que cabe no seu orçamento. Em segundos, a ferramenta devolve o prazo até a quitação e o total que sai do seu bolso no caminho.
Para pagar a dívida mais rápido, aumente o valor da parcela no simulador e acompanhe o prazo encurtar na hora.
Informe o saldo devedor
Digite quanto você ainda deve hoje. Use o saldo atualizado que aparece no app do banco ou na fatura, não o valor original que pegou emprestado.
Coloque a taxa de juros
A maioria das dívidas no Brasil cobra juros ao mês. Pegue a taxa no contrato ou na fatura (o rotativo do cartão e o cheque especial costumam ter as mais altas) e digite em % ao mês.
Defina a parcela mensal
Informe quanto você consegue pagar todo mês sem apertar as contas. A calculadora usa esse valor para projetar quantas parcelas ainda faltam.
Teste um pagamento extra
Adicione um valor a mais por mês, mesmo que pequeno, e compare os resultados. Você vê na hora quantos meses e quantos reais de juros economiza.
Como a conta funciona
Todo mês, os juros incidem sobre o saldo que ainda falta pagar. A sua parcela primeiro cobre esses juros e o que sobra abate o saldo. No começo, boa parte da parcela vai só para os juros e a dívida cai devagar. Conforme você paga, o saldo diminui, os juros do mês ficam menores e uma fatia maior da parcela passa a derrubar a dívida. Por isso a quitação acelera na reta final.
A calculadora repete essa conta mês a mês até o saldo chegar a zero. É o mesmo cálculo que o banco faz, agora a favor do seu planejamento.
Exemplo prático
Imagine uma dívida de R$ 8.000,00 com juros de 3% ao mês e uma parcela de R$ 600,00.
No primeiro mês, os juros somam R$ 240,00 (3% de R$ 8.000,00). Dos R$ 600,00 da parcela, esses R$ 240,00 cobrem os juros e os R$ 360,00 que sobram abatem o saldo, que cai para R$ 7.640,00. No mês seguinte os juros já incidem sobre um valor menor, e assim por diante.
Nesse ritmo, você quita em cerca de 17 meses e paga aproximadamente R$ 2.370,00 só de juros.
Agora reforce a parcela em R$ 200,00 e pague R$ 800,00 por mês. A quitação cai para cerca de 12 meses e os juros ficam perto de R$ 1.650,00. São cinco meses a menos e uma economia de aproximadamente R$ 700,00, só por aumentar um pouco o valor pago.
O que faz a dívida quitar mais rápido
O peso maior está na taxa de juros. Trocar uma dívida cara, como o rotativo do cartão, por um crédito mais barato, via portabilidade ou renegociação, derruba o tempo de quitação mesmo sem aumentar a parcela.
Se você tem mais de uma dívida, escolha uma ordem de ataque. No método avalanche, você quita primeiro a de juros mais altos e economiza mais dinheiro no fim. No método bola de neve, você quita primeiro a menor, sente o progresso logo e ganha ânimo para continuar. As duas funcionam, e o que decide é qual delas você consegue manter até o fim.
Qualquer valor extra na parcela também encurta o caminho, porque vai direto para o saldo, sem passar pelos juros do mês seguinte.
Dicas para acelerar a quitação
Renegocie a taxa antes de tudo: ligue para o credor ou use a portabilidade de crédito para sair de juros altos.
Use entradas extras como 13º, restituição do Imposto de Renda e bônus para abater o saldo de uma vez.
Corte uma despesa pequena e recorrente e jogue esse valor na parcela todo mês.
Evite pegar crédito novo enquanto quita o que já existe, para não andar para trás.
Pague sempre acima do mínimo da fatura, porque o mínimo do cartão empurra o restante para o rotativo, a dívida mais cara do mercado.
Acompanhe o saldo no app do banco e refaça a simulação a cada renegociação.
Perguntas frequentes
Como a calculadora sabe em quanto tempo vou quitar a dívida?
Ela aplica os juros sobre o saldo a cada mês, desconta a sua parcela e repete a conta até o saldo zerar. O número de repetições é o prazo em meses. Por isso o resultado depende direto da taxa que você informar e do valor da parcela.
Vale mais a pena quitar a dívida ou pagar o mínimo?
Pagar o mínimo mantém você longe da inadimplência, mas joga o restante para o rotativo, que tem os juros mais altos do mercado. Quitar o quanto antes, ou pelo menos pagar acima do mínimo, costuma sair bem mais barato no total. Use o simulador para ver a diferença em reais.
Posso quitar a dívida antes do prazo e pagar menos juros?
Sim. Ao antecipar parcelas ou quitar o saldo de uma vez, você tem direito a desconto proporcional nos juros que ainda não venceram. Peça ao seu credor o valor atualizado para quitação e compare com o que falta no contrato.
O que é melhor: método bola de neve ou avalanche?
A avalanche ataca primeiro a dívida de juros mais altos e economiza mais dinheiro. A bola de neve quita primeiro a menor e dá uma sensação de progresso que ajuda a não desistir. Escolha a que você consegue seguir até o fim.
Estou negativado. Ainda consigo quitar e limpar o nome?
Consegue. Negocie o pagamento direto com o credor, que costuma oferecer desconto para regularizar a situação. Depois de quitar, o nome costuma sair dos órgãos de proteção ao crédito em poucos dias úteis. Confirme o prazo com a instituição.
A taxa de juros é ao mês ou ao ano?
No Brasil, a maioria das dívidas de pessoa física trabalha com juros ao mês. Confira no contrato ou na fatura qual é a taxa e use o mesmo período no simulador. Misturar taxa anual com prazo em meses distorce o resultado.
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