Conheça os melhores bancos digitais em 2023

Vantagens não faltam: conta sem tarifas, cartões de crédito sem anuidades, contas de investimentos com ótimo rendimento. Sim, estamos falando das contas online e, se você ainda não conhece aqui pode escolher a melhor opção para você!

Quais são os melhores bancos digitais em 2023? Qual tem mais benefício e as melhores opções de investimentos? Saiba que as contas online já entraram no gosto do brasileiro e, bancos como Nubank, PagBank e Inter já possuem mais concorrência.

A forma de usar o sistema bancário está mudando e já é hora de entendercomo funcionam os bancos digitais e quais as principais vantagens de aderir a esse tipo de serviço.

Com benefícios e muita praticidade para os usuários, os bancos digitais ganham todos os dias adeptos no Brasil, especialmente pela economia que eles podem trazer aos seus usuários.

As vantagens vão desde cobrança zero em anuidades até a rapidez na hora de abrir uma conta corrente ou de investimentos, o funcionamento dos bancos digitais é mais simples do que possa parecer. Confira!

O que são os bancos digitais

Os bancos digitais são instituições financeiras que operam de maneira 100% online, ou seja, tudo o que se faz no banco tradicional, é possível ser feito por um aplicativo de celular com internet, sem a necessidade de uma sede física.

Pelo próprio aplicativo do banco, o cliente poderá realizar todas as operações tradicionais, como saque, envio de PIX, investimentos, receber salários, solicitar empréstimos e muito mais com as melhores opções online.

Assim, com essas atividades sendo executadas 100%, os melhores bancos digitais em 2023 conseguem uma recompensa ao cliente, que geralmente aparece na forma de isenção de taxas e melhor atendimento, já que o banco não precisa gastar com sedes físicas e diminuem o seu custo operacional.

O que eu posso ter em uma conta digital

Dentro da conta digital, o cliente encontra várias funções que podem variar de acordo com o banco. No entanto, a maioria dos bancos digitais disponibilizam:

Conta corrente
Cartão de crédito e débito
Envio e recebimento de PIX
Investimentos
Lançamento de boletos
Conta salário
Empréstimos e muito mais.

Como funcionam os melhores bancos digitais do Brasil

Algumas pessoas ficam com receio de abrir uma conta online, justamente por ele não possuir uma sede física. Porém, o funcionamento dos bancos digitais é igual ao dos bancos tradicionais, com sistemas operacionais até mais modernos e seguros.

Para utilizar o banco e seus serviços, basta o dono da conta baixar o aplicativo e, por ali, realizar todas as movimentações que desejar, de maneira rápida e segura.

Além disso, tornar-se uma instituição financeira homologada, o banco precisa passar por vários testes e ser aprovador pelo Banco Central do Brasil, da mesma forma que um banco tradicional. Portanto, o usuário não precisa ter receio de abrir a sua conta em um banco digital.

Principais vantagens dos melhores bancos digitais

Sistema intuitivo: você consegue fazer quase tudo sozinho
Rapidez e segurança
Isenção de taxas
Ótimas opções de investimentos
Empréstimos com boas taxas
Conta corrente, contra empresarial e conta salário
Atendimento de qualidade por chat, telefone ou email
Mais autonomia para o cliente

Conheça os melhores bancos digitais em 2023

Para escolher os melhores bancos digitais você deve avaliar as vantagens, confiabilidade, sistema utilizado e experiência dos outros usuários. Listamos abaixo os bancos digitais mais utilizados no Brasil em 2023:

PagBank
Banco Inter
Next
NuConta (Nubank)
C6 Bank

PagBank

O PagBank está entre os melhores bancos digitais do Brasil e faz parte do PagSeguro, com uma conta 100% online e gratuita com aplicativo disponível para Android e iPhone (iOS).

No PagBank você pode ter acesso a 3 tipos de cartões o da própria conta, o de crédito e o pré-pago, que não possuem anuidades. O app também permite pagar contas e boletos, receber dinheiro, enviar PIX e não cobra taxas fixas e o cadastro da conta pode ser feito diretamente por ele, em poucos minutos e sem muita burocracia.

Ainda, o esse banco digital oferece várias opçōes de investimentos, com rentabilidade maior que a poupança e a mesma segurança. O CDB do PagBank é um dos mais famosos do mercado.

Principais características do PagBank:

Abertura de conta: gratuita no APP ou no site
Sobre as taxas: não tem cobrança por manutenção de conta, transferência ou saques na rede 24Horas
Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre contas e bancos, boletos de cobrança, saques na rede 24 Horas e boletos para depósito em dinheiro
Sobre cartão de crédito: Você pode receber um cartão de crédito com o limite da sua aplicação no CDB
Opções de investimentos: CDB, Tesouro Direto ou Fundos de Investimento (ideal para iniciantes)
Facilidade no uso do app: Nota 5/5

Banco Inter

O Banco Inter é 100% digital e com uma conta totalmente isenta de tarifas, nem mesmo para saque. Ainda, neste que é um dos melhores bancos digitais do Brasil, você ainda tem a opção de receber cartão de crédito internacional sem anuidade, que permite saques em caixas Banco 24Horas, sem cobrança.

O Inter ainda oferece opções de aplicações e linhas de crédito, deixando o banco ainda mais completo.

Principais características do Banco Inter:

Abertura de conta: gratuita no APP ou no site
Sobre as taxas: não tem cobrança por manutenção de conta, transferência ou saques na rede 24Horas
Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre contas e bancos, boletos de cobrança, saques na rede 24 Horas e boletos para depósito em dinheiro
Sobre cartão de crédito: Gold, Platinum e Black, além do cartão de movimentação de conta e o cartão virtual Inter, emitido no aplicativo para ter mais segurança nas compras online
Opções de investimentos: Renda fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimentos, Previdência Privada, Ofertas Públicas e renda variável
Facilidade no uso do app: Nota 5/5

O Next é o banco digital do Banco Bradesco, com o intuito de atrair um público mais jovem, com a segurança da tradicional instituição bancária, já conhecida pelos brasileiros. Isso ajuda também quem quer atendimento presencial, já que você pode recorrer a uma agência em caso de dúvidas.

O Next tem parcerias com empresas como Livraria Cultura, Natura, Rappi, Outback, Cinemark, McDonald’s, UBER e, faz com que essas parcerias rendam benefícios aos seus usuários e aumente sua credibilidade. Ainda, nesta opção de banco digital você pode controlar os seus gastos e fazer vaquinhas com amigos.

O Next é um dos melhores bancos digitais para menores de 18 anos no Brasil e para abrir a conta online é muito fácil.

Principais características do Next:

Abertura de conta: gratuita no APP ou site
Principais taxas: não cobra transferências, saques ou manutenção da conta
Opções de movimentação da conta: PIX, TED, DOC, saques na rede Bradesco e Banco 24Horas
Sobre cartão de crédito: Internacional e Platinum
Opções de investimentos: CDB, poupança e Fundos de investimentos
Serviços adicionais: empréstimos e seguros
Facilidade no uso do app: 5/5

NuConta (Nubank)

Que o Nubank é famoso por seu cartão de crédito você já sabe. Mas as novidades do roxinho não acabam por aí. Em 2023, o ano que promete ser o ano dos bancos digitais no Brasil, a NuConta pretender ser uma das melhores contas digitais.

Já conhecida pelo público, a NuConta possui uma novidade interessante. O dinheiro parado na conta rende mais do que a poupança e esse é um dos principais atrativos para quem busca começar a investir com segurança.

Outra novidade da conta da Nubank é que você pode gerar seu próprio boleto para depósito ou cobrança. Ideal para pequenos empreendedores e quem está começando um negócio online.

Principais características da NuConta:

Abertura de conta: gratuita no APP ou site
Principais taxas: não cobra manutenção de conta, transferências, depósitos, mas cobra R$6.50 de taxa de saque na rede Banco 24horas
Opções de movimentação da conta: PIX, cartão de débito da conta, boleto para depósito, transferências entre contas e bancos
Sobre cartão de crédito: Gold, Platinum e Black, também chamado de Ultravioleta
Opções de investimentos: CDB e RDB, os dois renda fixa
Facilidade no uso do app: 5/5

C6 Bank

Outra opção digital, elegido um dos melhores bancos digitais em 2023 é o C6 Bank. Esse banco foi fundado em 2018 e possui sua sede em São Paulo. Ainda, o C6 Bank possui um mix de produtos interessantes, como seus cartões e opções de investimentos para quem já não iniciante.

Com mais de 4 milhões de clientes, o C6 Bank não cobra tarifa na maioria de seus produtos, possui bom atendimento online e tem uma maquininha de cartão C6 para contas PJ. Além disso conta com o C6 Bank pedágio, que é uma facilidade onde ao usar o pedágio, a cobrança vai direto para a sua conta corrente.

Abertura de conta: gratuita pelo APP e site
Principais taxas: não cobra taxa para saques, transferências entre contas, manutenção ou emissão de boletos
Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre contas, boletos, além do uso de caixas eletrônicos da rede Banco 24horas
Sobre cartão de crédito: débito, C6 e C6 Carbon
Opções de investimentos: CDB, renda variável e fundos de investimentos
Facilidade em usar o app:4/5

Todas estas instituições financeiras são aprovadas pelo Banco Central do Brasil e possuem regulamentação ativa. Vale lembrar que existem outros bancos online onde você pode abrir uma conta digital. Você deve avaliar sempre qual banco possui mais vantagens para o seu caso em específico. Em caso de dúvidas, consulte sempre a regulamentação do site.

Ainda, existem outras opções de bancos digitais no Brasil como a Agibank, Banco BS2, Banco SuperDigital (ligado ao Banco Santander), Banco Original, Neon e algumas mais, que falaremos em um comparativo no segundo artigo sobre os melhores bancos digitais do Brasil. Por isso, acompanhe nosso site!

Como funcionam os melhores bancos digitais do Brasil

Para utilizar o banco e seus serviços, basta o dono da conta baixar o aplicativo e, por ali, realizar todas as movimentações que desejar, de maneira rápida e segura.

Como abrir minha conta digital

O processo de abertura de conta digital pode variar de acordo com a instituição escolhida, pois cada uma apresenta suas peculiaridades. No entanto, as informações solicitadas serão basicamente as mesmas.

O usuário que deseja abrir uma conta online deve apresentar seu nome completo, documento de identificação com foto e comprovante de endereço.

Os bancos digitais também podem solicitar verificações de segurança através de fotos, vídeos e autentificação de dois fatores pelo celular, dependendo de cada instituição.

Quem pode abrir conta em banco digital?

Qualquer pessoa maior de 18 anos! O banco digital é sem dúvidas mais democrático que o tradicional e exige menos burocracia, sem dispensar a segurança.

Nestes bancos, se exigem menos “papelada” e, até mesmo com o nome negativado é possível uma conta digital sem taxas ou mesmo uma conta pessoa jurídica.

Banco digital para menor de 18 anos

Os melhores bancos digitais em 2023 possuem uma alternativa para criar uma conta online para os menor de 18 anos. Confira esse artigo e saiba tudo como abrir uma conta digital para menores de 18 anos.

Bancos Digitais X Bancos Tradicionais: entenda as diferenças

A principal diferença entre os melhores bancos digitais e os bancos tradicionais são as agências. Estamos acostumados a ver muitas agências de bancos, especialmente na área central das cidades, com prédios grandes e cheio de gente trabalhando.

Essa visão, no entanto, também nos remete à longas filas, muito papel e burocracia, não é mesmo? E por isso, essa seja uma das principais vantagens do banco digital: a agilidade no atendimento e a possibilidade de realizar todas as funções de maneira intuitiva.

Outra grande diferença entre os bancos são as taxas cobradas. Na maioria das contas online não existe o pagamento de taxas e nem anuidade, enquanto no banco tradicional, isso ainda é muito comum.

O banco online é seguro?

SIM! Os melhores bancos digitais são tão seguro quanto as agências tradicionais e, você deverá ter os mesmos cuidados para utilizá-lo, como se fizesse com qualquer programa na internet que envolva a manipulação de dados e dinheiro.

Agora que você já conhece os melhores bancos digitais do Brasil, deixe nos comentários suas dúvidas e conte o porque ainda não abriu a sua conta online.