Calculadora de Comprometimento de Renda

O que é a calculadora de comprometimento de renda

A calculadora de comprometimento de renda mostra, em poucos segundos, quanto do seu salário já está reservado para pagar dívidas e parcelas todo mês. Você informa quanto ganha e quanto gasta com empréstimos, financiamentos e cartão, e a ferramenta devolve o percentual de renda comprometida. É o mesmo número que o banco olha antes de aprovar um novo crédito: quanto maior, mais apertado fica o orçamento e mais difícil conseguir boas condições.

Como o cálculo funciona

A conta para calcular o comprometimento de renda é simples: divida o total das parcelas mensais pela sua renda do mês e multiplique por 100.

Comprometimento (%) = (total das parcelas ÷ renda mensal) × 100

Veja um exemplo. A Camila tem renda líquida de R$ 4.000,00 por mês. Ela paga R$ 900,00 de financiamento do carro e R$ 500,00 entre cartão e crediário, somando R$ 1.400,00 em parcelas. O cálculo fica: 1.400 ÷ 4.000 = 0,35. Multiplicando por 100, dá 35%. Quer dizer que 35% de tudo o que a Camila ganha já está comprometido antes mesmo de pagar mercado, transporte e contas de casa.

Qual percentual é saudável

Não existe número mágico, mas a referência mais usada por educadores financeiros no Brasil é manter o comprometimento de renda até 30%. Dentro dessa faixa, sobra dinheiro para imprevistos e para guardar.

Entre 30% e 50%, o orçamento começa a apertar: dá para pagar, mas qualquer gasto extra ou queda na renda vira problema. Acima de 50%, acende o alerta. Mais da metade do que você ganha vai embora em dívidas, e o risco de atrasar uma parcela e cair no rotativo do cartão cresce muito.

O que muda o seu resultado

Dois detalhes mexem bastante no número final. O primeiro é a renda que você usa: prefira a renda líquida, porque é o dinheiro que de fato entra na conta. Calcular pela renda bruta esconde os descontos e faz o comprometimento parecer menor do que é.

O segundo é quais dívidas você soma. Conte toda parcela fixa de crédito: empréstimo, financiamento, consignado, cartão e crediário. Contas de consumo, como luz, água e aluguel, não são dívida de crédito, mas vale anotar à parte para enxergar o orçamento completo. Se a sua renda varia (autônomo, comissão, freelancer), use a média dos últimos meses e puxe para baixo nos meses mais fracos.