Avaliação da Banco Digio
Afinal de contas, o Banco Digio é confiável? Descubra tudo sobre a plataforma e seus serviços e tire suas dúvidas
Para te ajudar a entender se o Banco Digio é confiável, preparamos uma análise completa. Para começar, veja as principais informações do Banco Digio:
| Informações Gerais | Banco Digio |
|---|---|
Produtos disponíveis | Conta digital, cartões de crédito, empréstimo pessoal, antecipação de FGTS, consignado CLT e CDB |
Valores concedidos (empréstimo) | R$300 a R$30.000 |
Taxa de juros (empréstimo) | De 2,40% a 14,34% ao mês, de acordo com o perfil |
Prazo | 3 a 24 meses |
Juros de mora | 1% ao mês + multa de 2% por atraso |
Requisitos | Maioridade, CPF ativo, dados em dia com a Receita Federal e celular para o app Digio |
Documentação exigida | Documento de identificação e comprovante de residência |
Tempo de aprovação | Até 24 horas |
Aceita negativados | Não |
Nota no Reclame Aqui | 7,7 (Bom) |
O que é o Banco Digio
O Digio Banco é uma plataforma de serviços financeiros, ou seja, um banco digital. Anteriormente, o Banco Digio já teve outros nomes, como Inter American Express e Banco CBSS e, apesar de parecer uma novidade, chegou ao Brasil no início da década de 1980, ou seja, há mais de 40 anos.
Algumas pessoas preferem confiar em marcas já consolidadas e se perguntam " o Banco Digio é de qual banco?" Atualmente, o Banco Digio pertence ao Bradesco, que passou a comandar 100% da plataforma em 2021.
O Banco Digio é confiável?
Sim, podemos afirmar que o Banco Digio é confiável! O Digio possui a autorização do Banco Central do Brasil (BCB) para atuação, o que significa que cumpre todas as regras da legislação brasileira e passa por fiscalizações regulares das autoridades competentes.
Além disso, o Banco Digio faz parte do Grupo Bradesco, um dos maiores bancos do Brasil. Desta forma, pode-se dizer que o Banco Digio é confiável para criar conta, solicitar empréstimos ou cartões de crédito.
O Banco Digio oferece crédito para negativados?
Não, o Banco Digio é confiável, mas não oferece crédito para pessoas negativadas. Portanto, não existe cartão de crédito Digio para negativados ou nem mesmo empréstimo pessoal para quem está nesta situação.
Após regularizar a sua situação cadastral, é possível criar a sua conta bancária no Digio e, assim, solicitar cartão de crédito e empréstimos com o banco.
Se você está buscando um cartão de crédito Digio para negativados ou um empréstimo com o Banco Digio, mas está com o “nome sujo”, não é possível por enquanto.
Quais serviços o Banco Digio oferece?
O Banco Digio é uma plataforma que possui diversas funcionalidades, apto a atender clientes de todos os tipos. Conheça as possibilidades que o Banco Digio oferece.
Conta Digio
A Conta Digio é uma conta bancária digital com as mesmas funcionalidades que uma conta bancária tradicional: efetuar pagamentos, enviar e receber Pix ou transferências e até mesmo sacar dinheiro nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas usando apenas o celular.
A conta Digio oferece rendimento de 100% do CDI sobre o saldo, o que já é superior à poupança. Porém, é necessário pagar uma taxa mensal de manutenção de R$5,90. Além disso, se quiser emitir boleto para receber depósito, também é necessário pagar R$1,90 por emissão.
Outra novidade é a possibilidade de investir em CDB diretamente pelo app, com rendimento de 102% do CDI para clientes One e 100% do CDI para clientes Gold, com aplicação mínima de R$20.
Cartão de crédito Digio
O cartão de crédito Digio é uma possibilidade até mesmo para quem ainda não tem a conta digital da empresa. Existem duas opções, cada uma com suas vantagens próprias. Veja:
Digio Gold
O Digio Gold é um cartão de crédito Digio com bandeira Visa. Suas vantagens são a possibilidade de indicar novos titulares de cartão de crédito e ganhar dinheiro na sua fatura, descontos exclusivos em lojas parceiras e cashback.
O Digio Gold cobra uma mensalidade de R$4,99, que é isenta para quem gasta mais de R$300 em cada fatura. Também acumula pontos Livelo, que podem ser trocados por produtos e serviços.
Digio One
Também com a bandeira Visa Signature, o Digio One é um cartão de débito e crédito com os mesmos benefícios do Digio Gold, mas com os diferenciais de que você pode acumular pontos, realizar investimentos e ter diferentes seguros, além de acesso a um concierge.
O Digio One tem anuidade escalonada:
- Faturas acima de R$4.000: isenção total
- Faturas de R$3.000 a R$3.999: R$11,90/mês
- Faturas de R$2.000 a R$2.999: R$22,45/mês
- Faturas de R$1.000 a R$1.999: R$33,90/mês
- Faturas abaixo de R$1.000: R$44,90/mês
Novos clientes podem experimentar o Digio One por 12 meses grátis antes da cobrança da anuidade.
Antes de solicitar um cartão de crédito, conheça as melhores opções do mercado e veja os prós e os contras de cada uma.
Cartão Digio: como fazer
- Se cadastre: uma vez que não é necessário ter uma conta no Banco Digio, o primeiro passo para fazer cartão de crédito Digio é se cadastrando no site da empresa.
- Insira as suas informações: será necessário inserir seus dados pessoais, como nome, CPF, e-mail e telefone.
- Espere a avaliação: o Banco Digio faz uma análise do seu perfil, então você deve esperar alguns dias.
- Receba o seu cartão: finalize o seu cadastro e informe o endereço onde deseja receber o cartão.
Agora que você já sabe como fazer cartão de crédito Digio, lembramos que o cartão de crédito digio para negativado não é uma opção. Portanto, se você tiver com o nome negativado, seu cadastro será recusado pelo Banco Digio.
Qual o limite mínimo do Cartão Digio?
O limite mínimo do cartão Digio é de R$300. Este é o valor que o Banco Digio libera para novos clientes, que ainda não possuem a confiança da plataforma.
Banco Digio Empréstimo
O Banco Digio conta com três modalidades de crédito: Grana Extra, antecipação de FGTS e consignado CLT. Conheça cada uma e veja qual opção te atende.
Grana Extra
Grana Extra é como o Digio chama o famoso empréstimo pessoal. Modalidade mais comum, na qual você solicita um valor e não precisa de muita comprovação ou requisitos para ter o dinheiro na sua conta.
No Banco Digio, empréstimo é somente para titulares da conta digital no banco, ou seja, para quem já é cliente da instituição.
Além disso, é necessário passar por uma análise de crédito. O Banco Digio não oferece empréstimo para pessoas negativadas. Portanto, além de avaliar o seu Serasa Score e a rotatividade de dinheiro na sua conta, o Digio também verifica se você não possui pendências financeiras.
De acordo com a análise de perfil, o Grana Extra pode liberar até R$30 mil de empréstimo e tem prazo de até 24 meses para pagamento. O custo do Grana Extra é de 2,40% a 14,34% ao mês, ou seja, 32,92% a 399,32% ao ano. As parcelas são cobradas automaticamente, por débito automático, na sua conta digital.
Como solicitar Grana Extra
Uma vez que é necessário ser cliente Digio, o primeiro passo é criar uma conta bancária. Faça o download do app Digio no seu celular e crie uma conta. Será necessário disponibilizar algumas informações, como nome, CPF e dados de contato.
Já com a conta criada, na tela inicial do seu aplicativo, toque em Grana Extra. Se você tiver um crédito pré-aprovado, ele já aparecerá na tela. Em caso negativo, você passará por uma análise de crédito. De qualquer forma, toque em "Simular". Você precisará também informar o motivo pelo qual está solicitando um empréstimo.
Digite o valor desejado e faça uma simulação, na qual pode ver as opções de parcelamento e o custo total de cada uma. Escolha a melhor opção para você e aparecerá na sua tela um resumo para conferir todas as condições.
Com tudo certo, você terá acesso aos termos e condições do empréstimo. Leia com atenção e, se aceitar tudo, toque em "Eu aceito" e em "Contratar". Então, é só digitar sua senha e, se o crédito for aprovado, estará disponível na sua conta imediatamente.
Consignado CLT
O Banco Digio também oferece empréstimo consignado para trabalhadores CLT de empresas privadas conveniadas. Nesta modalidade, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que permite taxas mais baixas do que o empréstimo pessoal.
Para solicitar, entre em contato pelo telefone 3004-7224 ou 0800 055 7222. É necessário que a empresa empregadora tenha convênio com o Digio.
O Banco Digio é confiável, mas caso você não queira fazer uma conta bancária no Digio, saiba que é possível solicitar empréstimos mais ágeis e descomplicados.
Banco Digio FGTS
A outra modalidade de crédito oferecida pela empresa é o Banco Digio FGTS, que nada mais é que a antecipação de FGTS do Banco Digio. Nesta opção, o cliente pode antecipar de 3 a 10 parcelas do saque-aniversário do FGTS. Diferentemente do Grana Extra, o Banco Digio FGTS também é oferecido a quem não é cliente do banco, portanto tem menos burocracia.
Além disso, a taxa de juros também é mais baixa, sendo ofertada entre 1,38% e 1,93% ao mês, ou seja, de 18,08% a 26,13% ao ano. Porém, é necessário ter saldo maior que R$4 mil no seu FGTS.
Com o Banco Digio FGTS não é necessário fazer pagamentos de boletos ou depósito, uma vez que, com o contrato assinado, o Digio passa a ser capaz de retirar o pagamento diretamente do saldo da sua conta do FGTS, ou seja, você paga no ato do empréstimo.
Como solicitar Banco Digio FGTS
A solicitação do Banco Digio FGTS pode ser feita de duas maneiras: a mais simples é pelo WhatsApp. Nesta opção, basta conversar com o atendente e repassar as suas informações, então ele fará a simulação e te apresentará todas as condições.
Se você aceitar, ele te instruirá como acessar o seu FGTS e fazer a liberação de acesso para o Banco Digio. Então, com o contrato assinado e a liberação efetuada, você receberá os valores.
A outra opção é pelo app Digio ou pelo site, por onde você pode fazer tudo sem o apoio do atendente, seguindo o passo a passo descrito na própria página.
Independente do modelo que você escolher, sugerimos que avalie todas as opções para conhecer as melhores. A Financera avalia e compara empresas e serviços financeiros, para que você entenda todos os cenários. Ao solicitar um empréstimo, utilize a Financera para economizar tempo e poupar dinheiro.
O que acontece se eu não pagar o empréstimo do Banco Digio?
O Banco Digio é rigoroso com seus pagamentos, este é um dos motivos para não liberar empréstimos para pessoas negativadas, inclusive.
Desta forma, o Banco Digio conta com os juros de mora, que é uma cobrança adicional quando você atrasa o pagamento. Este valor é de 1% por mês sobre a sua dívida, sobre uma multa única de 2% por cada atraso.
Portanto, ao não pagar o seu empréstimo, você estará aumentando a sua dívida e correndo o risco de ser negativado.
Juros de mora do Banco Digio
Os juros de mora são o que chamamos de "juros sobre juros", pois são cobrados sobre o valor atualizado. Assim, eles têm potencial de aumentarem a sua dívida consideravelmente, mesmo sendo aparentemente baixos.
Veja uma simulação de dívidas com juros de mora no Banco Digio.
| Valor da dívida | Juros de mora | Valor total da dívida após um ano |
|---|---|---|
R$1.000 | R$430,77 | R$1.430,77 |
R$3.000 | R$1.292,31 | R$4.292,31 |
R$5.000 | R$2.153,85 | R$7.153,85 |
Documentos necessários
O Banco Digio é um banco bem desburocratizado, o que significa que ele não possui grandes requisitos para que você crie uma conta e solicite empréstimo.
Além do documento de identificação, é necessário somente um comprovante de residência e, em alguns casos, comprovante de renda.
Reclamações do Banco Digio
Para avaliar o que as pessoas acham do Digio, utilizamos o Reclame Aqui, maior site de direito ao consumidor do Brasil. Por ele, é possível efetuar reclamações sobre algum produto ou serviço, além de avaliar o retorno da empresa responsável sobre a reclamação.
Veja os números do Digio.
| Reclamações totais | 35.000+ |
|---|---|
Reputação / Nota | Bom / 7,7 |
Taxa de resposta | 98,1% |
Nota do app (App Store) | 4,6 de 5 |
Nota do app (Google Play) | 3,8 de 5 |
O Banco Digio tem um volume de reclamações compatível com o tamanho da sua base de clientes. A nota 7,7 e a taxa de resposta de 98,1% indicam que a empresa se preocupa em atender seus clientes e resolver as situações reportadas.
No Google Play, o app tem nota 3,8 de 5, enquanto na App Store a avaliação é de 4,6 de 5, o que demonstra que os usuários de iPhone tendem a ter uma experiência mais satisfatória com a plataforma.
Portanto, as avaliações comprovam que o Banco Digio é confiável e seguro para operações financeiras.
O que gostamos no Banco Digio
- O Banco Digio é confiável e pertence ao grupo Bradesco
- Conta digital com rendimento de 100% do CDI
- Cartão Digio Gold sem anuidade para faturas acima de R$300
- Diversas opções de crédito: pessoal, FGTS e consignado CLT
- Investimento em CDB disponível pelo app
- Cashback e pontos Livelo
O que pode melhorar no Banco Digio
- A conta digital cobra taxa mensal de R$5,90
- Não oferece empréstimo ou cartão para negativados
- Taxas de juros do empréstimo pessoal podem ser elevadas (até 14,34% ao mês)
- É necessário ter o app Digio para acessar os serviços
- Cartão Digio One tem anuidade de até R$44,90/mês para quem gasta pouco
Ainda tem dúvidas sobre o Banco Digio? Deixe seu comentário e a equipe da Financera vai te ajudar.
Perguntas frequentes sobre o Banco Digio
O Banco Digio pertence a qual banco?
Desde 2021, o Banco Digio é 100% propriedade do grupo Bradesco, que adquiriu a participação restante por R$625 milhões.
O Banco Digio oferece empréstimo para negativados?
Não, o Banco Digio oferece empréstimo e cartão de crédito somente a pessoas que estão regulares com suas dívidas. Para quem está negativado, é necessário regularizar a situação antes de solicitar crédito.
Quanto custa o empréstimo do Banco Digio?
O empréstimo pessoal (Grana Extra) tem taxas a partir de 2,40% ao mês, enquanto a antecipação de FGTS pode ser encontrada a partir de 1,38% ao mês. O consignado CLT tem taxas competitivas, variando conforme o convênio da empresa.
Posso pedir empréstimo pelo site do Digio?
O empréstimo pessoal (Grana Extra) só pode ser solicitado pelo app Digio. Já a antecipação de FGTS também pode ser feita pelo WhatsApp ou pelo site.
O Banco Digio é confiável?
Sim, o Banco Digio é confiável. Pertence ao grupo Bradesco, possui autorização do Banco Central para operar e tem nota 7,7 no Reclame Aqui com taxa de resposta de 98,1%.
Qual banco está por trás do Digio?
O Banco Digio faz parte do grupo Bradesco. Em outubro de 2021, o Bradesco adquiriu a participação de 49,99% que pertencia ao Banco do Brasil, passando a deter 100% do capital do Digio.
Qual o limite inicial do cartão Digio?
O limite mínimo do cartão Digio é de R$300. Conforme o uso do crédito e o pagamento da fatura em dia, o limite pode ser aumentado automaticamente pelo banco.
O cartão Digio Gold tem anuidade?
O cartão Digio Gold cobra uma mensalidade de R$4,99, que é isenta para quem gasta mais de R$300 por fatura. Ou seja, se você usar o cartão regularmente, não paga nada.
