O que é e para que serve esta calculadora
Seu patrimônio líquido é tudo o que você tem menos tudo o que você deve. É o número que mostra a sua situação financeira real de hoje, sem ilusão. Uma pessoa pode ter um carro na garagem e um apartamento no nome, mas se as dívidas somam mais que esses bens, o patrimônio fica negativo.
Esta ferramenta faz essa conta para você. Você informa seus bens e suas dívidas, e ela calcula o resultado na hora. Serve para tirar uma foto do seu momento financeiro e acompanhar como ele muda ao longo dos meses.
Some seus bens
Informe o valor atual de tudo o que tem valor: saldo em conta, poupança, investimentos, o valor de mercado do seu imóvel e do seu carro. Use o quanto você venderia hoje, não o quanto pagou na época.
Some suas dívidas
Liste o que você ainda deve: saldo devedor do financiamento do imóvel e do carro, empréstimo pessoal, fatura do cartão e cheque especial. Considere o valor que falta pagar, não a parcela do mês.
Veja o patrimônio líquido
A calculadora subtrai as dívidas dos bens e mostra o resultado. Se der positivo, seus bens valem mais do que você deve. Se der negativo, acontece o contrário.
Refaça a conta de tempos em tempos
Atualize os valores a cada três ou seis meses. Acompanhar a evolução vale mais do que o número de um único dia.
Como a conta é feita
A fórmula é simples: patrimônio líquido = total de bens menos total de dívidas. Para calcular o patrimônio líquido pessoal, você precisa de apenas dois números, o quanto tem e o quanto deve.
Veja um exemplo real. A Camila fez o levantamento dela.
Bens: Apartamento: R$ 350.000,00 Carro: R$ 45.000,00 Conta e poupança: R$ 20.000,00 Investimentos: R$ 30.000,00 Total de bens: R$ 445.000,00
Dívidas: Saldo do financiamento do apartamento: R$ 180.000,00 Saldo do financiamento do carro: R$ 25.000,00 Fatura do cartão: R$ 8.000,00 Total de dívidas: R$ 213.000,00
Patrimônio líquido da Camila: R$ 445.000,00 menos R$ 213.000,00 é igual a R$ 232.000,00.
Repare que o apartamento entra pelo valor de mercado (R$ 350.000,00), mas o financiamento aparece só pelo saldo que falta pagar (R$ 180.000,00). É assim que a conta reflete a realidade.
O que conta como bem
Dinheiro em conta corrente, poupança e carteira digital
Investimentos como Tesouro Direto, CDB, ações, fundos e previdência privada
Imóveis pelo valor de mercado atual
Veículos pelo valor da tabela Fipe
Outros bens de valor real, como equipamentos ou a sua parte em um negócio
O que conta como dívida
Saldo devedor de financiamento de imóvel e de veículo
Empréstimo pessoal e consignado
Fatura do cartão de crédito e parcelamentos em aberto
Cheque especial e crédito rotativo
Contas atrasadas e dinheiro que você deve a familiares
O que o resultado diz sobre você
Um patrimônio líquido positivo significa que, se vendesse tudo e quitasse as dívidas, ainda sobraria dinheiro. Um resultado negativo aponta que você deve mais do que tem, situação comum para quem acabou de financiar um imóvel ou está começando a vida adulta.
O valor de um único dia importa menos que a direção. Se o número sobe a cada trimestre, você está no caminho certo, mesmo que ainda esteja no negativo. O que mais derruba o patrimônio costuma ser dívida cara, como rotativo do cartão e cheque especial, que crescem rápido e comem qualquer aumento de salário.
Dicas para fazer o número crescer
Ataque primeiro as dívidas mais caras, como cartão e cheque especial, porque elas corroem o patrimônio mais rápido do que a maioria dos investimentos rende
Atualize o valor do imóvel e do carro com sinceridade, já que superestimar bens só engana você mesmo
Monte uma reserva de emergência antes de partir para investimentos de maior risco
Refaça o cálculo sempre na mesma época do ano para comparar de forma justa
Não conte como bem aquilo que perde valor rápido ou que você nunca venderia
Perguntas frequentes
O que é patrimônio líquido pessoal?
É o total dos seus bens menos o total das suas dívidas. Representa quanto sobraria para você se vendesse tudo o que tem e quitasse tudo o que deve. É a medida mais honesta da sua saúde financeira, porque considera as dívidas, e não só aquilo que você possui.
Como calcular o patrimônio líquido?
Some o valor de todos os seus bens, como conta, investimentos, imóvel e carro. Depois, some todas as suas dívidas e subtraia esse total do total de bens. O que sobrar é o seu patrimônio líquido, e a calculadora acima faz essa conta para você.
Patrimônio líquido negativo é ruim?
Nem sempre. Quem financiou um imóvel há pouco tempo ou está no início da carreira costuma ter patrimônio negativo, porque a dívida ainda é maior que os bens. O que importa é a tendência: se o número melhora ano após ano, a situação está sob controle.
O meu salário entra no cálculo?
Não. O salário é renda, um fluxo que entra todo mês, e não um bem acumulado. Só entra no patrimônio a parte do salário que você guardou e que já virou saldo em conta, investimento ou outro bem. O dinheiro que você ainda vai receber fica de fora.
De quanto em quanto tempo devo refazer o cálculo?
Para a maioria das pessoas, a cada três ou seis meses é suficiente. Esse intervalo mostra a evolução sem virar uma obsessão diária. Use sempre os mesmos critérios em cada medição para que a comparação faça sentido.
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