A
Anônimo
Especialista financeiro · Financera
Simulador de Empréstimo Consignado
Use o simulador de empréstimo consignado e veja o valor da parcela e o total a pagar antes de assinar. Compare prazos e taxas em segundos.
R$
R$ 25.000empréstimo→
R$ 483/ mês
Juros totais: R$ 3.999 | Taxas totais: R$ 0 | Custo total: R$ 28.999
Pagamentos anuais
Total de pagamentos por ano (principal + juros + taxas)
Tabela de amortização
| Mês | Pagamento | Principal | Juros | Taxa | Saldo (R$) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 483 | R$ 358 | R$ 125 | R$ 0 | R$ 24.642 |
| 2 | R$ 483 | R$ 360 | R$ 123 | R$ 0 | R$ 24.282 |
| 3 | R$ 483 | R$ 362 | R$ 121 | R$ 0 | R$ 23.920 |
| 4 | R$ 483 | R$ 364 | R$ 120 | R$ 0 | R$ 23.556 |
| 5 | R$ 483 | R$ 366 | R$ 118 | R$ 0 | R$ 23.190 |
| 6 | R$ 483 | R$ 367 | R$ 116 | R$ 0 | R$ 22.823 |
| 7 | R$ 483 | R$ 369 | R$ 114 | R$ 0 | R$ 22.454 |
| 8 | R$ 483 | R$ 371 | R$ 112 | R$ 0 | R$ 22.083 |
| 9 | R$ 483 | R$ 373 | R$ 110 | R$ 0 | R$ 21.710 |
| 10 | R$ 483 | R$ 375 | R$ 109 | R$ 0 | R$ 21.335 |
| 11 | R$ 483 | R$ 377 | R$ 107 | R$ 0 | R$ 20.958 |
| 12 | R$ 483 | R$ 379 | R$ 105 | R$ 0 | R$ 20.580 |
Empréstimo com anuidade: parcela mensal fixa com juros decrescentes ao longo do tempo.
O que o simulador de empréstimo consignado faz
O simulador de empréstimo consignado mostra, antes de você assinar qualquer contrato, quanto vai sair do seu salário ou benefício todo mês. Você informa o valor que quer pegar, em quantas parcelas pretende pagar e a taxa de juros oferecida. A ferramenta devolve o valor da parcela e o total que você vai desembolsar até quitar a dívida. É a diferença entre decidir no escuro e decidir sabendo quanto o crédito custa de fato.
Informe o valor
Digite quanto você precisa pegar emprestado. No consignado, esse valor respeita a sua margem disponível, que é a fatia do salário ou benefício que pode ser comprometida com o desconto em folha.
Escolha o prazo
Defina em quantas parcelas você quer pagar. Prazo mais longo deixa a parcela menor, só que aumenta o total de juros que você paga até o fim.
Coloque a taxa de juros
Use a taxa mensal informada pelo banco ou pela instituição. Se ainda não tem uma proposta na mão, compare as taxas das ofertas disponíveis antes de simular.
Veja o resultado
O simulador calcula o valor de cada parcela e o total pago. Mude o prazo ou o valor e veja na hora como a parcela reage.
Como a conta é feita
O cálculo segue a Tabela Price, o mesmo sistema de parcelas fixas usado na maioria dos empréstimos no Brasil. A lógica é direta: os juros incidem sobre o saldo que ainda falta pagar. Como esse saldo cai a cada mês, a parte de juros de cada parcela vai diminuindo, enquanto a parte que abate a dívida vai crescendo. No fim, todas as parcelas têm o mesmo valor.
Veja na prática. Imagine um empréstimo de R$ 10.000,00, pago em 48 parcelas, com juros de 1,8% ao mês. A parcela fica em torno de R$ 312,89. Multiplicando pelas 48 vezes, o total pago chega a cerca de R$ 15.018,72, sendo aproximadamente R$ 5.018,72 só de juros. Esse número costuma assustar quem olhava apenas o valor da parcela, e é justamente por isso que vale simular antes de assinar.
O que pesa no custo
Alguns pontos mexem direto no que você vai pagar.
A taxa de juros. No consignado, ela costuma ser mais baixa que a do empréstimo pessoal comum, porque a parcela sai direto da folha e o risco de calote para o banco é menor. Mesmo assim, cada instituição cobra uma taxa diferente, então compare.
O prazo. Esticar o pagamento alivia o bolso no mês, só que cada mês a mais vira mais juro acumulado lá na frente.
O CET. A taxa de juros não conta a história toda. O Custo Efetivo Total reúne juros, tarifas, seguros e demais encargos num único percentual, e é ele que mostra quanto o crédito custa de verdade. Compare as propostas sempre pelo CET.
Dicas para simular com segurança
- Simule o mesmo valor em prazos diferentes. Encurtar o prazo em alguns meses costuma reduzir bastante o total de juros sem pesar tanto na parcela.
- Compare as propostas pelo CET, não só pela taxa de juros anunciada.
- Confira a sua margem consignável antes de fechar. O desconto de todos os seus consignados somados não pode passar do limite definido em lei.
- Desconfie de quem pede qualquer pagamento adiantado para liberar o crédito. Empréstimo sério não cobra nada antes de o dinheiro cair na conta.
- Deixe uma folga no orçamento. A parcela vai sair do seu salário ou benefício por vários meses seguidos.
Perguntas frequentes
O resultado do simulador é o valor exato que vou pagar?
Não, é uma estimativa bem próxima da realidade. O simulador trabalha com a taxa que você informa. O valor final pode mudar um pouco por causa de tarifas, seguros e da taxa de fato aprovada pelo banco, que aparecem no CET do contrato.
Quem pode contratar empréstimo consignado?
Em geral, aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de carteira assinada cujo empregador tenha convênio com o banco. Como a parcela é descontada direto da folha, é preciso ter renda formal e margem disponível.
O que é margem consignável?
É a parte máxima do seu salário ou benefício que pode ser comprometida com o desconto das parcelas. Some todos os seus consignados ativos: o total não pode ultrapassar esse limite, que é definido por lei e pode mudar. Por isso vale checar quanto de margem você ainda tem livre.
Vale mais a pena prazo curto ou prazo longo?
Depende do seu fôlego no orçamento. O prazo longo deixa a parcela menor e mais fácil de caber no mês, mas você paga mais juros no total. O prazo curto faz o caminho inverso. Simule os dois e veja qual equilíbrio funciona para você.
Posso simular sem ter uma proposta do banco?
Pode. Use uma taxa de referência só para ter uma ideia do valor da parcela. Quando receber propostas reais, refaça a simulação com a taxa de cada uma e compare pelo CET para escolher a mais barata.
Financera Talks
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