O que a calculadora de entrada de financiamento faz
Antes de financiar um imóvel ou um carro, você precisa saber quanto vai desembolsar logo de cara. A calculadora de entrada de financiamento mostra isso em poucos segundos: você informa o valor do bem e quanto pretende dar de entrada, e ela calcula quanto sai do seu bolso à vista e quanto sobra para o banco financiar. Assim você compara cenários antes de fechar negócio e não é pego de surpresa na hora de assinar o contrato.
Informe o valor do imóvel ou bem
Digite o preço total negociado, como aparece na proposta ou no anúncio. Funciona tanto para imóveis quanto para veículos.
Defina a entrada
Escolha o percentual que você quer dar de entrada (por exemplo, 20%). A partir desse percentual, a calculadora mostra o valor da entrada em reais.
Veja o resultado
Na hora você enxerga o valor da entrada e quanto vai precisar financiar. Mude o percentual para testar entradas maiores ou menores e ver o impacto.
Como o cálculo é feito
A conta é simples. A entrada é uma fatia do valor do imóvel, definida por um percentual:
Entrada = valor do imóvel × percentual de entrada Valor financiado = valor do imóvel - entrada
Vamos a um exemplo real. Imagine um apartamento de R$ 300.000,00 com entrada de 20%. A entrada fica em R$ 300.000,00 × 0,20 = R$ 60.000,00. O valor que o banco vai financiar é R$ 300.000,00 - R$ 60.000,00 = R$ 240.000,00. Se você juntar mais e der 30% de entrada (R$ 90.000,00), financia só R$ 210.000,00 e paga menos juros ao longo do contrato.
De onde pode vir o valor da entrada
Reserva própria: dinheiro guardado na poupança, em CDB ou em outra aplicação.
FGTS: pode entrar como entrada em alguns casos, desde que você cumpra as regras (tempo de carteira assinada, limite de valor do imóvel, não ter outro imóvel financiado). Confirme as condições com a Caixa ou com o seu banco.
Venda de outro bem: usar o dinheiro da venda de um carro ou de outro imóvel para reforçar a entrada.
Consórcio contemplado: a carta de crédito pode servir como entrada ou pagar o imóvel à vista, dependendo da negociação.
Por que o tamanho da entrada importa
Quanto maior a entrada, menor o valor financiado, e isso muda o contrato inteiro. Você paga menos juros no total, as parcelas ficam mais leves e o banco enxerga você como cliente de menor risco, o que ajuda na aprovação e pode render uma taxa melhor. Uma entrada maior também aumenta a chance de o financiamento caber no limite de comprometimento de renda da instituição (em geral, a parcela não passa de cerca de 30% da sua renda mensal). Cuidado para não esvaziar toda a sua reserva na entrada: guarde um valor para emergências e para os custos que aparecem na compra.
Custos que não entram no financiamento
A entrada não é o único valor que sai à vista. Na compra de um imóvel, alguns custos ficam de fora do que o banco financia e precisam estar no seu planejamento: o ITBI (imposto pago à prefeitura para transferir o imóvel), a escritura e o registro em cartório e a taxa de avaliação que o banco cobra para vistoriar o bem. Esses valores variam conforme o município e a instituição, mas costumam pesar bastante além da entrada. Some tudo antes de decidir quanto vai dar de entrada, para não ficar sem fôlego no fechamento.
Dicas para planejar sua entrada
Teste vários percentuais na calculadora antes de decidir. Uma diferença de 10% na entrada costuma mudar bastante o valor das parcelas.
Não use 100% da sua reserva. Deixe um colchão para imprevistos e para os custos de cartório e impostos.
Pense em amortizar com FGTS mais para frente, caso hoje você não tenha todo o valor da entrada ideal.
Peça simulações em mais de um banco. O percentual mínimo de entrada e a taxa de juros mudam de uma instituição para outra.
Junte um pouco mais antes de comprar. Adiar a compra alguns meses para aumentar a entrada pode economizar muitos juros no longo prazo.
Perguntas frequentes sobre entrada de financiamento
Qual o valor mínimo de entrada em um financiamento de imóvel?
Na maioria dos bancos, o financiamento cobre até cerca de 80% do valor do imóvel, então a entrada costuma começar em 20%. Esse percentual muda conforme a instituição, o tipo de imóvel e o programa de crédito. Em alguns programas habitacionais a entrada mínima pode ser menor, então vale comparar simulações.
Dá para financiar um imóvel sem entrada?
É raro. A maioria das instituições exige pelo menos uma parte do valor como entrada, porque isso reduz o risco da operação. Em situações específicas, alguns programas podem financiar um percentual maior, mas você ainda precisa pagar custos como ITBI e cartório à vista.
Posso usar o FGTS como entrada?
Sim, em muitos casos o FGTS pode ser usado como entrada ou para abater o saldo, desde que você cumpra as regras (tempo de trabalho sob o regime do FGTS, limite de valor do imóvel e não ter outro imóvel financiado, entre outras). As condições mudam de tempos em tempos, então confirme direto com a Caixa ou com o seu banco.
Vale a pena dar uma entrada maior?
Quase sempre sim. Uma entrada maior reduz o valor financiado, diminui os juros pagos no total e deixa as parcelas mais leves. Só tome cuidado para não usar toda a sua reserva e acabar sem dinheiro para emergências e para os custos da compra.
A entrada do financiamento pode ser parcelada?
Depende do vendedor e do banco. Em imóveis na planta, é comum parcelar a entrada com a construtora durante a obra. Já em imóveis prontos com financiamento bancário, a entrada costuma ser paga à vista no fechamento. Confirme essa possibilidade antes de assinar.
Empréstimos