Para que serve a calculadora de empréstimo
A calculadora de empréstimo mostra, antes de você assinar qualquer contrato, quanto vai sair do seu bolso todo mês e quanto o crédito custa no fim das contas. Funciona como um simulador de empréstimo gratuito: você digita o valor que precisa, a taxa de juros e o número de parcelas, e a ferramenta acima calcula na hora o valor de cada parcela, o total de juros e quanto você vai pagar somando tudo. Não pede cadastro nem nenhum dado seu. Use para comparar propostas de bancos diferentes lado a lado e descobrir qual cobra mais caro de verdade.
Informe o valor do empréstimo
Digite quanto você precisa pegar emprestado, por exemplo R$ 10.000,00. É o valor principal, sem contar os juros que virão por cima.
Coloque a taxa de juros
A maioria dos bancos brasileiros trabalha com taxa ao mês (a.m.). Se a proposta informou 2% ao mês, digite 2. Em caso de dúvida, use o CET que aparece no contrato.
Defina o número de parcelas
Escolha em quantos meses quer pagar, como 12, 24 ou 48. Mais parcelas deixam cada mês mais leve, mas aumentam o total de juros.
Veja o resultado
A calculadora devolve o valor da parcela, o total de juros e o quanto você vai pagar somando tudo. Mexa nos números até achar uma parcela que cabe no seu orçamento.
O que pesa no valor da parcela
Valor solicitado: quanto maior o empréstimo, maior a parcela e maior o total de juros.
Taxa de juros: é o preço que o banco cobra para emprestar. Pequenas diferenças na taxa viram centenas de reais ao longo do contrato.
Prazo: mais parcelas deixam cada mês mais barato, só que você paga juros por mais tempo e o total sobe.
Tipo de amortização: na Tabela Price a parcela é fixa; no SAC ela começa mais alta e vai caindo mês a mês.
Como calcular os juros do empréstimo
A maior parte dos empréstimos no Brasil usa juros compostos na Tabela Price, com parcelas fixas do primeiro ao último mês. A conta parte de três informações: o valor emprestado, a taxa de juros por período e a quantidade de parcelas. A cada mês os juros incidem sobre o saldo que ainda falta pagar, não sobre o valor cheio. No começo da Tabela Price a fatia de juros dentro da parcela é a maior de todo o contrato, e a parte que abate a dívida só cresce com o passar dos meses. Esse é o motivo de quitar antes costumar render desconto nos juros que ainda não venceram.
Exemplo prático de cálculo
Imagine que você pega R$ 10.000,00 a uma taxa de 2% ao mês para pagar em 12 parcelas, na Tabela Price. A calculadora aplica a fórmula de juros compostos e chega a uma parcela fixa de aproximadamente R$ 945,60. Multiplicando pelas 12 parcelas, você paga cerca de R$ 11.347,20 no total, ou seja, R$ 1.347,20 só de juros sobre os R$ 10.000,00 que pegou emprestado. Se esticar o mesmo empréstimo para 24 parcelas, cada mês fica mais barato, porém o total de juros quase dobra.
Tabela Price ou SAC: qual escolher
São os dois jeitos mais comuns de dividir um empréstimo no Brasil. Na Tabela Price, a parcela é fixa, então você paga o mesmo valor todo mês e organiza o orçamento sem surpresa. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parcela começa mais alta e diminui ao longo do tempo, porque você abate sempre a mesma fatia da dívida e os juros caem junto com o saldo. O SAC costuma sair mais barato no total de juros, só que exige fôlego maior nos primeiros meses. Em financiamentos longos, como imóveis, o SAC é o mais usado; em empréstimos pessoais curtos, a Price domina.
Como pagar menos juros no empréstimo
Compare o CET de várias propostas, não apenas a taxa de juros que aparece no anúncio.
Encurte o prazo sempre que a parcela couber no orçamento: menos meses significam menos juros.
Ofereça uma garantia quando puder. Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo costuma ter taxa bem menor que o crédito pessoal sem garantia.
Adiante parcelas quando sobrar dinheiro. Você tem direito ao desconto proporcional dos juros que ainda não venceram.
Se você é aposentado, pensionista ou servidor, avalie o consignado: como o desconto vem direto da folha ou do benefício, a taxa é uma das mais baixas do mercado.
Tipos de empréstimo que a calculadora cobre
A mesma lógica de cálculo serve para vários tipos de crédito. O empréstimo pessoal é o mais comum e o mais simples de simular, já que segue parcelas fixas. O consignado funciona igual na conta, com a vantagem de uma taxa menor por causa do desconto em folha. No empréstimo com garantia, você digita a taxa mais baixa que a garantia libera. Para financiamento de veículo ou imóvel, informe o total de parcelas e lembre que os contratos de imóvel costumam usar SAC, enquanto os de veículo geralmente seguem a Tabela Price. Em todos os casos, basta ajustar valor, taxa e prazo na ferramenta acima.
Perguntas frequentes
A calculadora de empréstimo é gratuita?
Sim, a ferramenta acima é totalmente gratuita e não pede cadastro nem dados pessoais. Você pode simular quantos cenários quiser, sem custo e sem nenhum compromisso de contratar.
Como calcular os juros de um empréstimo na mão?
Você multiplica o saldo devedor pela taxa de juros do período para achar os juros de cada mês. Como na Tabela Price o saldo muda a cada parcela, a conta completa usa juros compostos e fica trabalhosa no papel. Por isso a calculadora resolve tudo de uma vez para você.
Qual a diferença entre taxa de juros e CET?
A taxa de juros é só o preço do dinheiro emprestado. O CET (Custo Efetivo Total) soma a essa taxa as tarifas, os seguros e os impostos do contrato. Na hora de comparar propostas, o CET é o número que mostra quanto o empréstimo custa de verdade.
Vale a pena dividir o empréstimo em mais parcelas?
Mais parcelas deixam o valor mensal menor e mais fácil de pagar, mas aumentam o total de juros, porque a dívida fica de pé por mais tempo. Use a calculadora para achar o ponto em que a parcela cabe no orçamento sem inflar demais o custo final.
Posso usar a mesma calculadora para empréstimo consignado?
Pode. O consignado segue o mesmo cálculo de parcelas fixas; a diferença está na taxa, que costuma ser bem mais baixa porque o pagamento é descontado direto da folha ou do benefício. Basta digitar a taxa do consignado para ver o resultado.