Os 5 melhores cartōes de crédito sem anuidade
- 06/02/2025
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Veja tudo sobre os melhores cartões de crédito sem anuidade e descubra qual se adequa melhor às suas necessidades.
A importância do cartão de crédito
Comprar parcelado no crédito é uma facilidade que existe em poucos lugares do mundo. E o brasileiro compra tanto com cartão de crédito que é um dos países mais ativos neste meio de pagamento.
De acordo com o Banco Central do Brasil, nosso país tem cerca de 107,4 milhões de pessoas financeiramente ativas, ou seja, que recebem dinheiro e efetuam pagamentos ou compras. E temos nada mais nada menos que 190,8 milhões de cartões de crédito.
São, em média, quase dois cartões para cada pessoa, o que demonstra como utilizamos tão intensamente essa ferramenta.
Cartões de crédito no Brasil
Para cada pessoa financeiramente ativa, o Brasil tem praticamente dois cartões de crédito
Entretanto, o que muita gente não sabe, ou simplesmente não se importa, é que os cartões de crédito oferecem diversos benefícios, além da compra feita em parcelas.
Além dos famosos pontos, que podem ser trocados por prêmios, existe o cashback, que literalmente te devolve dinheiro e os descontos em lojas parceiras.
Para demonstrar as melhores formas de aproveitar estes benefícios, a Financera Brasil fez uma análise dos melhores cartões de crédito sem anuidade disponíveis e traz um resumo completo de cada um.
Os 5 melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2025
Enfim, vamos ao que interessa: conheça os melhores cartōes de crédito sem anuidade em 2025 e avalie as vantagens e desvantagens de cada um deles.
1. Cartão Ourocard Fácil
O Ourocard é o cartão geral do Banco do Brasil, ou seja, qualquer cartão do BB terá este nome e tem uma base de benefícios semelhantes. O Ourocard Fácil se destaca, justamente, por ser um cartão sem anuidade.
Com bandeira visa, ele é aceito em praticamente qualquer lugar e tem um diferencial para quem gosta de cartão físico:, ser totalmente personalizável, ou seja, você pode “montar” o seu cartão do seu jeitinho.
Vantagens e Benefícios
- Desconto em eventos patrocinados pelo Banco do Brasil;
- Cartão internacional;
- Cartão físico totalmente personalizável;
- Acesso aos programas de benefícios Visa.
Vale mencionar que não é necessário ser correntista do Banco do Brasil para solicitar este cartão, diferente do que é normalmente praticado no mercado.
2. Cartão Itaú Uniclass Signature
Se você busca um cartão de crédito robusto e sem anuidade, o Itaú Uniclass Signature é a opção ideal. Com bandeira Visa e até R$50 mil de limite e as facilidades que o app Itaú oferece, é incrível como ele pode ser grátis.
Também não é necessário ter uma conta corrente no Itaú para ser um titular deste cartão de crédito.
Vantagens e Benefícios
- Limite de até R$50 mil;
- É possível solicitar até 3 cartões adicionais;
- Possibilidade de pagar boletos em até 12x;
- Acesso aos programas de benefícios Visa.
Com a opção de solicitar até 3 cartões adicionais, sem custo extra, o Uniclass Signature é o cartão de crédito sem anuidade perfeito para quem já tem uma família.
3. Azul Platinum
A nossa lista de melhores cartões de crédito sem anuidade segue no Banco Itaú, agora com o Azul Platinum.
Se você gosta de viajar, esta é a opção perfeita pra você. São diversas vantagens que este cartão traz, como bagagem extra, desconto e pontuação extra ao comprar passagens.
Mas ele tem um porém: a gratuidade é somente para quem gasta R$4 mil ou mais por fatura. Se você gasta R$2 mil, tem 50% de desconto, Portanto, avalie se você está dentro do padrão para não ter que gastar com anuidade.
Vantagens e Benefícios
- Desconto em passagens aéreas Azul;
- Bagagem extra em viagens Azul;
- Acesso ao Espaço Azul, em aeroportos;
- Possibilidade de escolher a bandeira.
Com o cartão de crédito sem anuidade Azul Platinum você pode escolher se prefere Visa ou MasterCard, um benefício interessante para que você se adeque aos programas com mais benefícios.
4. Personalité Black
Agora estamos falando de um patamar muito alto de cartões de crédito sem anuidade. O Personalité Black é um cartão de crédito sem anuidade e internacional que oferece até 2 pontos por dólar gasto no Brasil e 3 pontos por dólar gasto internacionalmente.
Com Tag Itaú, até 6 cartões adicionais e acesso gratuito a Sala VIP em aeroportos, esse cartão é magnífico.
Entretanto, como mencionamos, o patamar é realmente alto. A anuidade é gratuita somente para quem tem faturas acima de R$10 mil ou investimentos de a partir de R$50 mil no Itaú.
Vantagens e Benefícios
- Tag Itaú livre de mensalidades;
- Até 6 cartões adicionais com os mesmo benefícios, sem custo;
- 2 acessos anuais grátis a mais de 1.100 Salas VIP em aeroportos;
- Benefícios Mastercard® Black
Este é um cartão que demanda alguns requisitos para ser livre de anuidade, mas que certamente recompensa quem consegue alcançar este nível.
5. Latam Pass Platinum
Assim como o Azul Platinum, o Latam Pass Platinum é um cartão de crédito sem anuidade com foco em clientes que viajam muito.
Ambos são do Itaú e possuem benefícios muito semelhantes, mas cada um em sua devida companhia aérea. Além dos descontos e vantagens ao comprar passagens aéreas na Latam, o titulares deste cartão possuem upgrade de cabine como cortesia.
Vantagens e Benefícios
- Desconto em passagens aéreas Latam;
- Até 5 cartões adicionais sem custo;
- Até 4 upgrades de cabine gratuitos por ano;
- 2 pontos a cada dólar gasto.
Vale lembrar que este é um cartão de crédito sem anuidade caso você tenha faturas acima de R$4 mil. Se ficarem abaixo deste valor, é necessário pagar o valor referente ao mês.
O que é a anuidade do cartão de crédito?
Agora você já conhece os melhores cartões de crédito sem anuidade. Mas você sabe o que é a anuidade?
A anuidade é uma cobrança que os bancos podem cobrar a título de “manutenção” dos cartões de crédito e seus sistemas. Como o próprio nome diz, essa é uma cobrança feita a cada ano, mas que normalmente é dividida igualmente entre todos os meses.
É importante lembrar que a anuidade não está ligada à utilização do cartão, mas sim à sua existência. Ou seja, se o seu cartão tem uma taxa de anuidade, você pagará essa taxa mesmo que não utilize o cartão.
A cobrança da anuidade é comum e pode chegar a valores importantes, acima de R$1.000. Portanto, é muito importante conhecer todas as vantagens, desvantagens e, principalmente, as regras do contrato de um cartão de crédito antes de solicitá-lo.
Além da anuidade, os cartões de crédito podem ter uma taxa de juros alta, o que acaba passando despercebido em alguns casos, mas tem potencial de atrapalhar as suas finanças.
Existe cartão de crédito para negativado?
Outra dúvida muito comum para quem busca os melhores cartões de crédito sem anuidade é sobre o cartão de crédito para negativado, ou seja, se aquela pessoa que está com o “nome sujo” consegue cartão de crédito.
A resposta é que sim, existe cartão de crédito para negativado! Entretanto, não é assim tão simples e não é qualquer cartão.
Digamos que funciona assim como o empréstimo para negativados: é necessário encontrar uma empresa que ofereça essa possibilidade e, algumas vezes, dar a ela alguma garantia. Essa garantia pode ser, principalmente, uma conta corrente no banco que está oferecendo o cartão.
Uma das opções para quem está negativado é o cartão pré-pago.
O melhor cartão pré-pago de 2025
O cartão pré-pago, como o próprio nome diz, é aquele que possui um limite de valor já disponível na conta do usuário. Esse é um modelo diferente do cartão de crédito sem anuidade. Geralmente, eles são recarregáveis e você pode adicionar crédito sempre que desejar.
Desta forma, o cartão pode ser uma boa forma de fazer compras online com segurança e também uma vantagem para quem viaja, quer estabelecer um limite de gastos e, assim, não se comprometer com cartões de crédito tradicionais.
Vantagens do cartão de crédito pré-pago
- Maior controle de gastos;
- Maior segurança;
- Sem taxa de anuidade.
Para conseguir um cartão pré-pago é muito fácil! Basta você pesquisar se o seu banco oferece essa vantagem ou fazer o seu pedido em bancos digitais, como o PagBank, por exemplo.
Aliás, o cartão pré-pago do PagBank está entre os melhores de 2025.
Cartão de crédito internacional sem anuidade
O cartão de crédito internacional sem anuidade é ideal para quem viaja ou gosta de fazer compras online em outras moedas, como dólar e euro, por exemplo.
É importante lembrar que a nossa lista de melhores cartões de crédito sem anuidade conta também com opções de cartões internacionais.
Geralmente, o cartão de crédito internacional possui um limite mais alto, justamente para compensar a diferença de câmbio que existe entre as moedas.
Além disso, alguns bancos oferecem cartão de crédito internacional sem anuidade e com benefícios extras, como seguro viagem e cashback para compras online.
No entanto, o cartão de crédito internacional pode deve ser acompanhado de perto pelas taxas extras que podem ser cobradas na fatura, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Qual o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?
Existe uma regra geral para a aprovação em qualquer um dos melhores cartões de crédito sem anuidade: se você já tem conta no banco, fica mais fácil. Quanto mais tempo você for cliente, desde que você seja adimplente, maiores as suas chances de conseguir.
Além disso, é importante que ele esteja dentro do seu orçamento. Fora isso, não há grandes diferenças entre empresas ou bancos.
Assim como em financiamentos e empréstimos, o importante para conseguir um cartão é que você seja capaz cumprir com os compromissos financeiros e consiga de comprovar esta condição.
Os bancos digitais também são conhecidos por aprovarem o cartão de crédito mais rápido, com um limite inicial que pode ser ajustado ao longo do tempo, conforme o cliente se mostra um bom pagador.
O melhor cartão de crédito para acumular milhas
Agora você já sabe quais são os melhores cartões de crédito sem anuidade mas você gosta de viajar e quer ter uma bela vantagem quando usa o seu cartão?
Então vamos descobrir qual é o melhor cartão de crédito para milhas. Saiba que alguns cartões ajudam você a acumular milhas de viagens que podem ser trocadas por passagens aéreas, diárias de hotéis e até dinheiro.
Para ganhar milhas no cartão de crédito, primeiro você deve checar se o banco emissor oferece essa vantagem!
Entretanto, para descobrir qual é o melhor cartão de crédito para milhas sem anuidade, é necessário entender qual o seu estilo de compras e encontrar uma opção que se adequa a ele.
Entre os bancos tradicionais, o Banco Itaú é o que mais oferece cartões para acumular milhas de viagens. Além disso, o Itaú até possui uma parceria com as companhias aéreas Latam e Azul, o que facilita a compra de passagens e fornece um sistema de milhas.
Confira nossa tabela comparando os três melhores cartões de crédito para acumular milhas com os valores de anuidade e a conversão de pontos por dólar gasto:
Cartão | Conversão | Anuidade |
---|---|---|
Azul Platinum | Até 2,5 pontos | Isenta para faturas acima de R$4 mil |
Latam Platinum | Até 2,5 pontos | Isenta para faturas acima de R$4 mil |
Personalité Black | Até 3 pontos | Isenta para faturas acima de R$10 mil |
Agora você já conhece as principais modalidades e também os melhores cartões de crédito sem anuidade de 2025.
Ainda tem alguma dúvida sobre cartões de crédito sem anuidade? Deixe um comentário e a equipe da Financera Brasil vai te ajudar.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito
Como funciona o cartão de crédito?
Principal meio de pagamento do Brasil, o cartão de crédito é uma forma de pagamento na qual você só paga uma vez por mês, todos os gastos que você teve. Além disso, é possível parcelar compras.
Qual a tarifa do cartão de crédito?
Este valor pode variar de acordo com cada cartão. Neste artigo, litamos 5 opções de cartões de crédito sem nenhuma tarifa.
Existe cartão de crédito para negativado?
Sim, alguns bancos liberam cartões até mesmo para quem está com o “nome sujo”.
O que avaliar ao escolher um cartão de crédito?
Além do valor da anuidade, é importante estar atento aos benefícios de cada cartão.